国寿福盛典版A/B款重大疾病保险保障内容有哪些?详细解读!
中国人寿新出的两款产品都是单次赔付保终身的重疾险。与以往产品有些不同的是,中国人寿也慢慢开始走网红路线,产品责任变得多样化,两款产品增加了两项可选责任。
基础责任部分,两款产品的主要区别是B款的特定重疾有15个病种,A款只有6个。另外,B款中心脏和脑部特疾为必选责任,A款放在了可选责任1里面。
国寿福盛典版A/B款保障内容
我们再来分析一下具体的保障。
投保规则
这两款新品适用人群为18-50周岁的成人,投保年龄不算很广泛。作为针对成人的重疾险,一般重疾投保年龄可放宽至55-60周岁。
缴费期间有两个选择,分别是19年和29年,虽然选择性不多,但是最长缴费年限29年,比最长见的30年只少了一年,还是可以的。
该产品的等待期较长,为180天,相较于市面上90天的等待期,180天等待期显然有点劣势。
但产品是保终身的,相较于一辈子而言,180天也不算长,但是考虑到一些在90-180天内出险的个别情况,还是等待期短一些好。毕竟人生总是充满戏剧性,谁也不知道这种事会发生在谁身上。
重疾保障
两款产品都是涵盖120种重疾,数量上算是行业顶配。但是其实大家都知道,数量多了用处也不是很大,有的产品很多病种都是拿来凑数的。只要涵盖法定的28种重疾,就能覆盖95%以上的重疾风险。
重疾单次赔付,和国寿以往的产品一样。但新产品像网红产品靠拢,确诊特疾可额外赔付50%基本保额。
A款涵盖6种特疾,B款涵盖15种。另外B款心脏和脑部特疾可额外赔付50%,在基础保障上优于A款。
中症保障
两款都保障20种病,单次赔付50%基本保额,赔付额度处于行业中间水平,但是赔付次数不多,当然,不止中国人寿,很多大公司基本都是这么设计的。
轻症保障
涵盖40种轻症,可赔6次,每次20%基本保额,赔付额度还是太低。
病种
高发轻症缺失微创冠状动脉搭桥术这个病种。但整体来看,轻中症整体病种定义较为宽松,可以中和掉这个缺点。
豁免保费
这两款产品可附加投、被保险人豁免,但是价格非常贵,以A款重疾来说,如果基础责任购买50万保额,附加被保险人豁免的情况,30岁女性比不附加豁免要贵4041元。
这个数字有点惊到我了,光是买保费豁免的钱,就可以额外买一份50万保额的消费型重疾险了!
附加责任
A款可选责任一:重疾额外给付+特定心脏或脑部重疾额外给付+特定重度恶性肿瘤额外给付
重疾额外给付:70岁前确诊重疾额外给付50%基本保额。这个没什么毛病,和很多重疾险的额外给付类似。
特定心脏或脑部重疾额外给付:就是确诊疾病为“较重急性心肌梗死”或“严重脑中风后遗症”,可赔基本保额100%+重疾额外给付50%+特定心脏或脑部重疾额外给付50%,也就是双倍保额。
特定重度恶性肿瘤额外给付:确诊特定重度恶性肿瘤,可赔可赔基本保额100%+重疾额外给付50%+恶性肿瘤额外50%,也是双倍赔付。
这里特定重度恶性肿瘤的定义有点严:需达到或满足TNM分期IV期或非TNM分期的最严重的分期标准。
其余没啥问题。
A款可选责任二:恶性肿瘤重度+恶性肿瘤豁免保费
恶性肿瘤重度:等待期后,首次发生并确诊的疾病,导致恶性肿瘤重度,给付重疾保障后,间隔三年,再次确诊恶性肿瘤重度,给付保额。恶性肿瘤重度保险金最多给付两次。
恶性肿瘤豁免保费:确诊恶性肿瘤重度,豁免后期保费。
这里的恶性肿瘤重度的给付条件还是比较严格的,首次恶性肿瘤重度需是首次重疾导致的,且首次恶性肿瘤重度不赔,第二、三次才赔。
B款可选责任一:重疾额外给付+特定重度恶性肿瘤额外给付
B款可选责任二:恶性肿瘤重度+恶性肿瘤豁免保费
由上面可知,这两款产品可选责任特定重度恶性肿瘤额外给付和恶性肿瘤重度,这两项定义较为严苛。其余没什么问题。
整体来看, 国寿福盛典版在保障上没有什么大的坑。缺点就是轻症赔付额度不高、中症只赔一次、还有就是可选责任里有两项定义比较严苛。
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