理财产品都有风险 专家提醒投资下单需谨慎

    【编者按】网络大热理财产品，实为保险。保险专家提醒，网络销售的保险产品跟线下渠道的保险产品一样，有10 天犹豫期，犹豫期内仍可退保。不过按照相关规定，如果保险产品退保，会有1%的本金损失。同时，无论是网购还是线下购买，理财产品都有风险，因此投资下单需谨慎。

    大热理财产品实为保险

　　笔者登录该网站，与主页上大量服装、3C产品相比，这款用红色字体标注的“淘宝理财亿元爆款”的产品显得格外突出。点击后页面显示，产品共有三款，分别为“金钥匙1号”、“金钥匙2号”以及“创富人生2011”，预期年化结算收益率对应为4.05%、5.2%、5%。

　　不过，与银行销售的理财产品有固定的投资期限相比，上述三款理财产品则让人有些糊涂。主打超短期理财的“金钥匙1号”介绍为3个月可退，主打高收益的“金钥匙2号”为一年可退，而“创富人生2011”则为设置3年保底。

　　仔细阅读产品说明书后，笔者发现，这款理财产品其实为保险公司推出，虽然打着“保险理财”的旗号，但业内人士透露，实为一款万能险产品。

　　在产品特色的介绍中，也没有理财产品固有的资金投资方向，而主要为“无初始费用”、“无手续费”、“现金价值”等保险用语表述。而产品提到的收益率为结算利率，仅为结算日期前一个结算周期内的收益水平，并不代表未来的投资收益。

　　与普通保险产品退保年限较长相比，这三款产品设置了较小的退保限制，比如“金钥匙1号”、“金钥匙2号”和“创富人生2011”分别在3个月、一年和3年后即不收取任何退保手续费。

     投资变投保众网友质疑

　　“感觉像是在银行卖的那种保险。”在网站论坛上，不少网友发帖讨论此款产品。网友“王者风范”提出的疑问，引发大家共鸣。他表示，之前看到是理财产品，收益率也很高，感觉有点心动，但是看到描述中用了投保二字，开始担心是不是又是一款“银保产品”？

　　业内人士表示，按照监管层的规定，为避免销售误导，保险是不能和存款、理财产品收益率进行对比的。然而这三款产品高调打出了预期年化收益率的宣传口号，并且为了凸显该产品的收益，还与货币基金、一年期定存、三个月定存、活期利率等作了对比，收益表述多少有些打擦边球的成分。

　　据了解，在此之前，这三款产品曾创下网销单团销售纪录和网销理财产品纪录，仅12月3、4、5三天，共售出4356件，销售额达到1.05亿元，成为业界利用网络平台团购模式销售保险产品的第一家，并创下聚划算单团过亿的销售纪录。

　　“如果不是说是理财产品，我可能就不会买了。”一位此前购买过这款产品的网友表示，在整个页面上，都难看到保险的字样，如果不仔细查阅产品介绍，根本就不知道里面提到的年化收益率和银行理财产品有区别。“如果直接说是保险产品，说不准就不会这么火了”。

　　保险专家提醒，网络销售的保险产品跟线下渠道的保险产品一样，有10 天犹豫期，犹豫期内仍可退保。不过按照相关规定，如果保险产品退保，会有1%的本金损失。同时，无论是网购还是线下购买，理财产品都有风险，因此投资下单需谨慎。

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