新婚工薪层家庭 买两全险可作为中长期储蓄

   【编者按】工薪阶层小家庭，工作和收入都比较稳定，计划添丁加口的两人感觉经济压力逐渐增大，如何理财保障生活品质不下降？

　  理财案例

　　28岁的小林和26岁的妻子小玲于今年5月走进婚姻殿堂，婚房是双方父母准备的，两人从谈恋爱到结婚一直没有经济压力。目前，小两口月收入6500元，生活开支2500元左右，手上有7万元活期储蓄。

　　两人打算5年内生个孩子，届时由双方父母轮流照看；为了出行方便，还想买辆汽车，但前提是生活品质不能下降。

    理财目标

    1.闲钱合理投资；

    2.五年内生孩子，买车；

    3.每年至少旅游一次。

　　财务分析

　　没有还款压力理财经验较浅

　　小林夫妇比较年轻，目前都是工薪阶层，并且刚开始意识到理财的重要性，虽然理财经验较浅，但目前没有其他还款压力。未来5年内打算要小孩还有购置汽车的计划，因此资金期望在保持一定的灵活性下，既不影响现有的生活品质，亦能够获取高于同期储蓄利率的收益。

　　作为理财新手来说，两人的投资应以稳健为主。以3年准备为例，小林夫妇至少需要准备5万元作为规划孩子的基金、10万元左右的购车基金、每年0.8万元的旅游基金，有一定的资金缺口。5年后一起实现这几个家庭目标更为轻松。

　　理财规划

　　留足备用金闲钱投资保本型产品

　　根据小林夫妇计划，现有大多数资产建议配置风险较低的投资品种。留足家庭备用金后，将5万元现金投入南方保本基金投资3年，按照目前权益性投资市场的情况，最差的预期三年亦可保本。而目前A股市场各个行业的市盈率几乎都在历史最低水平，获得超预期收益并非难事。三年期预期收益6.5万元，5年预期收益7.5万元。

　　而家庭备用金可选择灵活性强、收益稍高于银行活期存款利息的银安盛货币基金，如需应急随时调用。

　　购买两全险可作为中长期储蓄

　　对理财新手来说，选择保障型资产也非常有必要，分期投入，积少成多。比如购买一份阳光10年两全险，每年投入1.5万，林先生可享有1倍的疾病身故保障、2倍的一般意外保障、3倍的自驾车保障、5倍的航空意外保障以及期满之后的收益。不仅可给家庭带来一个高额保障，也能为小林夫妇家庭做好一个中长期的固定储蓄习惯。

　　基金定投养成良好理财习惯

　　基金定投是针对年轻人非常好的投资理财方式，可以帮助年轻家庭养成一个良好的理财习惯，并树立正确的理财观念。

　　小林夫妻每月闲余资金约4000元，每月定投2000元是一个比较理想的配置。年定投2.4万元，以10%年复利计算，3年后定投收益约8.73万元，5年后则有16.12万收益。

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