保费返还?华夏常春藤全能版重疾险怎么样?好不好?值得买吗?

重疾险新规的发布已经有一段时间了，为了迎合新的规定，各保险公司也开始陆陆续续的上线新定义的产品。

今天要介绍的是华夏保险的新定义产品—华夏常春藤全能版重疾险

这是一款目前市场上为数不多的多次赔付重疾险产品，约定重疾分六组，最多可以赔付六次，相比于单次赔付重疾险，具备一定优势。

华夏常春藤全能版之所以被称为全能，不仅仅是因为多次赔付，它本身其实还是一款两全险，具有满期返还功能，可以返还130%保费。

那么这多次赔付的华夏常春藤全能版重疾险保什么?还有多次赔付的重疾险是否真的有必要购买?

华夏常春藤全能版重疾险保障解析

据小编了解，华夏常春藤全能版重疾险的保障范围覆盖了重疾、中症和轻症，而且每一项疾病保障都能多次赔付，还有身故保障和满期返还等其他保障。

表格中展示了华夏常春藤全能版重疾险的基本内容，下面我们展开详细分析：

1.投保规则：投保年龄广，保障期丰富，等待期短

华夏常春藤全能版重疾险投保年龄从0到65周岁，覆盖人群较广，一般产品投保年龄都是到55周岁或者60周岁。

保障期限上提供了两种选择，至80岁或者至90岁，缴费期限也可以根据自己的情况进行选择，最长为20年。

等待期的期限为90天，1-6类职业工作者都可以进行投保，对被保人来说是有利的。

2.重疾保障全面，中轻症很规矩

华夏常春藤全能版重疾险保障100种重疾，分6组最多可以赔付6次，重疾保障较为全面，首次赔付的比例为100%基本保额、已交保费之和或现金价值三者取最大，后面5次的赔付也都只赔付基本保额。

华夏常春藤全能版重疾险一共保障20种中症，中轻症都是多次不分组赔付，其中中症不分组赔付2次，每次赔付50%基本保额。

轻症的保障方面，有不分组的35种轻症保障，一共赔付3次，每次赔付30%基本保额。

3.其他保障

小编一开始就说了华夏常春藤全能版重疾险主险是两全险，撇开重大疾病条款，主要是提供寿险保障。

这款产品对被保人身故，约定赔付基本保额、已交保费或者现金价值三者中的最大者。

如果保障期限届满，被保人未出险，且依然生存，可以获得130%已交保费返还，这就充分体现了其两全险的属性。

同时华夏常春藤全能版自带被保人豁免， 被保人如果是在缴费期间确诊中症/轻症/重疾的话，就不需要再继续缴费，还可以附加投保人豁免，不过费率较高。

根据保费测算30岁投保两全险+重疾险50万保额，保至90岁，20年缴费，男性年交保费是13090元，女性12185元。

整体而言，华夏常春藤全能版重疾险保障相对全面，还是不错的。

华夏常春藤全能版重疾险怎么样?

华夏常春藤全能版重疾险可以针对0-65周岁人群提供疾病保障，可最高保至90岁。

这款产品的保障责任同同类产品差别不大，约定保障100种重疾+20种中症+35种轻症，且分别都能进行多次赔付。

此外，除提供基础的重疾、轻症和中症保障外，华夏常春藤全能版重疾险还具备投/被保人豁免，且还提供满期返还130%保费服务。

华夏常春藤全能版重疾险优点分析：

1.投保年龄范围

华夏保险常青藤全能版重疾险的投保年龄范围为0-65周岁，相比于投保年龄为0-50/55周岁的同类产品，能覆盖更多人群。

2.首次重疾不限定只赔保额

它的保障合同约定，被保人首次患合同约定重疾，保险公司赔付100%基本保额or累计已交保费or现金价值，取三者中较大者。

这种赔付方式，对缴费时间较长的消费者比较有利，因为缴费时间越长，累计已交保费和现金价值越多，很有可能已经超过保单保额。

3.满期返还

这是一款带返还功能的保险产品(两全险)，消费者的钱不会被直接消费掉，而是相当于存在保险公司那。

等保险期满，保险公司会直接返还被保人130%已交保费，类似于存了一份定期存款。

前面小编介绍的华夏常春藤全能版重疾险的重疾保障是分六组赔付六次的，不少朋友可能不太理解多次赔付重疾险的意思和作用，小编下面就讲解一下：

多次赔付重疾险是什么意思?

多次赔付重疾险的概念其实很好理解，就是被保人罹患重疾的次数越多，理赔次数就越多。

但需要注意的是，所谓的多次赔付重疾险并不是说再次罹患重疾就一定能赔。

多次赔付重疾险分为分组多次赔付和不分组多次赔付。

不分组的意思是，只要再次罹患的重疾不是同一种重疾，就能理赔。

分组多次赔付就要考虑多次赔付重疾险的核心设计——“重疾分组”。

保险公司会把保障内容中上百种的重疾分为好几组，比如一款多次赔付重疾险把恶心肿瘤分在第一组，急性心肌梗塞分在第二组。

假设小明是被保人，第一次患上的是肺癌，保险公司赔付了一次，第二次不幸又患上胃癌，这时候保险公司就不会赔付了。

还有一种情况是，保险公司把恶性肿瘤和急性心肌梗分在一个组，假如小明患癌症出险了，那么他之后再患急性心肌梗塞也是无法获得赔偿金的。

因为恶性肿瘤和急性心肌梗塞分在一组，只要其中一个重疾出险，那么该组的其他重疾保障就会失效。

我们是否有必要配置多次赔付的重疾险呢?

首先，重疾多次赔付相比重疾单次赔付肯定是更实用的，毕竟多出来的赔付次数等于是后续的重疾保障。

接下来我们就来思考一个问题，一个正常人，一辈子是否会多次罹患重疾?

这是概率问题，小编也说不准，但如果一个人在罹患重疾之后，就算康复了，身体状况确实是会不如以前。

比如在癌症的治疗过程中，往往会用到化疗，可化疗针对的不仅是癌细胞，对正常细胞的损害也很大。

往往经历几次化疗，身体免疫能力就大不如前，就算治好了，其他重疾也在虎视眈眈。

所以小编认为，经济条件比较好的人，可以优先考虑多次赔付的重疾险，虽然保费贵一些但保障更全面。

如果预算有限，可以考虑性价比高一点的单次赔付重疾险。

其实不管是单次还是多次，适合自己的情况的就可以了，保险是可以通过搭配方案在不同的预算里做到更全的保障的。

小编总结

总的来说，华夏常春藤全能版重疾险其实也并不是很完美，但也算是中规中矩，如果预算充足，看重重疾多次赔付、保费返还，可以考虑这款产品。

至于有没有必要配置多次赔付重疾险，小编的建议是不要盲目去挑选要先想想自己是否需要，预算是否充足，因为多次赔付的重疾险往往会伴随着比较高的保费。

如果有些多次赔付重疾险费率过高、重疾分组不合理，综合性价比不高，那就没有必要配置。

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