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家庭年入17万有负债 如何理财兼顾保障?

来源:沃保网编辑整理   2013-04-11 14:22:10
导读: 【编者按】夫妻二人一年收入共17万元,有负债,两人基本属于月光,不知道怎么攒钱。想在明年年底将10万元还清,该年轻家庭怎么理财比较合适? 基本资料 周先生和王女士刚结婚,两人一年收入共17万元,之前由于老人生病负债10万元,两人基本属于月光,不知道怎么攒钱。理财需求想在明年年底将10万元还清,怎么理财比较合适?财务分析由于周先生夫妇二人刚结婚,处于理财生命周期的财富积累发展时期,但还有10

   【编者按】夫妻二人一年收入共17万元,有负债,两人基本属于月光,不知道怎么攒钱。想在明年年底将10万元还清,该年轻家庭怎么理财比较合适?

    基本资料 

  周先生和王女士刚结婚,两人一年收入共17万元,之前由于老人生病负债10万元,两人基本属于月光,不知道怎么攒钱。

  理财需求

  想在明年年底将10万元还清,怎么理财比较合适?

  财务分析

  由于周先生夫妇二人刚结婚,处于理财生命周期的财富积累发展时期,但还有10万元负债,以及婚后未来的子女出生等家庭目标都需要一定的资金支持,负担压力较重。因此目前面临的主要财务风险包括保险保障风险和集中支出风险。

  周先生夫妇俩平均每月家庭收入为14000元。家庭的月固定支出主要是夫妇俩日常消费、照顾老人的日常开支,且在明年底前要偿还老人生病负债的10万元,按照20个月算的话,每月平均要偿还5000元,还款压力相对较大。作为典型的月光族青年,强制储蓄、量入为出必定是今明两年需要坚持的首要原则。

  理财建议

  量入为出 掌握资金状况

    首先应建立理财档案,对一个月的家庭收入和支出情况进行记录,然后对开销情况进行分析,哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些是不该有的开支,特别要注意减少盲目购物、下馆子等消费。另外,夫妇可以用两人的工资存折开通网上银行,随时查询余额,对家庭资金了如指掌,并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

  强制储蓄 逐渐积累

    可以先到工行开立定活通账户,每月发了工资,首先要考虑去银行存钱;考虑到每月大概需要存5000多元作为1年后的还款需要,可将定活通保留余额设置在4000元左右。这种“强制储蓄”的办法,可以使夫妇二人改掉乱花钱、每月月光的不良习惯,在提供日常备用金资金之后又保证存款有一定的收益,从而不断积累个人资产。

  合理安排 延迟生育计划

    如果婚后马上有孕,一方面会影响家庭的整体收入,同时支出会增加:待孕到待产期间,母体开始进行频繁检查和营养补给,家庭备用资金要预留充分。建议生育计划推迟2-3年。若从更长时间考虑,从孩子的教育储备看,期限一般在10年以上,建议每月基金定投500元以上,以股票基金或小盘指数基金为首选。

  完善家庭保障计划

    尽管新婚夫妇都是人在壮年,但一些风险又是切实存在的,一旦发生,不仅会严重影响家庭心理状态,而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。周先生夫妇俩收入相差不大,两人都要购保险,考虑到当前的家庭财务状况,因此建议增加低保费高保额的个人意外伤害险,等过了这两年的特殊时期后,再考虑人寿险、年金险等。

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