寿险可以贷款吗?通过寿险能办哪些贷款?

在大家购买房产、做生意的时候，如果缺少资金的话，就可以选择向银行贷款。现在贷款的方式有很多，而抵押贷款是最容易办理的。大家可以用比较有价值的物品作为抵押，例如首饰、古董等，其实寿险也是可以贷款的，那么寿险可以贷款吗?通过寿险能办哪些贷款?

一、寿险可以贷款吗?

寿险是可以贷款的，通过保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。对各寿险公司而言，保单质押贷款在投资资产组合中的作用越来越受重视。

二、保单质押贷款的三大特点

1.保单本身必须具有 现金价值。 

人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和 意外伤害保险合同，此类合同属于损失 补偿性合同，与 财产保险合同一样，不可以作为质押物;另一类是具有储蓄功能的 养老保险、投资 分红型保险及 年金保险等 人寿保险合同，此类合同只要 投保人缴纳保费超过一年， 人寿保险单就具有了一定的现金价值，2.保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。

2.期限和贷款额度有限制。

目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高 贷款余额也不超过 保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间;银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。

3.保单贷款需收取利息。

在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的 预定利率与同期 银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

三、寿险保单贷款条件有哪些

1、申请人的年龄在21岁至55岁，是具有完全民事行为能力的自然人。

2、申请人必须是投保人，仍然在保险缴费期内，寿险保单缴费方式为期缴。

3、申请人有固定的住所，并且在现居住地满6个月及以上。

4、申请人有稳定的收入，具备按时还款的能力。

5、申请人持有的寿险保单符合贷款机构要求。

6、申请人需要满足贷款机构其它条件。

保单贷款

一张保单，不但能为客户带来保障，还能提供临时资金周转，这就是保单贷款。与其它贷款形式相比，保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明，因为保单贷款就是：保险公司对投保人保费的提前偿付。

据中国保监会颁布的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》：“保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，有关事项应在保险合同中约定”。万一在贷款期内发生保险事故，仍可申请理赔，但实际赔付保险金=约定赔付保险金-保单贷款-贷款利息。

四、通过寿险能办哪些贷款?常见问题解答

1.哪些产品有保单贷款功能呢?

一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同。而短期意外险、一年期的健康险、医疗险等，由于没有现金价值，因此没有贷款功能。对于已经发生保费豁免的、自动垫交保费和正在申请理赔的保单亦不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定。

2. 何种保单不可办理保单贷款?

1.保险费缴费未满一年之保单;

2.尚未产生保单价值准备金之保单;

3.已办理减额缴清的保单则视商品条款约定;

4.已停效保单。

3.保险购买后多久能贷款?能贷多少?

只要客户购买的产品具有保单贷款的功能，同时，已支付2年(或2年以上)保险费或趸交保险费，且贷款总额不超过保单现金价值的70%，就可申请办理保单贷款，而且客户每次贷款的最长期限能达6个月。不仅如此，客户在申请保单贷款后，如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。

4. 保单贷款需准备哪些文件?多久到账?

1.申请对象：投保人、被保人;

2.保单贷款的限额：根据条款中的规定;

3.保单贷款的利息为：同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%之较大者+2.0%;

4.保单贷款的期限：最长为六个月;

5.申请办理的保单贷款地点：前往保险公司柜面办理，请提供保险单、保险单发票、身份证复印件和存折复印件、投保人亲自来本公司办理，须经被保险人签字同意。

目前太平人寿和工商银行推出了联名卡，通过银行自助终端机就可进行贷款与还款。保单贷款到账速度最快只需3-5个工作日。

5.贷款期间保险收益和保障会受影响吗?

基础保障不会受影响。但若保单已进入生存金领取年限，一是以最高额度贷款，领生存金前需还本息，二是部分贷出，领生存金时无须还本金，生存金自动先归还利息溢出部分归还本金。

要注意：风险提示 !

1.在贷款期间，投保人仍需按期交纳保费，才能在借款期间维持保险合同效力;

2.贷款人逾期不还，当贷款本息累积到退保现金价值时，保险公司便有权终止保险合同;

2.保险公司无到期还款提醒，建议贷款时就算好还息日，设几个提醒，以免超期;

3.不适宜用保单贷款去进行高风险投资。比如炒股，一旦被套，贷款又到期，就只能眼睁睁看着自己的保单作废了。