2021保险有必要买吗？一家人4口买什么保险好？最划算？

市面上常见的保险可以分重疾险、医疗险、意外险、寿险，而任何一份保险保障都可能是全家人最后的希望。

下面这份保险清单，大家可以参考挑选。

一、重疾险推荐

1，达尔文5号焕新版- 单次赔付优选

达尔文5号最核心的优势就是赔付比例高。

60岁前重疾最高赔180%保额；中症最高赔75%保额；轻症最高赔40%保额。

保险责任灵活，可自由附加恶性肿瘤扩展金责任、特定心脑血管疾病扩展金责任，二癌、二心赔付比例150%。

不强制绑定身故责任，保障定期也可以不加身故责任，保费更低，预算有限首选。

2，康惠保（旗舰版）2.0 - 单次赔付优选

这款重疾险的赔付力度依旧处于市场第一梯队，60岁前首次重疾，额外赔60%，买50万，多赔30万。

除此之外，20种创新的“前症”保障责任，也是这款产品的一大特色。

3，健康保普惠多倍版 - 多次赔付优选

单次赔付重疾险赔完一次后，合同就结束了，以后也很难再买到重疾险。现在医学很发达，即使得过癌症，以后也还是有可能罹患心脑血管疾病，如果重疾能保多次，无疑更好。

新定义多次赔付重疾险健康保普惠多倍版，和守卫者3号类似，整体形态差不多。

100种重疾不分组，最多可赔付2次。前15年首次罹患重疾赔付150%，买50万赔75万；

第二次再患重疾，能接着赔60万。

健康保普惠多倍版癌症津贴的赔付金额更高，每次赔付比例从保额的30%提高到40%，一共给付3次，合计120%。

特定疾病保障力度也加强了，保障疾病增加到25种，保障年限也从18岁延长到30岁。

保障提升，价格小幅上涨，依旧有很强竞争力。

4，妈咪保贝（新生版）-儿童特疾可保障终身

核心优势是儿童特定疾病覆盖全面，可以直接选终身+2次重疾不分组赔付，整体性价比很强。自带20种少儿特定疾病+5种罕见病，覆盖了绝大多数少儿高发的重疾，保障力度十分强悍。

除此之外，妈咪保贝（新生版）还可以附加少儿意外医疗险，每年多出个10几块，孩子25岁前都能享受到10000元/年的意外医疗报销额度，经过医保报销后社保范围内的费用都是100%给报（未经过医保只报销60%）。

