富德生命的尊享健康咋样?有什么优缺点?贵不贵?费率
当几乎所有保险业务员还在炒作旧规重疾险的时候,它已经开售,并且热销、畅销。
当所有旧规重疾都下架,新规重疾还未上市的“青黄不接”之时,它已经奥力给在新规重疾的高峰之巅了。
今天,我要给大家介绍一款分组多次赔付重疾险——富德生命人寿的尊享健康重大疾病保险。
一提到分组多次的重疾险,经常看我文章的朋友也知道,我天然排斥这类重疾险。
由于保险公司是商业盈利公司,不是慈善机构,这类产品天然的分组不均,保险公司在产品设计和开发的时候,已经避免了重疾的多次赔付概率。
因此呢,我一般建议客户要么配置单次赔付的重疾险,要么配置不分组多次赔付的重疾险。
但是,今天这款线下重疾险,在不久的将来,可能会成为新规重疾险的爆款,因为它满足了客户的诸多幻想。
一、产品形态
首先,我们先来了解一下它的主要产品形态:
1、投保规则:投保年龄:出生25天-60周岁保障期限:终身缴费期限:保额30万以上,只要19年交等待期:90天
2、保险责任
轻症
中症
重疾
癌症2、3次赔付
脑中风后遗症2、3次赔付
心肌梗死2、3次赔付
重疾特别关爱金
疾病终末期
身故/全残
轻症、中症和重疾豁免保费
可附加两全保险
可附加医疗险、意外险等
尊享健康的产品形态非常简单,就是轻症多次赔付+中症多次赔付+重疾分组多次赔付+特定3种高发重疾多次赔付+重疾关爱金等责任,非常符合当下重疾险发展的潮流。
1、重疾多次赔付;2、高发重疾(特定疾病)多次赔付、额外赔付;3、特定年龄段额外赔付。
下面来看看为什么这款多次赔付的重疾险满足了客户的诸多幻想。
二、幻想一:价格便宜
1、自家兄弟对比
要说价格便宜呢,先跟自家兄弟比一比:
倍享健康是富德生命的旧规重疾险,大家一看表格,这费率水平大体前后一致,并不像外界所说的,涨价百分之十几。
这一对比,感觉尊享健康非常良心了。
2、对比市场高性价比产品
昆仑健康保多倍版(旧规)是不分组多次赔付重疾险中的地板价,而尊享健康的保费与之旗鼓相当,在某个特定年龄,总保费甚至更低。
虽然尊享健康是分组多次重疾险,略逊色于不分组多次重疾,但其在重疾的赔付次数(5次),以及重疾关爱金和高发重疾2、3次赔付上还是优于对手的。
因此,尊享健康这个性价比,应该来说,非常的高了。
三、幻想二:保障多
1、责任众多
轻症、中症、重疾、癌症2、3次赔付、脑中风后遗症2、3次赔付、心肌梗死2、3次赔付、重疾特别关爱金、疾病终末期、身故/全残、轻症、中症和重疾豁免保费、可附加两全保险等等超过10项保险责任保障,够不够?
2、赔付次数多
轻症5次;中症2次;重疾5次;癌症额外2、3次赔付;脑中风后遗症额外2、3次赔付;心肌梗死额外2、3次赔付;重疾关爱金5次,够不够?
3、给付比例高
轻症30%,最多150%;中症60%,最多120%;重疾100%,最多500%;重疾关爱金额外100%,最多500%。
这里我特别提出重疾特别关爱金责任:
投保时被保人未满18周岁时:18岁之前和60岁后罹患重疾,赔付金额是重疾责任的100%基本保额+关爱金责任的100%基本保额=200%基本保额。
投保时被保人已满18周岁时:70岁后罹患重疾,200%基本保额。
针对每一组重疾,都可以给付1次重疾关爱金,5组重疾,合计最多赔付5次。换言之,5组重疾,5次赔付,均按照200%保额赔付。
四、幻想三:核保宽松
至于核保到底是不是相对宽松呢?
我找到官方已经承保的几个案例给大家做一个分享。
案例一:标体
35岁李先生有痛风病史,2019年体检:超重、高胆固醇血症、血尿素氮增高、二三尖瓣轻度反流;2020年12月体检:甲状腺囊肿二级、肾囊肿、混合性高血脂。2021年1月投保尊享健康标体承保。
案例二:除外承保(原位癌)
47岁王女士于2014年确诊宫颈原位癌,2021年1月投保尊享健康除外承保(除外宫颈癌术后转移和复发)。
案例三:加费承保(大龄、多项指标异常)
55岁汪女士2019年检查罹患宫颈炎症、尿隐血,2020年体检有乳腺增生、宫颈囊肿、尿隐血、肝血管瘤、部分空蝶鞍等症状,复查后依然存在脾大、宫颈囊肿、尿隐血等情况。2021年1月投保尊享健康加费承保。
以上我举出的案例,都是最近真实承保的。如果您没有医学和保险核保常识,您可以试试其他家,再来试试富德生命人寿的尊享健康,就知道它是不是核保相对宽松了。
五、幻想四:钱能拿回来,保障继续在
我就是想买这样一款,价格既便宜、保障又多、核保又宽松的产品,最好老的时候钱可以返回来,然后还能有保障。
大家说说看,这人是不是在异想天开,你真把保险公司当成慈善机构了?
