长城人寿金彩一生年金险保证领取20年，有坑吗?方案分析!

据全国老龄委相关报告，中国正处于人口老龄化不断加速的阶段。预计到到2030年人口老龄化率将达到26.5%，并逐步进入人口老龄化的高峰期。到2052年，预计全国60岁及以上的老年人口总数将会达到峰值4.87亿人，人口老龄化率将会达到35%左右。这意味着，每3个中国人中就至少有1个60岁及以上的老年人。人口老龄化使得我们面临着养老和医疗保障的缺口，这给相关产业提供了发展机遇。

在国务院《关于加快发展商业养老保险的若干意见》的推动下，商业养老年年金将逐渐成为解决个人和家庭养老、医疗需求的重要工具。今天小编就来讲讲长城人寿金彩一生这款年金险!

一、长城人寿金彩一生年金险条例详情：

二、长城人寿金彩一生年金险保证领取20年，有坑吗?

其实对于保证领取这个词，很多小伙伴并不觉得陌生，因为在当前的年金险市场上也有许多设置保证领取年限的产品。例如中荷金生有约、光大永明光明一生、泰康岁月有约等等。长城人寿金彩一生年金险这款产品领取示例如下：

       1、若60岁开始领取养老金，在保证领取期的20年内，长城金彩一生养老年金险共累计给付285,184元。

       2、若被保人不幸在60至79周岁(含)期间身故，按照保证领取的约定，保险公司将给付保证领取年金为给付的部分。

              例如，被保人A在该投保条件下，60岁起领，但70周岁时不幸身故，此前领取的年金合计149,833元。

              则保险公司需一次性给付剩余未领的保证领取金额(285,184-149,833=135,351)元，最后累计领取年金285,184元，约为已交保额的2.85倍。

       3、若该被保人在该投保条件下，于81岁身故，则累计领取年金及祝寿金共计404,159.2元，约是已交保费的4.04倍。

这样看来，长城金彩一生养老年金险保证领取20年的约定，能够规避开始领取年金后被保险人不幸早亡带来的收益损失，表现比较友好。

三、长城人寿金彩一生年金险方案对比

方案一：社保养老，老龄化太严重，政府养不过来。

       连续交满15年的社保费用，没有交满15年，不能领退休金。

              养老金=基础养老金+个人账户养老金。

              基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%;个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。

              计发月数：50周岁退休，是195;55周岁退休，是170;60周岁退休，是139。

       以60岁退休为例，男子月平均工资是4000元，

              基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15%×1%=600元，

              个人账户养老金=(4000×8%×12月×15年)÷139=414元。

              每个月的养老就只有600+414=1014元，省吃俭用，并且养老期间还不敢生病，本金不退，身故了就不能再领退休金，所以也没有用于传承的金额。

方案二：商业保险养老，热门的选择，政府也积极倡导。

       60周岁起，可以选择月领或年领，每年的养老金都会以5%递增至135%，80周岁领祝寿金，男性祝寿金为保额的10.68倍，女性祝寿金为保额的13.01倍，身故可传承。

       以30岁男子投保长城金彩一生养老险为例，选择领取至80周岁，每年交3万，交10年，共交30万可以返还，保额是33420元，按月领的金额如下：

              60-67周岁，每月领2840.7元，每年领取的金额以5%递增，共领32万元。

              67-79周岁，每月领3834.95元，共领55万元。保证领20年，合计是87万元。

              80周岁，可领取一笔祝寿金约36万元。若生存至80岁满期，养老金额约为123万元。 　　

              若没有生存至80周岁，领取期间身故，保证20年的87万剩余部分，可用于传承给受益人。

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