2021重疾险新规解读!哪款重疾险性价比高值得购买

2021重疾险新规解读

新定义已经发布了，此次重疾新规有哪些修订?和原有重疾规范相比又有怎样的区别?

简单说下新旧重疾险各自的优势

1、老版重疾险优势：它可以赔付甲状腺一期，病情不重，花费不高，康复也非常短，但它的确发生率特别高，跃升为癌症排名版第一位，并且针对于原位癌来说还放在轻症中，而新版重疾险剔除了，对于买老版重疾险，对于客户来说有一定好处;

2、新重疾优势：新添加了3类重大疾病种类，新重疾险明确了轻症，在理赔过程中明确了不少数字，在过去的老版重疾险当中，会有很大出入，但是新重疾险已经明确了赔付条件，不会有出入。

具体来看下表格：

严格意义上来说2021重疾新规好还是不好，只能说各占优势，但是老版本重疾险的“择优赔付”，两方面都占据了好的方面，一般来说，选择老的会更为有利。

相对来说，旧定义相比新定义产品有几个优势：一是高发的甲状腺癌不分级赔付;二是高发轻症没有限制最高赔付比例;三是旧定义产品可享受择优理赔的政策，价格便宜保障到位。

重疾险怎么买?

一、健康状况如何?

决定购买重疾险，肯定需要首先考虑，自身身体状况如何，如果身体比较好的，可以直接跳过本条，如果身体有些小毛病的，比如乳腺结节、甲状腺结节、胃炎等，可选范围相对较多，如果是有肝炎、肾囊肿、肺结节等，可能就没法任性了，要保险公司挑我们了，不同公司的核保规则不同，不同疾病的处理松紧不同，这里也是考验经纪人的专业水平了。

二、消费型还是返还型?

怎么选，这看自身偏好，小沃比较不推荐返还型保险，具体看保险代理人常说的“有病赔钱无病存钱”的返还型保险值得购买吗?返还型分为返还保费和返还保额两种。

返还保费就是说你连续交几十年保费，满期的时候原封不动返还，好点的可能就是还额外返还一点利息。返还保额的重疾险，市面上比较少见,就是如果你活的好好的，到了某个约定的年纪，提前获得保额。

三、是否附带身故责任?

常见身故责任主要有返还保费、返还现价、赔付保额，身故赔保额的保费肯定会贵一些，预算有限，建议先做够保额，搭配定期寿险，预算合适，则考虑选上身故责任。

四、单次or多次赔付?

看预算。预算有限，先考虑单次做足保额，预算足够，优先考虑多次赔付。理由很简单，考虑几个问题：随着医学技术发展，现在的“重疾”以后会不会更容易被治愈?随着医学技术发展，以后的“重疾”会不会更容易被检查出来?一个人罹患癌症以后，会不会更容易发生心脑血管疾病或者发生意外?一个人得了白血病，是否需要做造血干细胞移植?

目前来看，“重疾”往往和“绝症”划等号，几十年以后，很多重疾完全可能慢性病化，多次赔付的概率大大增加，目前也是已经有了重疾多次赔付的理赔案例。

五、保定期还是保终身?

到底怎么选择，依然还得看预算，先做足保额，再做足期限，保障选择也是动态变化的，也会根据不同时期的不同情况进行补充。

六、保额和缴费期怎么选?

一般来说，儿童的重疾，建议至少50-100万，毕竟价格够便宜，杠杆够高。对于成年人来说，也是根据自身情况来设计，一般保额要能覆盖3-5年的失能的家庭各类花销。一般来说，从目前的情况来看，30万保底，50万基础，100万小康。

缴费期则是最后需要考虑的，结合自己的预算，在已经确定好保障期、保额的前提下，通过调节缴费期来最终确定价格。一般来说，缴费期20-30年，是相对合理的，如果预算充足的，也不建议过短的缴费期，有钱的就增加保额吧!

哪款重疾险性价比高值得购买

目前旧重疾险陆续下架，想上车的还是要抓紧时间。小沃在这里推荐3款最近咨询比较多的热门旧重疾险：

达尔文3号

对于心脑血管的保障更全面，中度脑中风、3种高发心梗疾病可以额外赔2次，还可以附加心脑血管重疾二次赔付。

另外，达尔文3号对于心血管疾病的保障非常全面，而且达尔文3号重疾的赔付比例也非常高，50万保额，60岁前可以赔付90万。

如果看重心脑血管疾病保障、或是追求保障更全面，可以优先考虑达尔文3号。

超级玛丽3号Max

同样也不错，保障非常全面。 除了超高比例的重疾额外赔付，60岁前罹患中症或轻症，也有额外赔付。

如果想要保障够好，又想兼顾性价比，也可以选择超级玛丽3号Max。

康惠保2.0

额外赔付低于前两款。 不过它创新性的加入了12种前症保障，降低了理赔门槛。

如果对身体比较上心，经常体检，又或是投保不了前两款的朋友，可以选择康惠保2.0。

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