他家的最高投保额度很高：

0-5岁，最高可投保60万；

6-17岁，最高可投保80万。

想要给娃配置高额保障的，可以买它。

二、百万医疗险推荐

百万医疗险小病大病意外导致的住院，只要自费的钱超过了免赔额，就能让保险公司报销，建议人手一份。

1，超越保2020-可享受更优质的就医体验

标准版：便宜，30岁，花232块，就能获得400万报销额度。

特需版：可以在国际部、VIP部、特需部看病，很适合孩子及看重就医体验的大人。

2，平安e生保长期医疗险-保证续保时间长

最大优势：保证续保20年，又是大公司。

年纪大的爸爸妈妈或者想要长期稳定保障的朋友，可以买它。

3，尊享e生-核保很宽松，适合父母购买

它对“三高”和乙肝人群非常友好，最高的投保年龄是70岁。

如果因为年龄太高或身体情况欠佳，买不上超越保2020或e生保，可以考虑这个。

4，平安长期个人癌症医疗保险-终身保证续保

它只保障癌症的住院治疗费，0免赔额，保障范围内花多少报多少，报销额度也有四百万。投保门槛0-70岁，因为是终身保障续保，所以只要买上了，到期后都能续保的上。

三、小额医疗险推荐

百万医疗险普遍都有1万免赔额。

也就是医保报销后，自费超过1万，才能找保险公司报剩下的。

如果这自费的1万不想掏，可以补充一个小额医疗。

1，平安成人住院万元护

平安成人住院万元护上市比较久了，竞争力很强，也非常有自己的特点。

优势：

01 保障全面，意外/疾病/住院全保障

02 0免赔，疾病住院社保范围内项目90%赔付

投保建议：

弥补百万医疗险1万免赔额，选择经典版；想要住院医疗保额高，选择尊贵版

适合谁买：

想要弥补百万医疗1万免赔额的朋友

2，暖宝保2020-一张保单搞定意外、医疗、门诊

孩子抵抗力弱，感冒发烧，跑门急诊频率高，医疗费用也很头疼。

这款不仅能报销少儿门急诊，意外医疗情况也能报，很实用。

四、定期寿险推荐

寿险，一般是保身故的保险，留爱不留债，身故后赔付一大笔钱。

小孩和老人不用考虑，但是家庭经济支柱一定要配齐，保证房贷、车贷、孩子学费、老人赡养费的支出，不会中断。

1，瑞和2021-投保门槛低，免责条款少

瑞和2021和2020区别，不在价格和保障上，而是在于可选责任的增加。它是目前定期寿险产品中性价比很高的一款，不限职业投保，免责条款少，理赔限制更少。且不询问过往保额，也很适合想要加保的人。

2，大麦2021-品牌口碑好，增值权益很不错

减保、转换终身寿险、升级定期寿险增值权益丰富，而且二级高血压、Ⅱ型糖尿病、甲状腺癌朋友也有机会能买到大麦2021的兄弟产品-大麦全能保。

3，定海柱2号-价格便宜

大柱子在目前定期寿险市场上，价格依旧有优势，30岁女性买50万保额，分30年缴费仅需287.5元。

五、意外险推荐

1，大保镖意外险少儿版-闭着眼买的儿童意外险

大保镖意外险少儿版该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有，并且还有高额的意外住院津贴。

保费一年只要56元，非常便宜。

优势：

01 保费便宜，20万保额，一年只需56元

02 可附加疫苗接种意外保障，性价比高

03 不限社保用药，0免赔，100%报销

投保建议：

小孩子疫苗接种较频繁，建议附加疫苗接种意外保障

适合谁买

看重保障及性价比的朋友

2，锦一卫-保猝死、自费药也能报

成人优选，保费便宜，低至42元起。

保猝死，最多赔50万；包含住院津贴；意外医疗最高5万，不限社保用药，自费买药也能报销。

投保建议：

1-3类职业可以投保，选择尊享版，意外身故/伤残保额50万元，还有意外住院津贴30元/天。

适合谁买：

成年人优选，高性价比，猝死、意外医疗保额高

3，孝心安老年综合意外险-中老年人专属意外险

健康告知宽松，保费便宜，意外门诊和住院保障都非常不错，家里老人最好都买上。

优势：

01 意外医疗0元起赔，社保范围内能报销90%

02 意外住院津贴100元/天，一年最多能给30天

03 承保年龄广，50-79周岁都能买，保额最高20万

六、年金险推荐

如果上面这些基础保障都安排好了，手里还有闲钱，可以考虑自己的养老金或者孩子的教育金。

1，中韩悦未来养老年金-少有的4.025%预定利率（3月31日下架）

现在4.025%预定利率的年金，已经非常少了。

而且悦未来的现金价值比较高，身故后也还能给家人留一笔钱，能兼顾养老和传承。

2，信泰如意享七金版养老金-到期领取金每年递增

它非常有特点：每年领钱比前一年增加7%，且终身有效。

保证领取25年，如果领钱时间不到25年去世，会把剩下没有领的钱给家人。

3，中荷金生有约-前期领钱多

这款产品的特点就是：刚退休的早期能领到的钱比较多，且购买门槛较低。

4，天天向上教育金-领到的钱多，孩子教育金优选

无论大人以后发生什么，中年失业、生意失利或者其他意外，孩子的学费都不能耽误。

提前给孩子买一份教育金，进可攻退可守。定期交费，到年龄就可以直接领钱，满期还有一笔满期金，留着创业、买新房都可以。

七、增额终身寿险推荐

增额终身寿险，长期锁定利率，收益写进合同，不受外部经济环境影响，非常吃香。

守护神增额寿险-收益高，长期现金价值IRR接近3.5%

它的长期现金价值IRR具有很强市场竞争力，最高可达3.48%左右。

而且健康告知少，财务核保通过后，无最高保费限制和体检要求。

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