年轻家庭理财 通过储蓄型保险强制储蓄

　　【编者按】有22万房贷，每个月还1700左右。投资偏好倾向于稳健理财，现在手上有8W左右的余款，个人想让资产稳健增值，应该如何理财？

　　基本情况

　　有22W的房贷，每个月还1700左右。现在手上有8W左右的余款，不想拿去还给银行，听说超过一年后再这样一次性还，有很多不划算。所以想买点儿其他的理财产品，现在不知道买什么好，所以只在银行买了保底型理财产品（我是属于比较求稳的人）。

　　理财分析

　　一般来讲年龄在31-45周岁这部分的家庭，正处于事业的上升阶段，事业这个时候比较稳定，且收入相对比较丰厚，但日常生活开支也相对较大，需要购置各类固定资产，面临房贷、车贷的还款压力，养家、子女的教育花费压力也相对较大。

　　基金定投是首选

　　针对此类网友处置活期资金时我们一般建议采用“零存整取”的方式进行理财，而基金定投肯定是首选。

　　基金选取应多样化

　　不过在基金配置上更应注意多样化选择，我们必须要对目前市面上的基金产品类型进行甄选和了解。就货币型基金而言，保证本金的安全可作为资金运作的保险箱，运转时间自由，申购赎回均无手续费用；那么债券型基金相对风险较小，加之申购赎回手续费用低，可将资金投资在其中半年至一年期间，而股票型以及混合型基金的风险相对较大，但适合做长期基金定投进行放置，长期收入可观。我们建议这部分的网友群体可以适当的介入一些。

　　通过储蓄型保险强制储蓄

　　在资金的配置中，这一年龄段的网友群“储蓄型保险”是必可少的，日常生活中总有部分资金是用于冲动型消费，储蓄型保险具有强制型储蓄的作用，在日后的生活中会起到十分重要的作用。同时作为事业上升期的家庭，作为家庭的主要收入来源者，我们建议在公司提供的基本保障后，需要购买一些商业保险，其主要应该以重大意外和疾病为主；同时处于这个时期的家庭，一般来讲都是有孩子的，这个时候孩子都在上学，幼儿园、小学、初中、或者是高中我们需要为孩子准备一定的教育储备金；以备在出现任何意外的情况下，孩子能够正常的上学或者继续生活。

　　使用网上在线交易参与理财

　　就目前来讲，事业处于上升这个阶段的人群，他们的受教育成都普遍还是比较高的，对于新鲜事物也具有相对的接受能力，日常工作繁忙使他们不愿意浪费太多的时间，而这一年龄段的网友风险承受能力相对较高，所以网上在线交易（类似网银）便成为了这一年龄段投资理财的重要途径，通过网银，网友直观的了解到银行代销的各类产品，自由操作购买，节约时间也是这一年龄段网友理财时最需要满足的要求。同时因为目前市面上的各类理财产品实在是太多，而且纷繁芜杂，我们在抽不出时间的时候，可以委托有实力的第三方理财机构，让他们为我们做一个好的建议和规划。

　　总的来讲，任何投资都是有风险的，如何进行资产配置和分配，不要将鸡蛋放在一个篮子里面，这个是一门大的学问；在一个大的资金池里，在各项资金的正常运转的同时，将闲置乃至必须使用资金进行不同的配置，将风险分摊在不同的产品中，将资金的收益最大化，让风险在无形中变成了机会。这样我们就能让“你不理财，财不理你”这种现象在我们的周围消失。

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