购买保险理财产品 专家称更适合中长期投资

    【编者按】逆势而上的分红险成市场“香饽饽”，对此，理财专家提醒，购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。

    逆势而上的分红险成市场“香饽饽”

   “去年，我分别购买了一份投连险、万能险、分红险。相比之下，今年分红险的收益最好。”看着保险公司提供的分红利益表，市民张女士说道。

    今年三季度以来，分红险成为各大保险企业和投资者眼中的“香饽饽”，收益率有望达到最高的4.55%。保险专家提醒，购买保险理财产品，投资者首先需要考虑如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益，分红险更适合中长期投资。记者 倪子

    长期投资有望跑赢银行理财

    “这几年的投资肯定是亏损。即便赚了点，也被CPI消化了。”今年以来，和市民李先生有相同感受的老百姓越来越多。在目前通货膨胀的压力下，在房地产、股票投资一片萧瑟的背景下，承诺保本、承诺收益的保险理财产品更具有抵制通货膨胀的能效，受到市民的追捧。

    2012年，银行理财产品收益率与发行量双双降温。其中，银行理财产品的收益率普遍不高于4%。相较而言，一些保险产品综合收益率能到4.55%左右，对追求稳健的普通投资者来说很有吸引力。由于承诺保本收益较好，这些保险产品今年三季度以来一直卖得不错。

    不过，也有保险理财人士也表示，保险毕竟不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，保险更像是存储自己的一根救命稻草，目的不是为了一夜暴富，而侧重于为自己的未来留后路，让以后不受穷。

    保险专家提醒，如果投资者比较看重短期的收益，保险理财产品并非最佳选择。而购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策。

    分红险演绎“一险独大”局面

    今年分红险表现究竟有多好？最高收益与存款相比有何优势？省会某大型寿险公司负责人以该公司今年8月份推出的某款“双高”升级版产品为例，做了收益演算。
 
   “以按照10年期，年缴保费额度3000元情况下，保险公司除去支付475元的固定收益之外，保险公司每年还根据分红险业务的实际经营状况，决定红利分配(以公司过往的盈利水平计算，按照今年计算，1到2年按保费的红利分1到2个点分红)。如果利息不取出来，分红险到期后并未取出，每多一天都在产生利息，保底结算利率是2.5%。目前是在4个点左右，算下来，保底结算利率会比银行的定期存款款利率高出1个点左右。”该负责人说道。

    针对部分高收益分红险产品的推出，另一保险公司市场部负责人表示，“决定分红险收益水平的是保险公司的整体盈利能力。分红险作为寿险一种，是根据人身寿命周期表计算出来的相对于财险、车险等险种，其收益性更为稳定，符合中国消费者的消费心理与购买习惯。消费者在购买分红险后就获得了一份相当于银行储蓄本金的保底收益。”

    不过也有市场人士认为，分红险的受宠，主要是受资本市场震荡低迷的影响，股票、基金市场、投连险与万能险的收益降幅明显，这时兼具保障功能和稳健收益的分红险，再次成为市场关注的热点。 

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