富德生命鑫福人生年金保险购买渠道！可附加吗？现金价值+利益

福德生命人寿有一款快速返还型年金险——鑫福人生。从第五年开始，每年给付特定金额年金。鑫福人生值不值得购买呢？还得跟着我一起看看。

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基本信息

投保规则：

鑫福人生支持为出生满25天，至50周岁的人群投保；可以选择5年或10年缴费，保障期至终身；选择5年缴费，4万元起投，选择10年缴费，1万元起投；有8条免责条款，比常规的7条免责多了一项“故意自伤”。

领取规则：

鑫福人生包含三项生存金和一项身故金保障，我以30岁老王为例。老王打算年交保费1万元，分10年缴费，本金为10万元，基本保额为10170元。

特别生存金：

在保单第5年-第9年期间，每年可以领取“年交保费10%*缴费期数”。在老王35岁时，可以领取10000*10%*5=5000（元），以此类推，到第9年。

生存保险金：

在第10年-第29年，每年可以领取10%基本保额；从第30年起到终身，每年可以领取20%基本保额。从老王40岁开始，到59岁，这20年期间，每年可以领取10170*10%=1017（元）；从老王60岁开始，一直到老王身故为止，每年可以领取10170*20%=2034（元）。

长寿关爱金：

鑫福人生有两笔祝寿金可以领取，如果活到88岁和99岁，可以分别领取“实际缴纳的全部保费”。老王88岁时，可以一次性领取10万元本金，如果老王很幸运活到99岁，还可以再领取一笔10万元。

身故或全残保险金：

如果被保险人不幸身故或者全残，则一次性给付给受益人一笔钱：如果发生在老王首次领取祝寿金前，则以当年的现金价值或者实际缴纳保费（扣除已经领取的特别生存金），两者中取较大值给付；如果发生在老王首次领取祝寿金后，则以当年的现金价值给付。

万能账户：

如果不想把年金领出来用，也可以把钱转入富贵管家万能账户，进行年金的二次增值。富贵管家A款，保底利率为2.5%，富贵管家B款，保底利率为3%。保底利率，是写进合同的保证收益利率，受法律保护，目前市面上万能账户的最高保底利率为3%。

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同类产品对比

从以上收益来看，如果活的时间够长，就可以领取两次已交保费。

这类产品很多，如果以热销的国富瑞利年金对比，收益情况又怎么样呢？

瑞利年金，从老王35岁开始，每年领取2740元，老王活到80岁时，可以额外一次性领取10万元的祝寿金，比鑫福人生早了8年。

鑫福人生，在第5年-第9年期间领取较多，到88岁领完祝寿金时，已经领取了约21.4万，而瑞利年金已经领取了约24.8万。

如果，老王在领完第一笔祝寿金后，就选择退保，鑫福人生的收益率仅为2.68%，而瑞利年金的收益率，已经达到了3.69%单独从领取来看，鑫福人生不如瑞利年金，其他方面来看，瑞利年金最低1000元起投，门槛更低。

- 总结一下 -

鑫福人生可以领取“特别生存金”、“生存金”、“长寿关爱金”三种保障金。如果30岁投保，领取到88岁时，总领取金额能达到本金的2.1倍。但鑫福人生的收益并不是特别突出，可以选择收益更好的产品。

最后，几款不错的年金险产品，在3月底就要下线了。

可以附加万能账户二次复利的快返型年金险：光大永明的钻多多

均衡兼顾领取、身故、现金价值的养老型年金险：中韩人寿的悦未来

爱心守护神即将下线，升级版守护神2.0更加抢眼，3年和5年缴费，收益率高达3.49%，值得推荐。

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