三马跨界合作三大猜想 金融格局如何演变
【编者按】“三马”跨界合作的新公司开始渐露雏形。由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的众安在线财产保险公司(下称众安在线)，目前已走完监管审批流程，预计保监会很快将正式发布同意其筹建的批文。
来自不同行业的翘楚共谋一事，让业内外兴奋不已。“三马”联手意味着将由此开启一个新的网络金融时代。
猜想一：“三马”的角色分工
在这次跨界合作中，业内外最关注的是平安、阿里巴巴、腾讯各自将扮演怎样的角色？
众安在线注册地在上海，注册资本金10亿元。其中，阿里巴巴控股19．9％，平安和腾讯各持股15％，携程持股5％，其余股东也多为网络科技公司和投资公司，目前透露出的包括优孚控股、日讯网络科技、日讯互联网、加德信投资、远强投资等。
在“三马”合资公司的筹备中，马明哲最为高调和积极，因为平安是产品的提供商，在保费增长乏力的现状下，众安在线发力的虚拟财产保险，正是可以为其主业带来巨大增量的新市场。阿里巴巴在其中的作用也不可小觑，它是技术和渠道的主要贡献者，众安在线的所有交易模式均离不开阿里云的技术保障，“支付宝”预计是阿里巴巴参与合作的核心平台。
与之相比，腾讯在三方组建的新公司中不占主导，其在金融领域的实践经验和人才储备都是最薄弱的，最大的优势在于用户资源，但不可能对新公司完全开放，其参与更多旨在将服务涵盖用户的娱乐、生活、商务、理财等多个层面。由于腾讯和阿里巴巴本就在第三方支付领域存在竞争关系，双方又会向新组建的企业中注入多少渠道资源，也会是一场艰难博弈。
猜想二：众安在线是什么样的
集三方巨擘力量于一身的众安在线，会是一家什么样的公司呢？
最先的启示来自于马明哲。他在中国平安去年的中期业绩会上曾表示，希望可以通过新公司“将线下的保险搬到网上去”，同时表示将在虚拟财产保险方面做一些尝试。据众安在线的内部规划，公司打破了国内保险业现有的营销模式，将不设任何分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔。在产品研发上亦将避开传统车险业务，而专攻责任险、保证险这两大专业险种。这意味着新公司主营业务不会与传统保险公司有太多重合，更多还是虚拟物品保险以及与网络电子商务交易密切相关的新业务。
目前虚拟财产保险在国内并不常见。 2011年7月阳光保险率先提供虚拟财产服务，不过是针对网络游戏《聚仙》的玩家提供 “网络游戏运营商用户损失责任险”和“网络游戏玩家意外险”等。
谁将是这家新公司的掌舵人呢？据上证报报道，众安在线拟任董事长是位叫欧亚平的神秘富商，系众安在线中小股东的投资方代表。据消息人士透露，欧出任董事长一职，乃“三马”联合举荐。虽然曾晋身胡润百富榜，但大多数人难以判断其背后的资本背景。这位曾经和李嘉诚及李兆基在香港资本市场上过招的湖南富豪，曾因在港深两地“无知者无畏”般的地产运作，而被人视为“疯子”，可最后结果证明了疯子的成功。目前欧亚平持有百仕达控股、威华达控股、港华燃气等多家香港上市公司股权，近年事业渐渐转向内地资本市场。
猜想三：互联网金融格局如何演变
三方的跨界合作将给互联网金融市场格局带来怎样的变化？比之其他行业，金融行业的互联网化进程较慢。以保险业为例，2011年通过互联网渠道销售的保险仅占保险业总销售额的约1％，有很大提升空间。特别是在当前，保险业因为产品和渠道的同质化而陷入销售寒冬的背景下，平安、阿里与腾讯的强强联手，在探索金融营销革命、突破产品及渠道同质化的瓶颈之外，还可共享阿里巴巴、腾讯数以亿计的客户资源，这无疑将成为中国平安新的增长点。
其他多数保险公司，虽然目前尚不具备与互联网巨头股权合作的条件，但并不妨碍他们参与到这场互联网金融革命中。虽然各家保险公司的网销规模不大，但上升速度很快。数据显示，自2010年开始统计网销额以来，过去三年中每年的增长率均超过100％，2012年的情况更可用“飞速发展”来形容。据不完全统计，去年保险业包括网销、电销在内的新渠道保费收入已超700亿元。其中，一些中小型险企的进步明显，如成立五年的国华人寿创下“三天一个亿”的网销神话。在不少业内人士看来，2013年将是保险与互联网合作愉快的疯狂上升年。
阿里巴巴、腾讯两家互联网公司对 “三马”合作积极响应的原动力，主要来自于完善用户的交易环境。特别是阿里巴巴已具有阿里小贷和庞大的电子商务用户及交易数据，只是目前由于没有银行牌照，阿里小贷的资金来源成为其进一步扩展的瓶颈。而平安同时拥有银行、保险、证券三张牌照，阿里巴巴会否借此次深入合作试探政策空间？外界对此一直有诸多猜想。
不过，数年前阿里巴巴与建行的合作分手后，其小额贷款公司开始风生水起。在感叹互联网与金融交叉结合的广阔前景之余，也让人颇为担心“三马”的结局，一旦阿里巴巴和腾讯“学成”，三大巨头或许会各自招兵买马，届时整个互联网金融领域将迎来新的混战。
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