工薪家庭月入5000元 合理搭配理财让资产增值

    【编者按】普通工薪族，一家三口，月收入5千元，除去花销，每月剩3千元。现有存款3万元，目前除了把钱存银行定期外，别无其他投资途径。理财专家表示，合理搭配理财，让手中的资金实现最大收益，也应着重中长期投资，作为孩子的抚养和教育金。

    罗庄张先生:我和妻子是普通工薪族，有一个孩子正在上小学。目前，家庭月收入5千元，除去花销，每月剩3千元。现有存款3万元，由于缺乏基本的理财知识，目前除了把钱存银行定期外，别无其他投资途径。请理财专家支招，寻找更佳投资途径，提高生活质量。
　　
    理财目标

　　1、合理搭配理财，让手中的资金实现最大收益。

　　2、应着重中长期投资，作为孩子的抚养和教育金。

　　3、为自己的养老、重疾等做一定保障。

    财务分析

　　张先生家庭财务状况良好，家庭月收入5千元，每月结余3千元，储蓄率为60%，比率较高。但他的投资产品只有定期存款过于单一，需要补充完善。单一的投资使张先生的家庭资产承受不了太大的风险，是保守型投资者。

    理财建议

　　1、现金规划

　　张先生家庭收入、支出较为稳定，可准备3-6个月的流动资金作为家庭备用金，以保障日常开销和应急准备，保障在发生意外时的不时之需。根据张先生家庭支出情况，建议保留6000元作为家庭备用金。

　　家庭备用金不要用单一的活期储蓄方式，建议投资工行代理的工银7天、14天理财债券基金，即可享受资金的流动性也可得到债券型基金远远高于活期存款的收益。

　　2、教育规划

　　孩子的教育金是张先生家庭未来的一项较大开支，应尽早规划。建议投资做基金定投或工行的积存金，金额在500-1000元左右，将来作为教育金供孩子接受高等教育。

　　3、养老规划

　　为了以后可以有个更美好的晚年生活，建议投资工行的工银安盛银保理财。例如“御立方”以保障重大疾病为主，而“金品全方位”则以养老为主。产品特点是年缴，年满55、60、65岁时可打包成年金领取。做为晚年的养老钱，让自己的晚年更幸福。

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