复星保德信星宝贝少儿年金保险保什么?收益怎么样?条款解析

通人的一生，避免不了要翻越教育成长、结婚买房、看病养老这几座大山。无论是哪一座大山，经济的支出是必不可少的。

即便我们愿意从结婚买房、看病养老上减少支出，凑合过着;但一旦为人父母，却总想给孩子最好的。可如今，养娃费用大幅高涨，高额的教育支出，让不少父母头疼不已。

如果能早早地投资一份教育金，等孩子长大到特定的岁数，就能获得回报，父母的压力也能减少很多。

复星保德信的星宝贝少儿年金保险，就是一款典型的教育年金险。

接下来，我们一起来详细了解一下这款产品。

一、复星保德信星宝贝保什么?

我们先来看一下它的具体保障：

注：教育金及成家立业金，均按照年龄给付保险金。

可以看到，星宝贝少儿年金险，0-10岁的儿童都可以投保，保至30岁。

在不同的年龄阶段，可领取不同比例的保额作为教育金。30岁时可一次性领取120%保费的成家立业金。

当被保险人身故时，保险公司将从已交保费/身故之日的现金价值中选择数额较大的进行赔付。

在保单权益方面，星宝贝少儿年金保险支持保单贷款、减额交清及自动垫交。

具体权益如下：

(1)保单贷款

每次贷款期限最长不超过180天，金额不超过申请时合同现金价值的80%。

比如说，保单的现金价值是10万，那么就可以从保险公司贷款8万。

这里要注意，当所有欠款和利息达到了现金价值时，合同终止。

如果遇到了急需用钱的情况，可以向公司申请保单贷款，用来应急。只要能正常还上，是不会影响保单利益的，该拿的钱还是可以照样拿。

(2)减额交清

如果遇到了经济困难，交不起那么多钱了，又不想保障失效，那么选择减额交清，相当于一次买断，保额减少，但保障还在。

相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益。

(3)自动垫交

如果过了宽限期，还未支付保费，保司将以当时的现金价值扣除各项欠款后，自动垫交保费，合同继续有效，我们可以继续享受保单的各项权益。

但如果当时的现金价值减去各项欠款后，还是不足以支付欠缴的保费，剩下的保费将按日折算垫交，直至现金价值余额用完，合同也就失效了。

还要注意的是，垫交保费将作为保单贷款，是要计算利息的。因此，建议大家还是及时缴纳保费，避免自动垫交产生利息。

二、复星保德信星宝贝收益如何产生?

我们以一个例子来说明：假设30岁的王先生，他为刚出生的儿子小明投保了天天向上少儿年金险，每年投入10万，连续缴3年，累计交了30万。

高中教育金

15岁的小明升上高中，高中3年期间，每年能领16910元，总共领取50730元。

大学教育金

18岁的小明如果考上了大学，即开始享受大学教育金这项权益。大学4年期间，每年能领33820元，总共领取135280元。

深造教育金

22岁的小明大学毕业，选择了继续深造，考上了研究生，则可以享受深造教育金权益。深造3年期间，每年能领42275元，总共领取126825元。

成家立业金

无论小明是否一直求学，到了30岁，都可以领取一笔成家立业金，为360000元。

身故金

如果保险期满前，小明不幸身故，他将获得已交纳的保费或身故时的现金价值两者中的较大者。

接下来，让我们看看天天向上少儿年金险的收益率如何。

三、星宝贝少儿年金保险，收益怎么样?

同样地，我们来举个例子：

0岁男孩投保，每年交10万，交3年，总共缴纳保费30万。

具体收益如下：

可以看到，星宝贝少儿年金保险，15岁开始领钱，如果满足各种教育金的领取条件，可以一直领取到24岁。10年间，每年都有一笔稳定收益，帮助减轻不同求学阶段的经济负担。

到了30岁，还能一次性领取一笔成家立业金。

通过IRR计算，我们可以看到，它的收益为3.57%，还不错。

总的来说，复星保德信星宝贝还是一款不错的教育金产品，收益还可以，投保也比较灵活，可以满足不同教育阶段的经济需求。

如果已经做好了孩子的人身保障，手中还有一笔闲钱，且近期没有买房等其他投资的计划，可以考虑给孩子投保这款少儿教育年金。

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