保险网销市场未来10年保费潜力将突破千亿元
【编者按】经济、便捷的网销保险在未来有可能成为继电话销售后的另一渠道。经相关部门允许、有效保证投保人和保险公司利益前提下，网上售险的品种可能将有所增加。据IBM预测，到2020年国内保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%；保险网销市场未来10年的保费潜力将突破千亿元规模。
去年的电商大战，不仅吸引了更多零售终端入市，更引得很多银行、保险金融等机构纷纷开始“触网”。目前，一款售价388元的自驾车全年综合意外保险产品，在一家知名电商平台一个月内的销量就达389笔。在多家网上商城这种被誉为“安全年货”的保险产品受到不少消费者追捧。业内人士介绍，经济、便捷的网销保险在未来有可能成为继电话销售后的另一渠道。经相关部门允许、有效保证投保人和保险公司利益前提下，网上售险的品种可能将有所增加。
保险业多条渠道尝试“网销”
早在2010年前后，很多保险公司就已涉足网上销售。目前，多家保险公司都在其官网、大型电商平台、合作企业官网等多种渠道，尝试网销保险业务。
笔者粗略统计，目前已有包括人保、太保、平安、大地财险、阳光财险、泰康人寿、国华人寿等在内的超过40家保险公司开通网销业务。从2011年开始，不少保险公司在官网销售保险产品的同时，也开始布局电商平台。目前，已有华泰人寿、太平洋保险、大地保险、阳光保险等10余家险企入驻淘宝网；去年7月苏宁易购也开通了保险频道吸引了4家保险公司入驻；目前，京东商城的保险频道险企也增至2家。
除了电商平台，目前不少保险公司也在合作商户的官网上销售保险产品。“电商渠道需要一定费用，而在合作商户官网销售保险产品，成本更低。还能有效利用其受众群和自身员工资源，公司也能有所收益。”阳光保险网电销售负责人介绍。
“网销”保险简单产品居多
目前，多数保险公司在官网和电商平台销售的产品以简单产品居多，投保过程相对简单易行。笔者统计20余家保险公司在官方网站和电商平台销售的产品，其中以车险、意外险和意外医疗险居多，可以说是保险产品中最简单的产品。以泰康保险公司在京东商场上销售的一款交通意外险为例，市民可以自由选择1年内的保障时段，以及包括飞机意外伤害、火车意外伤害、出租车意外伤害等10项乘客保障内容，对应的保额段位可以自由选择。电脑则会及时计算出不同保项、保额对应的保费。在填写真实准确的个人信息后，一份电子保单就会发到客户留下的电子邮箱中。“只要稍有些保险的常识和网购经验的市民，就可以理解和操作。”一家保险公司客服人员表示，网页上会列明每一项保险责任的解释，还可以下载合同条款详细阅读。
根据相关部门规定以及为保障被保险人利益，目前一些比较复杂的保险产品，例如养老保险、万能保险、分红两全保险等，尚未在网上推广。市民购买时还是需要在专业代理人的讲解和协助下完成投保。此外，部分产品的电子保单同样具备效力。如果市民对投保网址有疑问，电商平台可提供在线客服，也可致电保险公司客服进行电话咨询。
保费价格存在下调空间
“跟电话车险一样便宜。”阳光车险网电销售负责人郝先生这样介绍目前的网销车险。在车险销售上，很多公司在几年前就主打人工成本更低的电话车险。而目前，多数“触网”的保险公司也在各大电商网站主营车险。
“多数网销车险与电话车险一样，比实体销售优惠了约15%。”郝先生介绍，理论上讲网上销售的保险产品综合成本更低些，费率上今后可能还有优惠空间。“如果网购保险更便宜的话，我想可能会有更多人愿意尝试。”郝先生表示。目前，各大保险公司在电商平台所售保险产品与在自身官网售价相同。
此外，车险类产品如能采用电子保单等形式还可节约企业开支，后期保险企业网销费用也可能进一步降低。“在网上订购了车险，最快在转天上午就能收到快递人员送去的纸质保单、发票和强险标。”一家在电商平台销售车险产品险企销售人员介绍，目前除了电商平台成本，配送和保单成本也占据公司网销成本的不少。“如果后期车险电子保单能得到交管、保监等部门的许可，并达成联网等条件，将进一步缩小险企网上售险的成本。”业内人士表示。
“网销”将成重要渠道
根据业内不完全统计，2012年全年保险行业包括网销、电销在内的新渠道保费收入已超700亿元。虽然目前网销占比仅约20%左右，但多家公司表示网销业务增速超过100%，超过电销成为成长最快的渠道。“目前，各家险企在网络销售上的投入比例不同，发展增速自然有所差别。一些投入大的企业，网销车险在其车险比例中能占到近15%，而部分企业仅有2%-5%。”保险业内人士分析，但目前已经试水网销保险的企业尤其是与电商平台合作的企业，已看到高流量为企业带来的实惠，对网销的投入有所增加。“公司今年在电商平台销售产品的投资就比去年增加了20%。”本市一家保险公司相关人士介绍。
行业律师表示，目前，网上金融交易的相关制度尚不够健全，企业服务水平也有待进一步提高。“在各方面环境成熟下，未来三至五年，网销或成为保险销售的重要渠道。”业内人士表示，新模式的引入有望提升保险行业的业绩。此外，据IBM预测，到2020年国内保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%；保险网销市场未来10年的保费潜力将突破千亿元规模。
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