癌症二次赔？保费返还？哆啦A保2.0重疾险保什么？怎么样？

这是一款分组多次赔付的产品，重疾分5组，最高可赔付4次，轻症可赔付2次，没有中症保障，捆绑身故责任，总体来说，产品中规中矩。在2021年重疾新规落地的情况下，产品是否能取代我们在高发病症中的保障?一起来看看：

哆啦A保2.0重疾险投保规则：

投保年龄：0-55周岁

保障期间：终身

最长交费期间：30年

投保职业：1-4类

等待期：180天

产品的投保规则中规中矩，没有什么亮点表现，也没有什么对投保者不利的因素。

哆啦A保2.0重疾险保障怎么样?

哆啦A保2.0是一款分组多次赔付的重疾险，重疾分5次，赔付5次，轻症分4组，可赔付2次。它的具体保障内容如下：

详细分析：

1、重疾保障

哆啦A保2.0将120种重大疾病分为5组，最多可以赔付4次，每次赔付100%保额。

关于重疾的病种，行业有统一规定，无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，有28 种病种各家保险公司定义都是相同的。这28 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，所以重疾病种这里就不过多分析了。另外，在看多次赔付的重疾险时，要重点关注疾病分组是否合理。

多次赔付，是把上百个病种分为不同组别，每组最多赔一次。如果把最高发的疾病分开不同组别，就可以提高获得多次赔付的可能。

哆啦A保2.0的重疾分组相对来说，是比较合理的，将最高发癌症单独分一组，并且剩余的 5 种也分散，这样获赔的概率就会更高。

2、轻症保障

重疾有行业统一规定，但是轻症没有统一的标准的，不同公司会有所不同。

我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症，这款产品的轻症保障如下：

从上图我们可以看到，哆啦A保旗舰版包含了所有的高发轻症，保障很全面。但哆啦A保不仅将轻症分为4组，而且间隔期设置为180天，这就降低了获赔概率，市面上大部分产品轻症是不分组的，并且多次赔付之间没有间隔期，算是哆啦A保旗舰版的一个减分项。

3、可选责任

除了以上的基本保障之外，还可以根据自己的需求，增加额外的保障。

(1)恶心肿瘤二次赔付

癌症作为我国最高发病率的重疾，新增、复发和转移的概率也非常高，所以癌症二次赔付也是有价值的，但哆啦A保的癌症二次赔付要求有点严格：

间隔5年后 ，包括癌症的新发、复发、持续、转移的情况

市面上很多产品都可以做到间隔期最短3年，哆啦A保的间隔期5年，相比其它产品略显不足。

附加这项保障要多少钱呢?以30女性，购买50万保额，保障终身，缴费年期为30年，附加癌症二次赔付之后，保费贵了1200。

总的来说，癌症二次赔付是很有价值的，但是哆啦A保的这个癌症二次赔付诚意不足。

(2)满期返还

可选保至70岁/75岁/78岁/80岁，未理赔重疾，满期生存，返还保额和已交保费之和。

另外，还可以附加投保人豁免保费等，大家可根据需求附加。以上是哆啦A保2.0的保障情况。下面我们盘点下哆啦A保2.0的优势和不足。

哆啦A保2.0重疾险优缺分析：

优点：

(1)重疾分组好，癌症单独分一组

哆啦A保2.0保120种重疾，分5组，将最高发癌症单独分一组，并且剩余的 5 种也分散，这样的分组是比较合理的，获赔的概率会更高。

(2)保障灵活

哆啦a保2.0的保障灵活，除了必选轻重疾责任外，可选责任中的癌症二次赔、保费返还，可以根据自己的需求和预算灵活搭配。

不足：

轻症有分组，降低了轻症获赔的概率，没有中症保障，癌症间隔时间长。

哆啦A保2.0重疾险值得买吗?

哆啦A保2.0在原哆啦A保基础上，按重疾新定义要求，升级为2.0版本。120种重疾可赔4次，55种轻症可赔2次。沿用与旧版疾病分组情况，高发的癌症单独一组，但55种轻症赔付有组别的限制，是较为不足的地方，而且缺少中症，保障不够全面。附加癌症二次赔付，间隔期要求5年，相比大部分3年间隔的产品长，也稍差一些。从保费来看，30岁人士，50万保额，男性保费11350，女性保费10700，保费与旧定义同类产品的贵了不少，从目前已出的新定义重疾来看，价格相当。如果预算足够，可以考虑这款。