新款重疾!哆啦A保2.0谁能买?怎么样?有什么优缺点?
哆啦A保2.0版是弘康人寿推出的一款新定义重疾。
这是一款分组多次赔付的产品,重疾分5组,最高可赔付4次,轻症可赔付2次,没有中症保障,捆绑身故责任,总体来说,产品中规中矩。
下面我们一起来看下这款产品。
一、哆啦A保2.0重疾险谁能买?
我们首先来看下它的投保规则:
投保年龄:0-55周岁
保障期间:终身
最长交费期间:30年
投保职业:1-4类
等待期:180天
哆啦A保2.0跟大多数的重疾险投保规则一样,没有什么特别的规定,下面我们来分析下它的保障内容。
二、哆啦A保2.0重疾险保障怎么样?
哆啦A保2.0是一款分组多次赔付的重疾险,重疾分5次,赔付5次,轻症分4组,可赔付2次。它的具体保障内容如下:
了解完基本信息之后,我们来详解一下产品的具体保障:
1、重疾保障
哆啦A保2.0将120种重大疾病分为5组,最多可以赔付4次,每次赔付100%保额。
关于重疾的病种,行业有统一规定,无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,有28 种病种各家保险公司定义都是相同的。
这28 种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,所以重疾病种这里就不过多分析了。
另外,在看多次赔付的重疾险时,要重点关注疾病分组是否合理。
多次赔付,是把上百个病种分为不同组别,每组最多赔一次。如果把最高发的疾病分开不同组别,就可以提高获得多次赔付的可能。
哆啦A保2.0的重疾分组相对来说,是比较合理的,将最高发癌症单独分一组,并且剩余的 5 种也分散,这样获赔的概率就会更高。
2、轻症保障
重疾有行业统一规定,但是轻症没有统一的标准的,不同公司会有所不同。
哆啦A保旗舰版包含了所有的高发轻症,保障很全面。
但哆啦A保不仅将轻症分为4组,而且间隔期设置为180天,这就降低了获赔概率,市面上大部分产品轻症是不分组的,并且多次赔付之间没有间隔期,算是哆啦A保旗舰版的一个减分项。
3、可选责任
除了以上的基本保障之外,还可以根据自己的需求,增加额外的保障。
(1)恶性肿瘤二次赔付
癌症作为我国最高发病率的重疾,新增、复发和转移的概率也非常高,所以癌症二次赔付也是有价值的,但哆啦A保的癌症二次赔付要求有点严格:
间隔5年后 ,包括癌症的新发、复发、持续、转移的情况
市面上很多产品都可以做到间隔期最短3年,哆啦A保的间隔期5年,相比其它产品略显不足。
附加这项保障要多少钱呢?以30女性,购买50万保额,保障终身,缴费年期为30年,附加癌症二次赔付之后,保费贵了1200。
总的来说,癌症二次赔付是很有价值的,但是哆啦A保的这个癌症二次赔付诚意不足。
(2)满期返还
可选保至70岁/75岁/78岁/80岁,未理赔重疾,满期生存,返还保额和已交保费之和。
另外,还可以附加投保人豁免保费等,大家可根据需求附加。以上是哆啦A保2.0的保障情况。下面我们盘点下哆啦A保2.0的优势和不足。
三、哆啦A保2.0重疾险有哪些优缺点?
哆啦A保2.0优势:
(1)重疾分组好,癌症单独分一组
哆啦A保2.0保120种重疾,分5组,将最高发癌症单独分一组,并且剩余的 5 种也分散,这样的分组是比较合理的,获赔的概率会更高。
(2)保障灵活
哆啦a保2.0的保障灵活,除了必选轻重疾责任外,可选责任中的癌症二次赔、保费返还,可以根据自己的需求和预算灵活搭配。
哆啦A保2.0不得不注意的细节:
(1)轻症有分组
除了3种法定疾病外,其他疾病定义依据保险公司不同,会有区别,啦A保2.0不仅轻症分组提高了门槛,且原位癌和恶性肿瘤-轻度分为一组,两者只能赔其中之一,这是一个坑,降低了轻症的获赔概率。
(2)没有中症保障
作为一款重疾4次赔付、轻症2次赔付的高端顶配型重疾险,却没有中症保障,这一点略有缺陷。
(3)癌症间隔时间长
如果附加这项可选责任,癌症赔付间隔期长,需要间隔5年,比同类癌症多赔间隔期3年的要长,稍微差点。
四、哆啦A保2.0重疾险值得买吗?
哆啦A保2.0在原哆啦A保基础上,按重疾新定义要求,升级为2.0版本。120种重疾可赔4次,55种轻症可赔2次。
沿用与旧版疾病分组情况,高发的癌症单独一组,但55种轻症赔付有组别的限制,是较为不足的地方,而且缺少中症,保障不够全面。
附加癌症二次赔付,间隔期要求5年,相比大部分3年间隔的产品长,也稍差一些。
从保费来看,30岁人士,50万保额,男性保费11350,女性保费10700,保费与旧定义同类产品的贵了不少,从目前已出的新定义重疾来看,价格相当。如果预算足够,可以考虑这款。
如果预算不多,也可考虑选择单次赔付,不捆绑身故责任的产品,保费便宜,先保证首次重疾的保额足够高。
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