保险理财师！保险理财师是做什么的？

随着中国人财富的增长，理财正在变成一种大众化需求，越来越多的人需要理财，相应地，理财师职业也变得越来越热门。

目前在中国保险市场上，以佣金为主要收入来源的保险代理人推销保险产品是保险行销的主要方式。一些寿险代理人误导客户行为主要是理财知识匮乏、保险规划不专业的具体体现。也是保险市场存在的主要问题之一。

对此，中央财经大学保险系制订并推出了符合中国国情的保险理财师培训计划，借鉴国际CFP专业授课标准，并得到国际理财标准认证协会专业标准认证。

学员通过学习将会熟练运用理财顾问式行销，对丰富和提升保险产品的专业化销售和职业化服务起到极大的提升与转型。

中央财经大学保险理财师资格认证与培训是目前国内唯一面向全国保险行业，所推出的第一个专业水平理财规划资格认证证书。

那么什么是保险规划师呢?

在此之前，我么先来说说保险规划。它是一种针对个人的金融服务，主要根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务建议，为客户寻找最适合的理财方式和最佳的风险管控和风险规避。

它包括储蓄计划、置产计划、保险计划、金融投资计划、税务计划以及生命、年金计划、时间价值等，确保其资产的保值、增值。

而保险理财师则是通过个人理财工具，从资产规划、风险管理等方面为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。

保险规划师的出现也标志着，传统意义上以销售保险产品为中心的保险代理人的角色将向以客户需求为中心的全面理财顾问转变。

通常来说，理财规划师可以分为两类：第一类是保险公司、证券公司、信托公司及基金公司的代理人和经纪人;第二类是综合咨询类理财规划师。

前者往往销售某个特定公司的产品。佣金是他们的收入主要来源。对于商业银行的理财规划师来说，工资是他们的收入的来源。

一般而言，他们是不会收取咨询费和佣金。这类理财规划师往往只能提供自己所属公司的产品，而且，以收取佣金为主的理财规划师往往会从佣金最大化的角度，而不是客户投资价值最大化的角度为客户设计理财方案。

后者是按照时间或者资产规模收取咨询费。他们的收费标准是公开的。这样的理财顾问往往不是某个特定商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司的经纪人和代理人，他们会在所有的银行产品、保险产品和基金产品等同类产品中为客户选择合适的投资组合，而不会将自己的投资建议局限于几个特定产品中。

佣金不是他们的收入，因此，他们与客户没有潜在的利益冲突，能够全心全意地从客户的客户投资价值最大化的角度设计理财方案。

相比较第一类的理财规划师，第二类综合类理财规划师能够从客户的需求而不是理财产品提供商的角度出发，设计量身定做的投资组合方案，从而最大限度地保证了客户的理财利益最大化。并且，他们也只收取咨询费用。毫无疑问，综合性理财规划师是以客户为中心的，它将成为我国居民家庭理财顾问选择的主流方向。