长城金彩一生养老年金保险可信吗?4.025%收益率高吗?收益演示

2021年3月8日，国家发展改革委副主任胡祖才表示，“十四五”时期我国将进入中度老龄化阶段。

5月11日，第七次人口普查结果发布，我国人口基数大、人口众多的基本国情没有改变，人口与资源环境仍然处于紧张平衡的关系。同时，少儿人口和老年人口比重同步上升，凸显了十四五中提出的“一老一小”问题的重要性。老年人口比例快速上升，人口老龄化将成为我国今后很长一段时期的基本国情。

普查数据显示，老年人口规模庞大，我国60岁及以上人口有2.6亿人，其中，65岁及以上人口1.9亿人，全国31个省份中，有16个省份65岁及以上人口超过了500万人，有6个省份的老年人口超过了1000万人。

老龄化话题，在中国会越来越热，政府也在各平台宣传，发展养老体系第三支柱。

扩展知识：养老体系三大支柱

第一支柱——基本养老保险(社保覆盖)

第二支柱——企业(职业)年金

第三支柱——个人商业养老保险

第三支柱，个人商业养老保险，在最近几年，也是发展迅速。

这类保险的逻辑很清晰：保险公司承诺，在被保险人达到约定年龄开始，每年/每月给付确定金额的生存保险金，用于保障被保险人持续的品质生活。

给付的生存保险金，就是我们常说的年金，这类保险被称为年金险。

大部分年金险，是可以给付终身的，也就是保障被保险人一辈子的现金流入。

本期测评产品，正是一款个人商业养老保险：长城金彩一生养老年金保险

为便于理解各概念和关键数字，我们照例举个例子

被保险人：彩彩，女，30周岁

保费计划：每年10万X10年

年金领取：从60岁起，每年领年金，金额从10.4万递增至14.1万/年

领取期限：

选项一，至终身。

从60岁起，按计划书金额，每年领取，领至终身(文末计划书，绿色背景数字)

按演算的105岁来算，彩彩保单总领取金额=636.7万

选项二，至80岁。

从60岁起，领年金至80岁。

80岁那年，一次性领取祝寿金136.4万，合同结束(文末计划书红色背景数字)。

彩彩保单总领取=保证领取268.5万+祝寿金136.4万=404.9万

金彩一生的优势

1. 每年领取金额最高

彩彩从60岁开始领取年金，年金金额逐年递增。彩彩67岁起，领取年金金额到达14.1万/年，这个数字是目前全行业最高值。

2. 保证领取20年

从60岁起，无论发生什么情况，彩彩一定能从这张保单里，获取20年的年金总额，共计268.5万。

3. 保障期间可选：保至80岁，或至终身

如选保至80岁，满期将有一笔不菲的祝寿金，彩彩的祝寿金金额=总保费x136.4%。祝寿金用途由被保险人自行安排。

金彩一生的劣势

1. 必须从60岁开始领取年金。被保险人无论男女，年金的领取年龄只能60岁，更早或者更晚都不行。

2. 保证领取20年后，现金价值(即保险账户余额)降低为零。也就是，80岁后，退保无现金可领，适合纯养老。

3. 缴费期限不灵活，只有1/3/5/10年缴费期可选。如果想用一张保单，解决自己整个养老规划，缴费压力较大。

长城人寿金彩一生利益演示：

30岁男性客户，购买金彩一生养老年金保险，假设每年交10万，5年交完。而且在80岁的时候领取祝寿金，那么利益如下。

1、60周岁首月领取养老金4267元，61岁起养老金每年递增 5% 到67岁，67岁每月领取5760元，以后按此金额领取至79岁，各年度领取金额如下：

60岁：4267.00元/月

61岁：4480.35元/月

62岁：4693.70元/月

63岁：4907.05元/月

64岁：5120.40元/月

65岁：5333.75元/月

66岁：5547.10元/月

67岁-79岁：5760.45元/月

合同保证60—79周岁累积领取养老年金128.5万元;

2、 80周岁领取祝寿金53.61万。合计领取：182.12万元。

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