重疾新规2021年1月31日倒计时！新旧产品对比？百万守护典藏版

虽然最终停售日期是1月31日，但已有重疾险相继下架。在新产品要来，老产品纷纷下架的交替之际，大家讨论最多、纠结最多就是，新旧产品买哪个更划算？

等着买新重疾还是现在上车老重疾，看完本篇你就不会纠结了。

我们先直接说结论：

最好选择性价比不错、且带有择优理赔的老重疾。

因为这样选择，你既能享受老重疾险的高保额赔付，又能享受新定义的理赔标准，还可能用更低的价格买到重疾险。

（再次强调：只有老重疾才能实现这些哦）

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老重疾的三大优势

接下来就来详细说说为什么选择老重疾险，主要原因有三点：

一：老重疾的责任优势

老重疾有部分重疾的赔付优势。

如甲状腺癌老重疾按重疾赔付，新重疾却要划分病情程度，轻度按轻症赔付。

举个例子：小A买了50万保额的重疾险，后来查出患了早期甲状腺癌乳头状癌，故申请理赔。

理赔金15万和至少50万，你会怎么选？

另外新定义在轻症上限制了最高赔付比例，规定只能赔30%基本保额。

以老重疾百万守护（典藏版）为例，60岁以下人群轻症首次赔付比例就达到了55%。

赔付比例30%和55%，你会选哪一个？

想要选择50万，轻症赔付比例高，就不能错过现在的老重疾险！

二：老重疾的价格优势

从目前已经出来的部分新定义重疾来看，未来新产品降价几乎是不可能的。

尤其是从新的重疾发生率来看，女性购买价格上涨已经是必然。从再保险公司的报价来看，整体重疾险的价格也都是上涨的。

老重疾在责任上不仅更优，价格还更低！

三：部分老重疾的理赔优势

纠结买新重疾还是老重疾，其症结就在理赔上。

因为新重疾在疾病定义上做了优化，更符合现在医学的发展，理赔也更人性化，所以相对来说理赔的门槛变低了。

但我们都想要理赔门槛低，责任、价格更优的产品，导致一直纠结买新还是买旧，迟迟不购买。

这时候保险公司急了，所以部分保司就推出了“重疾择优理赔”。

保险公司来帮助我们下购买决心。

只要你购买的是有择优理赔的老重疾险，在发生重疾理赔时，就可以在07版和20版重疾定义里面选择对自己有利的版本申请理赔。

咱们拿个病种举个例子：

你看看，有了“重疾择优理赔”新重疾的理赔优势，老重疾的责任、价格优势，这下全都有了。

我们还有什么理由再纠结呢？买含择优理赔的老重疾就对了！

毕竟，这样的好时机就这一次。

（ps：重疾新规倒计时，1月31日前所有的老重疾将全部下架。）

注意：择优理赔”仅仅是针对持有老定义保单的客户申请理赔时，才能有这个优惠政策。新定义产品并没有这项功能！

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挑选老重疾的三大要素

时机有了，但我们不能随便挑一款老重疾就买，要买就买性价比高、含择优理赔的老产品。

挑选重疾险的方法，我们一定要掌握。

先看保额和病种：

买重疾险就是保额，这句话大家一定很熟了！

因为重疾险是给付型，你买多少保额，出来事情就能赔多少钱。

保额越高，赔的越多。

所以，在预算之内，能实现保额最大化的产品就是我们的首选。

再看病种，一款优质的重疾险要覆盖25+3种高发重疾病种及10种高发重疾对应的轻症。

25种指原法定高发重疾，3种指新规颁布后，新添加的3种病种，分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

再看保障期间：

重疾险的保障期一般分为保终身和保定期。

从价格上来说，定期更便宜，但是保障上就不如保终身要好。

首先，保定期结束后，已经七老八十了。这时候患重疾，会给家庭造成很大的经济压力。

而保终身的产品，无论多少岁，首次患重疾都一定能拿到赔付。

所以如果预算充足，尽量选保至终身，这样一辈子都有保障。

第三看癌症多次赔付：

从理赔报告中我们可以看到，理赔最多的是癌症。

80%的女性理赔是因为癌症、60%的男性理赔是因为癌症。

虽然随着现在医疗技术的发展，很多癌症不再是绝症，但会和人长期共存。

所以，附加癌症二次赔、癌症多次赔的就非常有必要。

重点要看癌症二次赔的间隔期，一般是3年，5年的产品就不推荐了。

间隔期越短越好。

还要看癌症的5种状态有没有全包含，复发、转移、持续、扩散、新发。

最后看其他保障

比如重疾多次赔付责任、心脑血管二次、两全、身故。。.。。.

