人生不同阶段保险规划不同 职场菜鸟可选择疾病险
【编者按】人生每个阶段面临着不同的风险，因此，保险专家建议，每个人所处的每个阶段的保险规划也应有所不同。那么，在不同的年龄阶段如何购买最适合自己的保险产品呢？
职场菜鸟薪资水平低 可选择疾病险
对于那些职场初入者来讲，工作的不稳定性，以及薪资水平相对较低等一系列 条件决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这个阶段的保障需求偏重个人基本保 障及家庭经济责任，即避免在投保人发生不幸的时候，其父母因风险发生耗尽毕生 积蓄。
在被保险人一旦发生风险时，相关保险可以舒解经济压力 ，因此他们迫切需要 借助保险来分散风险 。这阶段应优先考虑意外险 、健康险等费用低廉的保险种类 。此外，由于保险有越年轻费率相对较低的特点，因此如资金许可，可适时增加重 大疾病保障。
另一方面，对于那些从事高危工作的人群来讲，人身意外伤害险能够规避风险 。据了解，这一方面新华保险做得比较好，新华保险 烟台中心支公司也针对不同工作性质的人群推出了不同的保险产品，特别是一些机 电、电力 、化工等高危行业，公司领导层应该考虑为职工办理人身意外伤害险 ， 每人每年所交纳的保费不多，但是在发生意外后能使企业规避相当大的赔付风险。
“此外，年轻人比较喜欢外出游玩，所以在外出出行的过程中，也可以考虑买 一份保险，对于一些小刮擦、小意外伤害能够及时赔付。”中英人寿烟台中心支公 司某经理说。
新建家庭家庭负担大 以妇幼保险为主
在这样一个高房价和高物价时代，新组建的家庭要面临同时赡养4位老人，抚养 1个孩子的状况，可谓“压力山大”。中青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”，这个 阶段应先为自己构建周全的保障，以确保家庭责任的延续。可以首先考虑高保障的 产品，通常来说，意外伤害保险 、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先做考 虑和安排。在此基础上再考虑孩子的意外和健康保障等。
“现在公司也推出了女性专属理财保险产品，针对一些女性疾病予以赔付。此 外，针对小孩子的保险产品也在推出。”太平人寿烟台中心支公司的工作人员说。 据了解，现在烟台的保险市场上已经有很多针对妇女儿童这两类人群的专属保 险产品，各保险公司也都在大打妇幼牌。
此外，万能险是比较适合小孩子的一种保险。这种保险除了同传统寿险一样给 予生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金 的投资活动，具有投资的功能，但是购买此类保险要注意，越早越好，因为随着年 龄的增长，每年需要交纳的保险数额是递增的。
中年人群财富增长快 制订理财计划
人到中年，有了多年的经验积累和财富积累 ，正处于人生创造财富的最好时机 。同时，大部分人都已成家立业，上有老下有小，还要供房供车，是人生负担最重 的阶段。所以人到中年的你在持续推进自己财富增长的同时，拥有一份属于自己家 庭的科学的理财规划，也是十分重要的。
中年阶段有一项最重要的支出就是子女的教育资金。此段时间子女基本上正处在 高中或大学求学时段，考研、出国留学继续深造，都需要较多的资金，且弹性较小 ，需要及早做好教育资金的筹划，以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定 的工资数额进行基金定投，逐渐积累，积少成多。
中年人处于事业高峰期，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。中国太 平洋人寿保险股份有限公司烟台分公司理财师建议，做一些商业保险 ，用5到10年 的时间，给自己存一笔养老金，确定到退休的时候，能够获得更优越的物质保障。
到中年，许多人还处在归还住房抵押贷款的过程中。因此，理财师建议，在购 买住房申请抵押贷款时要格外小心，不要贪图过于奢侈的房子，以免被住房债务所 拖累。现在适当控制抵押贷款，就能为养老金账户多增添一份储蓄。
老年人群受年龄限制 买保险要趁早
专业保险人士介绍说，与国内相比较，国外保险产品的投保年龄要宽很多，尤 其是终身寿险 、万能险 、分红险等等。很多产品甚至最高投保年龄达到 100岁。 不过，保险公司是转移风险的，风险越大，产品价格也一定会越高。等到老了，风 险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法。
的确，很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险，而是 将人的一生都纳入风险计算体系中，老年人遭受疾病、意外风险概率高，是风险高 发群体。曾有保险公司试图推出老年保险产品，但由于风险发生率高，加上保险公 司资金投资渠道狭窄，导致保险费居高不下，让老年人难以接受。老人要买保险的 确很难，因此更要对养老医疗做一个长远的规划，老有所保还得趁早。
相关链接
-
- 0
微信扫一扫
分享至好友和朋友圈
