年终奖金我们如何理财 教你三大规划秘籍

　　【编者按】年底了，辛苦工作了一年，不少朋友或多或少都能领到一些年终奖金。面对飞涨的CPI，消费者如何理好这笔财呢？

　　秘籍1：储蓄类分红险抗通胀

　　年终奖：1万元～2万元

　　在通货膨胀的形势下，各家公司主推的险种几乎清一色是分红险。“抗通胀”概念被保险公司用来作为分红险的时尚“包装”。专家认为，奖金在1万～2万元的市民适合选择分红型的储蓄类产品，既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益。其中短缴型的分红产品投入资金会比较大，短期产品的回报快，同时保障家庭财务仍然安全，在费用方面不应超过总结余的30%最为理想。

　　在保险购买比例的分配上，可以简单参照4321的原则，10%用于日常开支， 20%用来购买保障、意外保险，30%可以用于购买高风险的理财产品，40%可以用来购买保本增值产品，例如分红险。

　　秘籍2：短期理财产品应对加息

　　年终奖：2万元～5万元

　　通常情况下，年初是理财产品发行的高峰期。今年发行的理财产品主要还是以短期为主，由于今年加息的预期较为强烈，所以投资者选择长期理财产品的积极性不高，多数投资者都比较青睐于短期理财产品。

　　据悉，元旦之后，多数银行都发行了20天～40天左右期限的理财产品，预期年收益率大概为2.25%～3.1%，起存资金5万元。目前，人民币活期存款利率是0.36%，定期3个月的年利率是2.25%。如果短期理财产品能够达到预期，收益就会远远高于存款利率。专家建议市民可以选择投资一些流动性较好的银行理财产品，这类理财产品收益一般高于同期的银行存款，在加息周期中，能保证资金的流动性。

　　秘籍3：中长期投资贵金属避险保值

　　年终奖：5万元及以上

　　专家预测，2011年上半年，国际黄金市场依然将维持牛市格局，但由于市场投资各方分歧的加大，加上巨量投机资金的放大力量作用，黄金价格上涨过程不可能再现2010年的单边上扬走势，而是伴随大幅波动的震荡上行格局。预计2011年一季度黄金价格突破1500美元/盎司的可能性很大。该专家建议，年终奖超过5万的市民，在金价长期看涨的现状下，用黄金做中长期投资比较合适。

　　对于以购入黄金、白银等进行保值、增值为目的的长期投资客户，建议紧密关注各贵金属交易品种价格走势，在价格波动过程中逢低买进，并尽量避免频繁的买入卖出操作，适用产品有：工行如意金、如意银、如意金积存、账户黄金、账户白银。
 

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