平安守护百分百两全保险案例分析，这款保险值不值得买？

平安守护百分百是个保险计划，它的主险是两全险，附加险是重疾险、被保人投保人豁免保险等，主险和附加重疾险加在一起等于一个返还型重疾险。它的保障责任如下（以主险保到80岁为例）：

80岁前不出险，满80岁返还保费；

重疾赔付一次，重疾和两全共用保额；

身故赔付保额和现金价值中的最大值。

那么接下来就看看这款产品的具体保障内容

主险

平安守护百分百两全保险

保障责任

1、身故保险金

若18周岁的保单周年日之后（含）、主险合同保险期间届满前身故，按照下列两者的较大者给付：

（1）身故时本主险合同的基本保险金额

（2）身故时本主险合同及提前给付型重大疾病保险合同的现金价值之和

若18周岁的保单周年日之后（含）、主险合同保险期间届满后身故，按照下列两者的较大者给付：

（1）身故时附加提前给付型重大疾病保险的基本保险金额

（2）身故时附加提前给付型重大疾病保险的现金价值

若18周岁的保单周年日之前身故，给付本主险合同及提前给付型重大疾病保险合同的已交保费之和。

2、满期生存保险金

本主险合同及提前给付型重大疾病保险的所交保费之和。

附加险

平安附加守护百分百提前给付重大疾病保险

保障责任

重疾的保障责任概括一下：80种重疾，1次赔付，基本保额

平安守护百分百两全保险案例：

基本情况：吴女士，30岁

投保险种

主险：平安守护百分百两全保险

附加险：平安附加守护百分百提前给付重大疾病保险

保障计划

基本保额：50万

交费期：20年

保障期间：主险至75周岁，附加险终身

年交保费：12650元

保险权益

生存保险金：

75周岁保单周年日仍生存，且未罹患约定重疾，可领取12650*20=253000元。

身故保险金：

75周岁保单周年日之前身故，且未罹患重疾，领取50万与主险附加险合同现金价值之和较大者

75周岁保单周年日之后身故，且未罹患重疾，领取50万与附加险合同现金价值较大者

重疾保险金：

在保险期间罹患合同定义的重大疾病，领取保额与确诊时主险附加险合同现金价值较大者。

平安守护百分百两全保险优点

1） 满期返还生存金以后，身故/重疾保障依然有效

2） 缴费灵活，缴费期10/15/20年，可月交/年交

产品缺陷

1） 重疾保障：85种重疾，目前市面上重疾险基本上都包含银保监会规定的25种重疾，在25种以上的扩展，多总比少要好一些，但是属于锦上添花，不影响根本。

2） 无轻症责任，轻症可以扩展，但是扩展的轻症缺乏部分高发轻症，赔付比例比起市面上其它产品，较低，赔付比例仅为20%。

3） 无中症责任。

4） 轻症豁免，可以扩展。

5） 生死两全险：这是一个诚意不足生死两全险，因为附加险重疾险的赔付会影响主险的保额。在保障期满之前未赔付重疾，才可以返还保费。

从案例中看，客户在75周岁保单周年日，才可以领取生存保险金。那有的小伙伴可能就说，“我可以选择65岁返还。”但是想越早拿回保费，就要交的保费越多。案例中的吴女士，如果将主险保障期限提前至65周岁，那么需要年交的保费为16250。比75岁保障期限多交大约3600/年。

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