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增额终身寿险与年金险的区别是什么?怎么买?对比分析

来源:沃保网编辑整理   2021-03-09 17:32:23
导读: 增额终身寿险与年金险的区别是什么?增额终身寿也是终身寿险的一种,是附加了理财功能的新型寿险,那么增额终身寿险与年金险的区别是什么?怎么买?

增额终身寿是什么?

增额终身寿险,是指保额不固定,并且会随着时间不断复利增长的终身寿险。 当然,在保费相同的前提下,增额终身寿险的起始保额是低于传统的终身寿险的。

它的优势在于,增长利率是固定的,并且以复利形式增长,后期能攀升到比较高的一个数额。正是这一特点让增额终身寿险拥有了理财功能。


一般来说,购买传统的终身寿险,被保险人是无法自己领取保险金的。

而且普通的终身寿险一般也没有减保取现的功能,如果急用钱,通常也只能退保领取现金价值。

主要用于防范家庭经济支柱发生极端风险后,保障家庭正常运行;

或者作为一种财富传承手段,未来给后代留下一笔财富。

而如果购买增额终身寿险的话,因为它具有可以增长的特点,所以即使通过减保,拿出一部分金额,后期保额也会继续增长。

更重要的是,增额终身寿险还具备很高的现金价值。

所以在后期如果想退保取现,也是完全可以通过高现金价值回本的。

增额终身寿险与年金险的区别是什么?对比分析

增额终身寿和年金险在某些方面是一样的,如果你追求资金的同时,想要一个稳定的收益,这两个保险都可以满足你的需求。

但是增额终身寿险与年金险的区别也是十分明显的,通过表格来直观得了解一下。


年金险:能领多少钱,何时开始领,都是提前约定好的,虽然没有终身寿那么灵活,但收益比终身寿略高一些。

增额终身寿险:相对与年金险,最大的特点就是灵活,比如未来你要用一笔钱,但不确定是多少,终身寿可以减保,自己设定领取金额。

通过以上比较,关于增额终身寿险与年金险,如果你需求是资金领取灵活,可以选择终身寿;

如果收益是你更看重得,就要牺牲资金提取的灵活性,考虑选择年金险。


增额终身寿怎么买?

想要买一款增额终身寿,知道以下两点就够了:

1、收益不高,但回本快

增额终身寿与年金险很类似,既可以保本,收益也是清清楚楚的。

但现在市场上年金险收益最高可以接近4%,而增额终身寿最高也只有3.5%左右。

不过很多增额终身寿,只要四五年就可以回本了;这个时候如果急需用钱,我们也能退保拿回本金。

2、理财规划灵活

年金险在哪一年哪一月给我们返钱,合同会有明确规定。

而增额终身寿虽然不会主动给钱,但我们可以随时申请“减额提取”来取钱,即是降低保额,把部分现金价值提现。

你可以用作教育金,也可以拿来养老,非常灵活。

比如说,你刚买琴童尊享这产品时,孩子刚刚出生;预计孩子在十八年后上大学,到时每年需要2万学费:


在孩子17- 20岁时,你可以每年减保提取 2 万,来作孩子的教育金,剩余的 51.25 万现金价值还会继续增值。

到了后续需要用时,你也可以继续提取。

如果还有疑问,想了解更多,欢迎点击下方“免费获取方案”,我们会分配专家为您解答关于保险的疑问,助大家配置适合自己的保障~~

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