当然现在更要看这款产品有没有择优理赔。

信泰人寿百万守护（典藏版）就是值得在新规上台前投保的好产品。

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基本责任

大家先看看信泰百万守护（典藏版）的产品责任：

从图片可以看到，这款产品的保障非常扎实：6次重疾+2次中症+4次轻症+身故/全残+被保人豁免。轻症保50种疾病，中症保25种疾病，重疾则保110种。这款产品无论从保障范围、保障责任还是赔付次数、赔付比例上看，都是保险行业妥妥的第一梯队。

02产品亮点

1）重疾

重症疾病110种，覆盖了保险行业协会规定的25种重大疾病。根据历史数据来看，25种重大疾病占到了重疾理赔总数95%以上。

百万守护（典藏版）重疾分6组，共赔付6次。恶性肿瘤单独分组，六种最高发重疾分布在4组中。分组形态上优于恶性肿瘤不单独分组产品。

百万守护（典藏版）的恶性肿瘤多次赔可以额外赔付两次，赔付间隔期为3年，责任包括恶性肿瘤的新发、复发、持续、转移都可以进行赔付，每次的赔付比例为保额的120%，属于恶性肿瘤多次赔付同类责任里的最佳形态了。

除此之外，百万守护（典藏版）还另外可附加急性心梗多次赔付与脑中风后遗症多次赔付责任，赔付的间隔期均为3年，每次的赔付比例为保额的120%。可以说对这两项高发重疾有更加全面的保障。

被保险人可附加60岁前患重疾增加50%保额这一条款，相当于一份50%保额的定期重疾，附加之后60岁之前的保额将更加充足。

2）高发中/轻症二次赔

小编看某人寿公司2019的理赔年报，得知轻症的top3就是原位癌和心脑血管疾病。

简单来说，得轻症的人里面，十之六七得的都是这三种疾病。

而这三种疾病，信泰百万守护（典藏版）不需要额外加费，就能二次赔付。

比如小明第一次得的是中度脑中风，赔了60%保额，间隔1年后，不幸又得了这个病，可以再赔60%保额。

其次，这三种疾病也是相对容易复发的，就拿急性心梗来说，据数据统计，复发几率达到8.7%-29.6%。

像常用的治疗方式，支架和搭桥手术，仅仅是治标不治本。

术后血管是通了，但本身高血脂、高血压等导致心梗的原因依旧存在，心梗依旧容易复发。

总之，对于对于这些高发疾病，信泰百万守护（典藏版）的二次赔付，无疑让人安全感十足。

3）恶性肿瘤和心脑血管疾病扩展保险金，二次赔付120%保额

跟现在的一线网红产品一样，这款产品还包含了「癌症二次赔付」和「心脑血管特疾二次赔付」。

啥意思呢？

二次赔付就是疾病如果在治愈之后又复发了，可获得第二次赔偿。

以癌症二次赔付为例，例如：小华购买了信泰百万守护（典藏版）。

第一次得的重疾是胃癌，赔过了一次保额。在间隔期后，无论癌症是复发了、转移了还是患上新癌，都可以再赔一次钱。

心脑血管特疾二次赔付，也是类似的。

另外，恶性肿瘤和心脑血管疾病也是相对容易复发的。例如脑中风，也称脑卒中，它有“4高”：“发病率高、死亡率高、致残率高、复发率高”。39健康网的数据显示，在5年内，半数以上（54%）的脑中风患者会再次复发，在医院门诊中有40%的脑中风患者是复发患者。

与疾病的对抗像是一场马拉松，而高发疾病二次赔付，就像是途中的补给站，及时补给水分和食物，让我们能够重新出发。

信泰百万守护（典藏版）高发轻中症二次赔付，尤其对于高发心梗、脑中风、极早期恶性肿瘤等疾病多赔2次，基本是在送保障（钱）。

4）60岁后住院，每日最高500住院津贴

人吃五谷杂粮，难免会生病。尤其是随着年龄的增长，很多小毛病是不可逆的。

信泰百万守护（典藏版），如果60岁后住院并且之前未发生过重疾理赔，按保额的0.1%*自己住院天数领取津贴，一年最多领取90天。

例个栗子：小华买了50万保额的信泰百万守护（典藏版）。之前没发生过重疾赔付，不幸的是，在70岁的时候，因骨折住院一周（7天）手术治疗。

社保报销了医疗费，那这一周还有3500元“慰问金”完美。

PS：如果领取了住院津贴，在首次赔付重疾或者是身故保险金的时候，需要扣除以及领取的住院津贴。

5）满期保险金，返本更贴心

很多朋友买保险的时候，总会担心：如果我一辈子无病无灾，岂不是赔了？你关注的，信泰百万守护（典藏版）都懂。

关注返本的朋友，可以选择附加满期金返还。当我们到65或70周岁保单周年日时，他可以赔付我们主险重疾和附加两全累计已交保险费之和，并且保障依然继续。

除此之外，信泰百万守护（典藏版）自带身故/全残保障。比如，购买这款产品后，18岁前发生身故/全残，赔付已交保费，18岁后发生身故/全残，赔付保额。

6）择优理赔，充分客户的保障的利益

信泰人寿“优选”理赔方案是本着“对客户更有利”的原则，“优”先保障客户利益，“选”择更佳赔付方案，让客户拥有更优的理赔结果。

也就是说，在重疾新规正式实施前——只要消费者投保百万守护（典藏版），确诊保险产品条款中列明的重大疾病：信泰人寿将根据客户就该疾病提供的理赔申请，基于对应疾病在新旧两种医疗诊断标准中，选择有利于客户的一种进行理赔。

总结：

信泰百万守护（典藏版），集所有重疾险优势于一身。例如：

重疾责任期额外赔付：60岁前150%基本保额。

创新轻中症额外赔：中症首次60岁前75%保额，轻症首次60岁前55%保额。

4种核心高发重疾对应轻中症三次赔；

3种核心高发重疾三次赔付比例及间隔期均属同业领先水准：120%保额，间隔期3年。轻/中症首次赔付比例及疾病范围较优；

如果对这款产品有任何疑问，或是想咨询其他保障，直接点击“免费获取方案”，获取更适合您的保险方案！