太平百万医疗险条款：600万保额是真的吗？一年交多少钱？价格

百万医疗险一直是一个十分适合大众投保的保险产品。我本身也十分关注百万医疗险这个产品的迭代更新。

太平医保无忧百万医疗险基础责任

单独看这个产品的话，责任非常的简单，就一个平平无奇的百万医疗险。

简单来说就是：

如果被保险人去二级及二级以上公立医院普通部住院。花费超过一万以上部分的医疗费用可以100%报销，不限社保用药，如果是恶性肿瘤之类的重大疾病可以不用自己花那一万。

一般疾病最高报销300万，重大疾病最高可以报销600万；有社保版本要社保先报销，无社保版本不用。

一眼看过去，和市面上所有的百万医疗险没有太大的差别：

不过仔细看的话，这款产品还是有一些优点所在的，比如：

1.意外身故赔付2万，虽然不高，但是大部分医疗险没有这个责任内容；

2.重疾就医全程服务，包括MDT多学科会诊这类普通人很难自己去弄的医疗服务；

3.重疾住院垫付，出院可以医疗费用直付，可以极大的缓解患者的经济压力；

4.院外靶向药直付，靶向药一直是恶性肿瘤治疗里面支出比较高的部分，但是可以预约了后就直接去药房拿药，不需要患者自己先掏钱再报销，也是缓解患者经济压力的。

5.可选责任不错。

恶性肿瘤特需治疗可以让患者去公立医院的特需部、国际部、VIP部就诊，病患少，环境好，心情也好，住得好，身体也舒坦一点。

恶性肿瘤赴日治疗，日本的恶性肿瘤治疗技术确实略领先于大陆，所以这个责任也是不错的保障责任，虽然有次数限制（10次），报销比例也只有70%，但是绿通同时提供赴日的相关服务，也解决了异国就医语言之类的问题。

0免赔版本，百万医疗险一般都是1万的免赔额，这款产品可以选择没有这1万的免赔额。但是我看了一下，如果选择0免赔的版本，那么必须完全符合健康问卷：

但凡有一条没符合就不行，特别是一些比较胖的朋友，BMI超标就告别了这个0免赔版本。

而0免赔版本还有一个有意思的设定，0免赔的版本等待期是90天，但是投保的时候又增加了一个问卷，通过问卷把被保险人分了一下等级，对应不同的等待期以及不同的重大手术住院津贴：

当然，以上的优点放在现有的保险产品里面，也并不是特别的拔尖。而且这款产品的费率在所有的保险产品也是偏高的。

以上为基础责任费率，附加险费率需单独计算

同样的300万保额，30岁的人，众安尊享e生、安联臻爱之类的都不到300元。而太平医保无忧百万医疗险就得371元/年。虽然没高太多，但是大家都保障300万保额，都是三四百块保费的产品，你自己高出来百八十块，按比例来算一下子高了百分之二三十。

一个又贵，还不算拔尖的产品，我为什么这么关注呢？

因为甲状腺结节、糖尿病、高血压的人群有可能标体承保

现在甲状腺结节真的是十分常见的一个甲状腺异常。而糖尿病和高血压这类的慢性疾病，都是通过药物来进行控制，而无法根治。

大部分的医疗险对于这些慢性疾病的审核是十分严格，基本上有这类的疾病，核保结果最好的就是除外，不保障这部分的疾病。

但是这个产品，有机会标体承保。

有这些异常项目，标体承保也是有代价的：

1、不能选0免赔版。

高血压、糖尿病这类的情况很容易就进内分泌科住几天院，那么必须有1万的一个免赔额设定也是可以理解的。其他的可选责任还是可以选择的。

2、重大疾病也有免赔额。

一般来讲百万医疗险的重大疾病都是没有免赔额了的，但是如果你买这个产品有甲状腺结节、糖尿病、高血压的话，就算罹患了重大疾病，免赔额还是一万；

3、报销比例不是100%；

甲结版：一般医疗及重大疾病医疗保险金赔付比例为100%，若被保险人以参加社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗保险身份就诊并结算，赔付比例为60%。

高血压版：一般医疗及重大疾病医疗保险金赔付比例为90%，若被保险人以参加社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗保险身份就诊并结算，赔付比例为50%。

糖尿病版：一般医疗及重大疾病医疗保险金赔付比例为90%，若被保险人以参加社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗保险身份就诊并结算，赔付比例为50%。

也就是说如果是高血压和糖尿病的话，那么社保报销后，扣除1万免赔额后，报销比例最高也就90%；但是不限社保，这个比例也不算低。

4、根据健康情况加费

在智能核保的时候，会根据健康情况来增加被保险人的费率，比健康的人更贵一些。

当然，也不是所有的甲状腺结节、高血压、糖尿病都能标体承保。这里的话，我也尝试了一些不同的情况来进行了健康问卷的核保：

甲状腺结节1-3级，且不伴随淋巴结肿大的话，就是标准体承保，这样的话，甲状腺结节相关疾病也可以保障进去。只不过重大疾病和一般疾病共享1万的免赔额；

高血压的话，需要是下面这种情况：

如果符合这个问卷的话，加费比例是35%，一般疾病和重大疾病共享1万免赔额，报销比例是90%；也就是如果健康人是300元的保费，这位高血压的朋友保费就得405元。

糖尿病的话，需要符合下面问卷内容：

可以看到1型糖尿病的话，是无法符合这个问卷的。如果符合上面的问卷的话，是加费40%，一般疾病和重大疾病共享1万免赔额，报销比例是90%；

当然，上面讲的都是独立病种的情况，如果是复合情况，同时患有多种疾病的话，还是需要具体问题具体分析。

所以这款产品其实真的很适合单独患有这三种疾病的朋友，毕竟在其他的医疗险都在你有这个情况就除外不保障的时候，这个产品可以明明白白的告诉你：

甲状腺结节，我保了

高血压，我保了

糖尿病，我保了

整体来说这个产品还是不错的，不过如果是没有任何异常朋友的话，还是可以考虑其他的产品的。根据不同的健康情况配置不同的产品，这就是我擅长的领域了。

希望大家都买到适合自己的医疗险。

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