收益高达3.95%，恒大金状元怎么样?值得买吗?可靠吗?

恒大金状元是一款为孩子设计的产品。

父母之爱子则为之计深远，面对未来的不确定，父母总想为孩子的未来做些准备，除了疾病保障，还要为他们上学，婚嫁等准备一笔资金。

恒大金状元就是为满足父母的需求而推出的一款产品。

那么恒大金状元怎么样?好不好?靠谱吗?

下文小编将给大家详细介绍一下恒大金状元。

一、恒大金状元怎么样?

为了让大家有一个更直观的认识，小编还是将它的基本内容做了整理，如下表：

表格中展示的就是恒大金状元的内容，我们一起看看它是如何给孩子提供保障的：

1. 投保规则

恒大金状元主要给出生满30天到10周岁的孩子提供年金保障，保至孩子30周岁，缴费方式选择比较灵活，可以选择趸交或者按年交，如3/5/10年交，起投门槛为30000元，按照1000的整数倍增加保费。

如果投保之后后悔，10天内退保，除了扣除工本费基本不会有本金损失，这就是犹豫期的意义。

2. 保障内容

恒大金状元主要提供身故保障和年金领取服务。

这款产品对于身故保障的约定是：赔付已交保费或者保单现金价值，取两者中的较大者。

再来看看恒大金状元的年金领取约定：

被保人在不同的年龄段领取的比例也是不一样的：

15-17岁孩子应该是上高中的年纪，这时候每年可以领取30%保额作为高中教育金;

18-21岁孩子步入大学殿堂，这时候每年可以领取50%保额作为大学教育金;

孩子25岁步入社会，可以领取100%保额作为创业金;

孩子满30周岁，保障期限届满，这时候还可以领取100%保额，就是我们说的满期保险金。

我们国家目前九年义务教育已经全面实施，恒大金状元刚好可以将非义务教育阶段的部分空白补齐，如果父母提前为孩子配置教育金，可以减轻教育费用负担，比较不错。

当然恒大金状元还可以附加万能账户，实现资金的二次增值，同时还可以附加多款医疗险。

恒大金状元主要亮点如下：

1. 起投门槛低，专为孩子量身打造

恒大金状元的起投门槛相对较低，基本保额仅需3万元起即可投保。

同时，缴费方式也较为丰富，可选趸交、3/5/10年交，想为孩子投保的父母可以灵活选择，也不会给家庭造成太重的经济负担。

2. 15岁起领，覆盖孩子人生各个阶段

由于是专为孩子量身打造的一款年金，恒大金状元覆盖了孩子成长过程中需要用钱的各个重大时期：高中、大学、创业、婚嫁。

也就是说，这款产品有四项保险金可以领取，且各个阶段领取的保额都不尽相同。

举个例子：

张女士给自己的孩子买了一份10万保额的恒大金状元，

在孩子15-17岁时，每年可领30%基本保额，即30000元作为高中教育金;

在孩子18-21岁时，每年可领50%基本保额，即50000元作为大学教育金;

而当他25岁时，可领取100%基本保额，也就是10万元作为创业金;

在30岁保险期限届满时，还可领取100%保额，同样是10万元。

随着孩子年龄的不断增长，教育花销越来越多，这款产品也随之持续提高可领取保额。

不仅为孩子教育期间的学费、生活费考虑，还为孩子毕业后的工作、婚嫁着想，更显人性化。

此外，恒大金状元还有身故保障责任，假设被保人在保障期间身故，可获得已交保费或现金价值中的较大者作为赔偿金。

3. 包含万能账户，进行二次复利增值

作为一款专为孩子量身打造的年金，恒大金状元还自带了传家宝万能账户。

如果年金不领取，则会自动进入万能账户进行二次复利增值。

这项功能可以让孩子从小学会理财，往后需要用到时，可以向保险公司申请提现使用。

不过，传家宝万能账户的保底利率为2.5%，表现比较中规中矩。

4. 可选特色医疗责任，保障理财都兼顾

除了可以理财，恒大金状元还可以自由附加投保4款医疗险及1款意外险。

值得一提的是，附加的费用补偿医疗保险5年保证续保，最高可选150万保额，续保条件优秀，保额充足。

恒大金状元年金保险可靠吗?

