什么是保险理财顾问？理财顾问如何为客户创造的价值？

什么是保险理财顾问？理财顾问如何为客户创造的价值？一个靠谱的理财顾问会建议尽快购买保险进行风险的预防，即便除外也会建议购买。理财顾问的最大价值是什么？是能够为你提供你并不知晓的投资机会。

我们要有一个做理财顾问的朋友

如果你还有些积蓄，并且希望积蓄能保值增值，抓住转瞬即逝的投资机会，我想答案是肯定的。这有时候就像买保险，身体已经发生了异常，一个靠谱的理财顾问会建议尽快购买保险进行风险的预防，即便除外也会建议购买。理财顾问的最大价值是什么？是能够为你提供你并不知晓的投资机会。

第一个原因，可能是我们不知道、没听说，大家都很忙，那些“与己无关”的事情谁会去关心呢？比如保险，香港明星梅艳芳去世了，家里人还在为财产纷争。如果有一个靠谱的理财顾问，帮忙规划。也不至于去世后家里人还为遗产纷争。

第二个原因，因为我们都善于用自己的认知去判断我们并不熟悉的领域，往往使得我们不够信任那些能够帮我们发现投资机会的人们——理财顾问。于是，我们只能一次次与财富擦肩而过。

我们经常说，能守住财富才是根本。很多人对保险一直报以歧视的目光，一听保险就说是骗人的，从而直接拒绝保险。

理财顾问如何为客户创造的价值

第一、通过他的推荐你能知晓各种各样的投资机会，投不投不要紧，至少这个机会可以摆在你的面前。

如果周凯旋没有将机会推荐给李嘉诚，远在香港的李嘉诚，是不会知道这个机会的。我们每一个有投资需求的朋友也是一样，我们需要理财顾问为我们不时推荐投资机会和产品，先有机会，才有成功。

比如年金险。年金险的预定收益能到4%左右就不错了，虽然在当前阶段肯定比不上常见的理财产品。而有些不靠谱的理财顾问，那些告诉你好几十年之后能变成几百万甚至几千万的，或者告诉你第五年能返多少钱、第六年能返多少钱、直到终身的等等等等，都是在背促单话术，而且是好些年以来一直就没有升级过的促单话术。

这里需要提醒的是：这些拿来忽悠你的数据都只是演示利益，到时候兑现不了是常态。有的业务员还会拿几个产品各自演示利益给你比来比去选哪个好 ，个人对这样的行为表示无语。拿着演示利益给客户各种吹嘘，也是近些年以来，“保险都是骗人的”这句话的主要成因。

第二 、理财顾问可以为你梳理投资的逻辑，所有成功的投资都是建立在一定的假设以及正确的逻辑前提之下的。

即使我们面前摆着一个所谓的投资机会，如果我们对机会背后的逻辑不甚了了，仅仅只是“感觉很好”、“听上去不错”、“老王也投了”，这样跟着感觉走，成功的机率有多大呢？

隔壁老王说买了一款不错的年金险，您也跟风。殊不知每个人家庭情况不同，年金险如果这笔钱需要在十年十五年之内使用，那么非常不建议用年金险做规划。年金保险能做到的是在尽量少损失购买力的前提下，进行的定向的财富平移。

从基本形态上讲，年金险通常是双账户结构：一个保费账户（存放保费，预定利率最高4.025%），一个万能账户（当前利率4%-6%、保底利率1.75%-3%）。

从需求上讲，年金险通常应对教育金或者养老金需求。

如果你有一个理财顾问的朋友，他就可以帮你梳理投资背后的逻辑，如果假设是大概率的、逻辑是成立的，这样投资起来也才心安理得。如果假设概率小、逻辑有瑕疵，这样的投资还是放弃的好。这就是平时大家所说的专业性，投资是个专业的事情，我们不能把自己变专业，那就找个专业的朋友吧。

比如教育金需求应该是一笔到时候无法直接拿出来的、远期的、相对巨额的消费，而不是每年多少多少钱的领取，因为每年那点钱并不需要规划年金保险就可以自行解决。应对教育金需求的新版升级产品，舍弃了传统的保费账户的终身保期，设计成十年、十五年到期可全额取出的定期产品，当然预定利率依然是最高4.025%。万能账户方面建议选择那些终身不限额追加，并且保底利率越高越好的产品。

第三、通过与理财顾问的互动，我们能更好地理解当下的宏观环境。

尤其是经济方面的，对宏观环境的深刻理解，反过来又会指导我们自己的工作甚至是人生的方向。因为理财顾问是拥有此类信息最多的群体之一，通过他们，我们能更准确地掌握当下的经济和市场走势，而这是经济社会最重要的决策依据之一。

每个人都有自己的长期目标和短期目标，但在长期目标和短期目标发生冲突的时候，首先考虑长期目标，我们称之为长期主义者。我们在找理财顾问时，也要找一个长期主义者做朋友，因为理财本身就是一个长期的事情。

但怎么去判断你面前的理财顾问是不是一个长期主义者呢？当然不能直接去问你是不是奉行长期主义理念，而是要看他为我们做的规划是长期主义还是机会主义。如果一个代理人只是为了谁家佣金高就推荐谁家的产品，那么，最后还是无法走远的。任何时候，都要以客户的实际情况出发。比如乳腺结节二级，尽心的帮客户投保最适合的，可以标准承保的险种。相信这样，客户一定会感到得到，这才会让我们做一个长期主义者。

有一个有良好教育背景及从业经历、客观真实，能够站在你的利益角度奉行长期主义理念的理财顾问做朋友，你的理财之路，会更稳更安心。