来吧,继续满足您的幻想。
1、附加两全
说到尊享健康的两全保障,自由选择附加。可以选择30年或者40年满期。
我以前也给大家科普过假两全保险:满期前罹患疾病,特别是重疾,满期时没有钱拿回来。
(假两全)
那尊享健康的两全,就是真两全了,直接看条款:
(尊享健康两全)
不论罹患轻症、中症或是重疾,不仅豁免了两全险的保费,而且依然继续有效。
意味着,满期前罹患轻症、中症、重疾,不仅两全险的保费不用再继续交了,而且30年或者40年满期时,还依然有满期金。
高,实在是高!
2、减少保险金额
我们先来明确一下:投保时,被保险人为未成年时,18岁前和60岁后,重疾理赔金额是2倍基本保额;投保时,被保险人为成年时,70岁后,重疾理赔金额是2倍基本保额。
好了,现在我举个减少保险金额的例子:
0岁男宝宝,保额50万,19年交,每年保费5450元,合计保费103550元。60岁时,我减少50万的重疾保额,即减少25万的重疾基本保额。60岁时保单现价有312250元,所以可以领取一半现价156125元,仍然有50万重疾保额保障至终身。
0岁男宝宝,保额50万,19年交,每年保费5450元,合计保费103550元。
70岁时保单现价有41.5万,这时候我领取了一半现价20.75万,仍然有50万重疾保额保障至终身。
30岁男性,保额50万,19年交,每年保费13700元,合计保费26.03万元。70岁时保单现价有41.5万,这时候我领取了一半现价20.75万,仍然有50万重疾保额保障至终身。
简单帮助大家理解:
大家可以根据自身情况,决定要不要减保。
若觉得身体OK,可以退保领取全部41.5万的现金价值,作为养老使用;并且IRR收益率也可以达到3.2多,不错的效益了。
若觉得身体不🆗,那就拥有100万重疾保额至终身,5组5次。
若既想要补充养老,又想要拥有保障(这是很多人的想法),那就如上述例子一样,领取20.75万元养老,仍然拥有50万的重疾保额至终身,一举两得啊。
我写到这里,忽然间非常想买这款重疾险。。。。
六、幻想五:大公司
价格便宜、保障又好,核保还宽松,还能取走部分现价养老(或者附加两全满期间作为补充养老),一定是假保险。
如果是真的,那一定是小公司,没听说的那种小公司。
那你一定错了,富德生命人寿确确实实是一家大型的全国性的寿险公司。
1、成立时间:2002年3月4日2、注册资本:117.52亿元(超过100亿的,就没几家)3、总部:深圳4、营销网络:35家分公司,1000多个分支机构5、业绩情况:2019年原保费收入位列国内寿险企业第13位,达到513.13亿元
七、幻想六:有增值服务
另外,再看下购买尊享健康还能享受什么样的增值服务,尽在图片中:
八、幻想七:搭配全面的附加险
尊享健康作为一款线下优秀的重疾险,可搭配的附加险有很多,可以全面解决客户的意外、疾病的风险问题,我重点讲讲附加的康悦人生2019版百万医疗险。
一般医疗金200万+81种重疾医疗金200万
重大疾病确诊,提前给付5万治疗金
免赔额1万,重疾后免赔额降为0
5年保证续保,最长可续保至99岁
100%报销直至重离子费用
九、适合谁购买?
那什么样的人适合配置尊享健康呢?
1、全民都适合,特别是小孩子和年龄大的更适合。未成年人赔付2倍重疾保额,老人(60岁或70岁后)赔付2倍重疾保额。55岁的老人仍可以选择20年交。
2、适合预算比较紧张的客户朋友,保障全面还优惠,可以说是为你量身订造。
3、适合需要加保的客户,已经配置过重疾险,但是保额不足的。
4、适合喜欢价格便宜、保障优秀、核保宽松、返本继续保障、大公司、服务好、附加险多的客户。
如果对这款产品有任何疑问,或是想咨询其他保障,直接点击“免费获取方案”,会有专业人士为您提供更适合大家的保险方案!