增额终身寿险哪个保险公司好？在哪里买？优点和缺点

增额终身寿险，是一个保额不断递增的终身寿险，光听名字容易让人以为它和终身寿险差不多，可以用来提供身故保障和财富传承。

我对比了市面上现有的35款增额终身寿险：

先上两张收益对比图，我们根据不同缴费年限下的真实收益率，

以30岁男性/女性为例，年交保费10万元

注：以上案例演示是为了理解产品之用，具体还需以保险合同利益为准。

增额终身寿的综合推荐（仅供参考）：

弘运连连

保险公司：弘康人寿

投保年龄：30天-70周岁

保额递增：3.5%

投保关系：本人/配偶/子女/父母/孙/外孙

缴费方式：趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额：5000元起

增值权益：可减保，缴费期内可加保

【产品特点】

趸交回本快，支持隔代投保，交费方式选择较多且支持加保，后期收益平稳。

【不足】

整体收益率没有很高。

点评

案例测算的实际收益率基本都在3.4%以下，如果想买弘运连连，选择3年交的性价比整体会高一些。

金生金世黄金版

保险公司：君康人寿

投保年龄：28天-80周岁

保额递增：3.5%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额：1000元起

增值权益：可减保，缴费期内可加保

【产品特色】

投保人身故/全残豁免保费；交费期完成后现金价值较高。

【不足】

金生金世趸交选项下架后，产品没啥优势，升级为黄金版后，趸交收益下降，整体中规中矩，收益一般。

点评

金生金世黄金版的长期收益不算特别优秀，实际收益率基本都在3.4%以下，收益比较一般。

鑫越人生

保险公司：百年人寿

投保年龄：28天-70周岁

保额递增：3.7%

投保关系：本人/子女

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：3000元起

增值权益：可减保，

支持加保：保单生效满2年，最高20%保额/年/次，最多申请5次

【产品特色】

30岁趸交/3年交的情况下，鑫越人生在第7年的现价会飞速增长，比其他产品的增长要迅猛。

【不足】

投保关系只能是本人/子女，限制比较大。

点评

30岁趸交/3年交的情况下，鑫越人生在第7年的现价会飞速增长，后期的增长较为缓慢。

整体收益算是中上水平，没有较为突出的优势，也没硬伤。

如意尊2.0

保险公司：信泰人寿

投保年龄：28天-80周岁

保额递增：3.5%

投保关系：本人/配偶/子女/父母等

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：5000元起

增值权益：可减保、支持加保

【产品特色】

投保年龄最高可达80岁，加保规则较宽松，灵活性很强。

【不足】

短期内的现金价值较低。

点评

如意尊2.0恢复了10年期交费，且后期收益整体都比1.0版本更高。

支持加保，随时减保取现，灵活性强，持有越久，收益越可观，很适合做长期理财。

爱心守护神

保险公司：爱心人寿

投保年龄：28天-70周岁

保额递增：3.6%

投保关系：本人/子女

缴费方式：趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额：1000元起

增值权益：可减保，不支持加保

【产品特色】

门槛低，可选投保人豁免。

【不足】

不能追加，灵活性较差，前期收益低，回本较慢。

点评

趸交/15/20年交的收益集中在后期发力，随着年龄越大收益越高，适合用做养老规划。

女性的优势更大，对于女性而言可以优先考虑守护神。

和泰增多多

保险公司：和泰人寿

投保年龄：28天-70周岁

保额递增：3.6%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额：趸交5000元起；年交1000元起；月交200元起

增值权益：可减保，

支持加保：70岁前均可加保，100元起

【产品特色】

门槛很低，支持月交；加减保很灵活，不限时间频率；

【不足】

没有加保可回溯。

点评

增多多趸交收益不错，回本不算快，整体收益较为平稳不突出，更适合长期持有，它的特色是门槛很低，可以终身加减保，非常灵活。

传世壹号

保险公司：横琴人寿

投保年龄：28天-70岁

保额递增：3.8%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：10000元起

增值权益：可减保，

支持加保：保单生效满3年且在前10年，最高20%保额/年/次，不晚于第10个保单年度

【产品特色】

支持加保，可选投保人豁免。

【不足】

追加限制多，健告严格，提到2年内检查异常。

点评

传世壹号的趸交收益还不错，回本速度较快，

其他年限的期缴收益也非常能打，15年、20年交后期收益也是超水准。

中华尊

保险公司：中华人寿

投保年龄：30天-70周岁

保额递增：3.5%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10/15/20年交

起投金额：10000元起

增值权益：可减保，

支持加保：保单生效满2年，最高20%保额/年/次

【产品特点】

前期回本很快；保单贷款额度高；支持加减保，较灵活。

【不足】

身故杠杆和内部收益率后劲不足。

点评

中华尊前期回本快、灵活性强，尤其5年缴费期形态，第6年IRR达3.7%，但后劲不足，变化较大，不够平稳。

万年禧

保险公司：恒大人寿

投保年龄：30天-70周岁

保额递增：3.98%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：10000元起

增值权益：可减保，不支持加保

【产品特点】

可附加保底利率为2.5%的万能账户（恒大传家宝），总保费150万以上（仅限开门红期间：12月1日-3月31日）可获得恒大养生谷养老社区入住资格，且可附加绿通服务。

【不足】

不支持加保，灵活性较差，而且万年禧本质是一款两全险，保障时间只到100岁。

点评

目前极少数可附加万能账户的产品，并且当前是可无限追加，资金二次增值，收益更高，优势很大。

琴童尊享

保险公司：横琴人寿

投保年龄：28天-70岁

保额递增：3.6%

投保关系：本人/配偶/子女/父母

缴费方式：趸交/3/5/10年交

起投金额：1000元起

增值权益：可减保，

支持加保：保单生效满3年且在前10年，最高20%保额/年/次，间隔两年

【产品特色】

支持加保，门槛低，航空意外赔保额，可选投保人豁免。

【不足】

追加限制较多，且健康告知较为严格（有提及到2年内的检查异常）

点评

3/5/10年交，琴童尊享有绝对的优势，利率在整个保险期间内都是最高的。

如果不确定什么时候会领取，看重整体高收益，它是很好的选择。

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