2021新重疾险保费会涨吗?买新版重疾险还是旧版重疾险?

重疾险到底是买老版的还是买新版的，很多人都在纠结，其实纠结的原因无非3点：

①新版重疾险会不会涨价?

②保险责任究竟哪个更好?

③理赔条件哪个更宽松?

今天我就来聊聊这3个最让你纠结的问题，先说我的观点：

买老版的重疾险性价比更高，又有择优理赔助力，建议还没买的赶紧买，买了的能加保就赶紧加，错过可能会后悔一辈子。

新版重疾险涨价已成定局

客观来说，一种重疾险的好与不好当然不能单凭价格来决定，但是要是差不多的保险责任，价格自然也就成了消费者需要重点关注的问题了。

单纯从价格上看，在保额相同、被保险人年龄身体状况相同，且不考虑其他因素的情况下——同一家公司的新定义重疾险相较旧定义重疾险产品价格上涨10%-20%已成定局。

关于新版重疾险涨价的问题其实也很好想通，首先，大家需要思考的第一个问题就是，甲状腺癌如果以轻症赔付的话，如果赔付后豁免保费，保险公司的赔付成本是提高了还是降低了呢?其实是提高了。

比如一个客户买100万的老重疾，确诊罹患了甲状腺癌，就是赔付100万，解除合同。而如果是新产品，同样的100万保额，如果是甲状腺癌按照轻症赔付30万，豁免保费，保险公司还要承担未来的100万重疾赔款，保费并没有多收，所以赔付成本提高了，价格应该上涨。

重疾险整体价格上涨几乎已经无法避免，根源还在于重疾发生率，在随着寿命的延长、检测技术的升级不断升高。根据某再保险公司发布的数据：2013-2020年间，女性的重疾发生率是2006-2010年间的1.55倍;男性相对而言结果略好，但相较2006年，也上涨了1.18倍。

总而言之：降价的空间不大，涨价的理由却很充分。

新老保险责任对比一目了然

其中最引人关注的就是新版的重疾险甲状腺癌不再全额赔付，变成了分级赔付，老版中，甲状腺癌都属于恶性肿瘤，也就属于重大疾病。一旦确诊，都是100%赔付的。

新规则中TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不属于恶性肿瘤，也就不算重大疾病。新规将Ⅰ期甲状腺癌划分到轻疾保障里，只赔保额30%。

举个例子：老王投保了旧版重疾100万，发生1期甲状腺癌，按旧规，属于重疾，赔100万;按新规，属于轻症，最多赔30万。新老重疾险对比可以看出，理赔足足少了70万，这对于普通家庭来说应该算是一个大数目了。

当然，我们不能单凭一种病种来判定新版重疾险就有缺陷，毕竟新版的定义更科学，也更符合重疾的定义。

但是有一种情况我们不能忽视就是甲状腺癌已成一种高发癌，短短十年内，我国甲状腺癌发病率激增了近5倍。位居于排行榜第五位，发病增长率更是位居榜首。其中，女性发病率比男性高3倍!

同样的道理，原位癌也属于高发的轻度癌症，在本次的重疾定义和轻症定义中都把原位癌剔除了，还有就是新规里轻度恶性肿瘤、较轻性心肌梗死、轻度脑中风后遗症也都是比较高发的轻症，把这3种疾病的赔付比例降低，原来最高能赔到55%，新规里只有30%了。

如果还没买，建议现在赶紧买。

理由很简单，重疾新规出台后，甲状腺癌、3种高发轻症的赔付比例会大大降低。这几种都是常见的理赔疾病，对我们的影响很大。

等新规下来以后，可能就拿不到这么多赔款了，建议还是早早上车。

择优理赔让老版重疾险更香

买完保险最关心的无非就是理赔问题，在这我可以负责任的告诉你：老版重疾险的理赔条件更加宽松，为什么这么说呢?

面对新旧规范交替，保险公司纷纷推出了“重大疾病择优理赔方案”!

顾名思义，择优理赔就是选择对消费者有利的条款进行理赔。即消费者虽然买的是老版重疾险，但理赔时候，

旧版有利，按旧版;

新版有利，按新版。

可以看出，择优理赔是更人性化的设计，现在买旧重疾险的产品，理赔标准有两个可以任选，当然也最有利。2021年2月1号以后买的新重疾产品，只能用于2020版新标准。

看明白了吧!老版重疾险理赔是二选一，新版只有一种选择!

举个例子，对于冠状动脉搭桥术，旧定义要求开胸才赔，新定义做微创(不开胸)就能赔。在择优理赔方案下， 即便你买的是旧定义产品，也能按新定义理赔。

有了择优理赔加持，老版重疾产品更香了，是不是?所以还是赶紧在1月31号之前上车吧!

在这里，小沃也给大家推荐一款近期比较热门的旧版重疾险：达尔文3号

达尔文3号重疾险是信泰人寿承保的一款产品，该保险公司于2007年经保监会批准成立，在全国18个城市设立了分支机构，网点有250多家，业务经营范围包括年金险、重疾险、寿险、意外险、医疗险等。

达尔文3号是单次赔付重疾险。它之所以是目前大多数青年人首选的重疾险，主要有以下优势：

1、60岁前，重疾额外赔付比例80%， 50万变90万!

2、中症、轻症保额为行业数一数二!

3、轻症责任里心梗/冠脉搭桥/微创冠脉介入手术2次赔付!

4、恶性肿瘤额外赔付比例高达150%，也是目前市面上最高赔付比例!

5、心脑血管的二次赔比例提升至150%

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