上面我们介绍了恒大金状元的内容，有些家长可能想给孩子配置，但是又担心能不能准时获得年金呢?

也就是说恒大金状元的承保公司恒大人寿承担得起理赔责任么?

我们一起看看恒大人寿的情况就知道了。

恒大人寿成立于2006年5月，注册资本为人民币10亿，主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务及上述保险的再保险业务。

恒大人寿已经走过了15个春秋，风风雨雨总是不少，而我们要看它是否有理赔能力还是要看它的几大指标：

核心偿付能力充足率不低于50%;

综合偿付能力充足率不低于100%;

风险综合评级在B类及以上。

上面的三大指标是银保监会对保险公司的监管底线，一般达到上述标准就证明短期内不存在较大经营风险。

恒大人寿公布的最新的指标来看，它的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都是133.18%，都远超银保监会的监管要求。

而且最新的风险综合评级也达到了B级，因此，恒大人寿即使遭受极端经营风险，也有能力应付。

恒大金状元年金收益如何?案例演示

购买年金产品，除了看产品形态适不适合，还得看收益如何。

我们通过一个例子来看。

假设王先生和王太太在当地县城工作，收入尚可。

去年年底，他们的儿子出生了，春节期间收了一些红包。

夫妻俩考虑从现在起，把孩子每年的压岁钱存起来，为将来读书做打算。

小编给王先生和太太推荐了恒大金状元年金。

王先生决定为儿子小王投保10万保额，10年缴费，每年交26535元即可。

在小王1-10岁期间，王先生每年需要从小王的春节红包中拿出26535元缴纳保费，10年一共交了265350元。

通过上表可以看到，金状元的回本速度不算快，需要在缴费结束的次年才回本，此时的IRR为0.06%。

不过，毕竟这是一款专为孩子成长打造的产品，这个回本速度也可以理解。

在小王15-17岁期间，每年可以领取30%的基本保额，也就是30000元作为其高中教育金。

在他念大学的时候，也就是18-21岁期间，每年可从金状元中领取50000元。

这50000元，不仅用于支付小王的学费、生活费等。

在小王22-24岁这三年中，根据金状元的产品规则，他没有年金可以领取。

小王大学毕业后，成功进入到一家上市公司工作，工资也很可观。

在他25岁时，领取到了金状元年金的100%基本保额，共10万元，此时IRR为3.5%，表现不错。

这几年，小王努力工作，并尝试其他理财方式，攒下不少钱，再加上这笔金状元年金，他决定辞职，自主创业。

小王很幸运，经历了几年的辛苦创业，在28岁时公司终于有了起色;

并且在创业过程中，小王结识了心仪的女孩，感情稳定。

等到小王30岁时，金状元年金返还100%保额的满期保险金，即10万元，此时IRR达到3.60%。

此时，小王决定用这10万块钱为自己心爱的女孩买一枚戒指，向她求婚，实现真正意义上的“成家立业”。

在这个例子中，王先生一共为儿子小王缴纳了265350元保费。

小王从上高中一直到30岁实现成家的目标时，一共领取了490000万元，比本金多出了224650元，是本金的1.85倍。

整体的收益还是非常可观的。

当然，不同的投保计划，资金所经历的增值时间不一样，最终的收益会有差异。

整体而言，恒大金状元可以为孩子在非义务教育阶段提供一定的资金支持，如果父母担心未来无法承担孩子的教育费用，可以提前做规划。

小编总结

综上，恒大金状元的起投金额低，保障内容还可附加多种医疗险、意外险和万能账户，适合追求为孩子配置附加保障以及万能账户的人群考虑。

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