2021增额终身寿险是什么意思？哪个保险公司的好？最大的优点

寿险其实可以分为两种，分别是定期寿险和终身寿险。定期寿险，就是保障期限从几年到几十年不等的寿险。终身寿险，就是保障期限为终身的寿险，这意味着除了自杀等免责情况外，被保险人身故后，受益人是一定可以获得寿险赔付的。其中增额终身寿，也是终身寿险的其中一个种类。

一般的终身寿险，它是以被保险人身故或者全残为赔付条件，保额不变，侧重身故保障部分，现金价值（退保后能拿到的钱）低增长。而增额终身寿则是一款“保额会长大”的财富型保险，侧重储蓄，现金价值高增长。

增额终身寿可以简单拆分理解“增额”、“终身”、“寿险”。

增额：指的是保额增长，一般是以固定利率逐年递增。除了保额的增长外，保单的现金价值也是逐年增长。保单持续越久，现金价值越高；

终身：指的是保障期为终身保障；

寿险：跟普通寿险一样，身故和全残即可获得赔付（免责除外）。

简单来说，增额终身寿就是属于“财富型寿险”，它兼顾高现金价值和身故/全残保障等多种功能。

很多理财产品，弯弯绕绕，生怕你知道它的收益有多少，想要弄明白要花费大量的时间与精力。

比如年金险，告诉你XX年后开始取，每年能取Y元，我们很难直观的感受到收益有多少，还得通过内部收益率IRR来计算，对小白来说非常不友好。

而增额终身寿险不一样，它是一款非常简单的产品，交完保费后，保额和现金价值就会随着时间增长，增长的保额以及现金价值都明确写在合同里的，该是多少就是多少。

⭐️增额终身寿是做投资理财用的，那么它跟一般的年金比有什么区别呢？

增额终身寿险和年金的主要区别有四点：

一、有无生存金

生存金，是被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存，保险公司负责给付的保险金。

年金险有保障期间，保障期间有长有短，到达一定时间如果被保人活着，可领取生存金（年金），如果不幸身故，可领取身故责任赔付。增额终身寿保障期限为终身，无生存金之说，必定包含身故责任赔付。

二、支取灵活度不同

年金的灵活度较差，一般要到固定年限才可以领取，不一定支持减保；

增额终身寿灵活度较高，可以按需减保，支取现金。

三、所有权归属不同

年金资产的归属属于投保人和被保险人。投保人对现金价值有所有权，被保险人对生存金有所有权。

投保人可以通过退保、减保、申请保单贷款，被保险人可以领取生存金。

增额终身寿没有生存责任，投保人能操作退保、减保、申请保单贷款。被保险人身故时，身故金属于保单受益人。

四、增额终身寿现金价值增长速度快

现金价值就是退保的时候我们可以从保险公司领取到的钱。所以当已交保费=现金价值时，我们可以理解为“我们开始赚钱”了。相同预定利率保至终身的年金，一般增额终身寿的保单现价增长多于年金险。

⭐️增额终身寿险有哪些优势？

1. 保单灵活

增额终身寿险可以根据自身需求自主减少保额领取现金价值，随着现金价值的快速增长，可灵活运用的资金也会越来越多。

2. 回本较快

增额寿险的现金价值增长得更快，一般缴费期之后现金价值就会开始超过所交的保费。

3. 财富传承

增额终身寿险可以指定收益人，实现定向传承和安全传承，能够作为很好的资产隔离和资产传承工具。

4. 财富安全

增额终身寿险作为保险，能够给予被保险人足够的保障与支撑。

5. 避免缴税

根据法律规定，增额终身寿险的被保险人身故后，保险公司向受益人赔付保险金时，无需缴纳遗产税和所得税。这也是很多高净值人士选择增额终身寿险为遗产分配工具的主要原因。

6. 减保取现

被保险人可以选择减少保额，来获得一笔现金。这样在未来，受益人获赔的保险金会更少，但解决了燃眉之急。

7. 保单贷款

保险公司提供保单贷款服务，当被保险人急需用钱的时候，可以用寿险保单做抵押，从保险公司贷得一笔现金。这类贷款的可贷金额根据投保年限、保额等决定，增额终身寿险在这其中具有极大优势，一般可贷现金价值的80%，而且不需退保，非常灵活。

为了更好的协助大家了解增额寿险的功能，我们拿出两款比较有特色的产品以飨读者。百年人寿鑫越人生终身寿险、长生人生优加加终身寿险。

两款寿险的共同点主要是：

1、现金价值极高

一般增额寿险在缴费期满当年即可回本，回本更快的是在保单还未缴满全部现金价值就可超过所交保费而回本，可以更大限度的利用保单现金价值融资。

2、自带减保、减额交清

减保：中途想用钱的时可以随时部分减持领取出来。

减额交清：如果后面不想交或者没有钱交剩下没有交完的保费，可以通过已交部分保费来折算一个新对应的保额，可以保留整份保单而不用退保。

3、关联信托公司合同

如果累计保额达到300万（含）以上，就可以关联北京信托

例如，百年鑫越人生终身寿险，30岁男性，每年交8万，交10年，累计保费刚80万，就额撬动300万保额关联北京信托。

50岁男性，只需要每年投保15万元，10年缴费即可达到300万保额以上，同样可以关联北京信托。

若是有闲置资金无处打理理财，还可委托信托公司进行打理，每年只收取0.5%管理费，大多年景下年化收益达到了6%以上。

如果资金量大，可用这笔资金产生的利息来交保费。

另外，该款保险不是一定要缴费期满才关联信托，在保险合同犹豫期过后就可以找信托公司申请关联。

这么好的增额寿险，即将于4月1日停售，而且，从消息人士处得知，增额寿险会在21年内大面积停售。不要在停售时才想起投保，那样的话，更不容易买到合适的了。

另外一个终身寿险长生人寿优加加也非常有特色，3年交费，现价即超过累交保费，可以说是一马当先，市场上绝对的回本快王中王！

优加加缴费期内客户权益：

期缴2.5万，10年交保费，保险公司每2年安排一次国内高品质体检。

期缴5万元，10年交保费，每年安排1次国内高品质体检。

12万年交保费，5年交，每年安排1个国内高品质体检。且12万元年交保费，5年缴费期，第3年在安排一个日本精密体检。

50万年交保费，每年安排1个国内高品质体检体验，且首年即可申请日本精密体检，日本精密体检市场价值不低于3万元。额外还安排一个日本重疾专家二诊1次，市场价不低于2万元，真金白银的福利给到高端客户。

注：以上案例演示是为了理解产品之用，具体还需以保险合同利益为准。

活动截至2021年3月31日，只需要满足30万保费，3年缴费期，2021年即可提前申请日本体检，当年度有效。

我们结合增额寿险的简要功能，合并结合信托合同的功能来设立一个非常完备的家庭资产配置的架构，更好的抵御风险来临时不可控风险，赋予保单更多的功能。

一份较好的家庭资产配置计划，需要在沟通基础上再进行配置。

如果对这款产品有任何疑问，或是想咨询其他保障，直接点击“免费获取方案”，会有专业人士为您提供更适合大家的保险方案！