重疾产品新旧交替新规改变了什么？择优理赔是什么意思？案例演示

对于重疾新规的改变，大家应该多多少少都有了解了。那么今天小沃就主要介绍一下什么是择优理赔。

在介绍择优理赔前，我们在了解一下重疾新规改变了什么？

一、重疾新规改变了什么？

旧版的重疾规范是2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对理赔比例近96%的25种重疾病种做了统一约定。新版的重疾规范是2020年11月5日发布的2021年1月31号后正式施行，新规对旧版的规范做了多处的修改。其中影响最大的是对于发生概率排名前6的重疾理赔规则做了修订。其结果就是有的理赔规则变严格了，有的理赔规则变宽松了。具体表格如下：

二、什么新规旧规病种择优理赔

上面的那张对比图非常的复杂，但如果我们趁着新规旧规交替期间配置好旧规下的重疾产品的话，我们就不需要去管这份理赔标准差异了。因为如果我们购买的是旧规下的重疾险产品，未来在理赔的时候可以按照新规和旧规较宽松的规则进行理赔，也就是择优理赔。

换句话说，当我们买的是旧规下的重疾险产品，我们可以同时享受未来新规下的某些病种宽松理赔的优势，当我们买的是新规下的重疾险产品，我们会失去重疾旧规下某些病种宽松理赔的优势。预计1月31日前所有旧规下的重疾险都会停售。

三、举例分析

案例1：被保险人因胃间质瘤手术治疗，

按照2007版恶性肿瘤定义，不属于恶性肿瘤，不予理赔。

按照2020版恶性肿瘤定义。属于恶性肿瘤，应予理赔。

择其优，按照2020版予以赔付重疾。

案例2：被保险人因严重肠坏死，行小肠移植手术。

按照2007版重大器官移植术定义，指肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植。

按照2020版重大器官移植术定义，指肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植。

择其优，按照2020版，小肠移植可获得理赔重疾。

案例3：被保险人因甲状腺癌手术，病理为乳头状甲状腺癌T1N0M0。

按照2007版恶性肿瘤定义，属于恶性肿瘤。

按照2020版恶性肿瘤-重度定义，不属于恶性肿瘤-重度。

择其优，按照2007版予以赔付重疾。

案例4：被保险人需要做冠状动脉搭桥手术，使用了微创手术。

按照2007版冠状动脉搭桥术，需要开胸

按照2020版冠状动脉搭桥术，切开心包即可，接受微创手术理赔

择其优，按照2020版予以赔付重疾。

四、小沃总结

可以看出总计新规做出的改变还是很大的，择优理赔对于我们消费者是非常有利的，现在买好重疾险就是最优的选择，1月底前所有老版重疾都会被替换掉，现在开始老版重疾陆续开始退出市场，要配置要抓紧了。

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