
富德生命传世金禧终身寿险A 款怎么样,交 5 年养老规划与现金价值收益

一、产品基础投保规则
富德生命传世金禧终身寿险(A 款)是富德生命人寿 2026 年主推的增额终身寿险,保障终身,适配不同年龄段人群做长期财务规划。产品区分不同业务渠道,投保规则略有区分,整体投保门槛友好。
投保年龄范围广泛,出生满 30 天至 70 周岁人群均可投保,覆盖少儿、中青年以及高龄长辈,适配全家庭保障需求。缴费方式可选 3 年、5 年、6 年、10 年分期缴费,选择十分灵活,其中传统银代渠道要求缴费期满时被保险人年龄不超过 75 周岁,避免高龄持续缴费的压力。
保费设置有明确标准,选择 3 年、5 年、6 年缴费的,单份年交保费最低 1 万元;选择 10 年缴费的,年交保费最低 6000 元,所有保费金额均需为 1 元的整数倍。
合同签收后拥有 15 个自然日的犹豫期,犹豫期内如果投保人觉得产品不符合自身需求,申请解除合同,保险公司会无息全额退还已交保费,给投保人充足的考虑时间。
二、核心保障责任
本产品保障期间为终身,核心责任为身故或全残保险金,赔付规则按照被保险人年龄、是否完成缴费期划分,规则清晰透明。
如果被保险人未满 18 周岁,或是在缴费期内不幸身故、全残,保险公司会对比被保险人身故 / 全残时累计已交保费、保单当下的现金价值,按照两者中金额更高的一项进行赔付,赔付后保险合同终止。
如果被保险人已满 18 周岁,且已经完成所有保费缴纳,身故或全残时,保险公司会综合对比三项金额,分别是累计已交保费、保单现金价值以及保单有效保险金额,取三者中的最大值进行赔付。其中已交保费会按照年龄划分对应比例,40 周岁以下按照 160% 计算,41 至 60 周岁按照 140% 计算,61 周岁及以上按照 120% 计算,不同年龄段赔付力度有所区分。
产品延续了经典的保额递增设计,首个保单年度的有效保额等同于基本保险金额,从第二个保单年度开始,保单有效保额每年按照2.5% 年复利持续增长,保额终身递增,长期持有后保障力度会稳步提升,同时也带动现金价值稳步上涨。
三、5 年交缴费方案现金价值与收益演示
为方便大家直观了解产品长期收益,沿用原案例形式,以 40 周岁人士投保、选择 5 年交、年交保费 100 万元为例,基本保险金额对应 442.6 万元,结合 2026 年产品现金价值标准,为大家讲解不同保单年度的现金价值、有效保额以及身故 / 全残保障水平。
投保前五年为集中缴费期,首年保单现金价值偏低,随着保单年度增加,现金价值会逐年快速增长。第一个保单年度结束后,现金价值约 41.2 万元,有效保额维持基础保额水平,身故 / 全残保障按照约定比例执行;第二个保单年度,保额开始按 2.5% 复利上涨,现金价值提升至 107.2 万元;第三个至第五个保单年度,现金价值持续攀升,第五个保单年度缴费完成后,现金价值可达 498.6 万元,此时身故保障额度也达到 700 万元。
缴费期满后,无需再缴纳保费,保障与收益持续终身。第六个保单年度起,现金价值稳步小幅增长,有效保额继续复利递增,身故 / 全残保障额度稳定在 700 万元。持有至第 20 个保单年度,被保险人年满 60 周岁,保单现金价值达到 712.3 万元,有效保额也同步增长至 704.5 万元,此时身故 / 全残赔付金额以现金价值为准。
长期持有下收益优势更加明显,第 30 个保单年度被保险人年满 70 周岁,现金价值增长至 912.5 万元;第 40 个保单年度年满 80 周岁,现金价值突破 1170 万元;第 50 个保单年度年满 90 周岁,现金价值达到 1498.2 万元;即便持有至 65 个保单年度、被保险人年满 105 周岁,保单依旧有效,现金价值可达到 2171.5 万元,能够满足终身养老补充、资产传承的需求。
这款产品支持减保功能,若在第 20 个保单年度(被保险人 60 周岁)申请减保,领取 50 万元用作养老支出,减保之后剩余保单依旧有效,后续现金价值、有效保额会按照剩余保额继续复利增长。减保后第 20 年剩余现金价值约 662.2 万元,往后每一个年度,现金价值和保额依旧保持稳定增长,第 65 个保单年度剩余现金价值仍可达到 2020.8 万元,灵活支取资金的同时,长期保障不受影响。
以上案例仅为演示参考,实际现金价值、保额以及赔付金额均以保险合同条款和系统实际数据为准。
四、产品核心特色
保额终身复利递增,保障稳步升级
从第二个保单年度开始,有效保额每年以 2.5% 复利增长,增长比例写入保险合同,收益确定。终身递增的保额不仅让身故、全残保障越来越高,也推动现金价值长期稳步上涨,既能抵御保障缩水,也能实现资产稳健增值。
保障规则稳健,赔付清晰明确
终身保障形态,覆盖人生全阶段的身故、全残风险,赔付标准分年龄、分缴费阶段设定,规则简单易懂。现金价值、保额、赔付比例全部在合同中明确标注,确定性强,适合追求稳健、厌恶风险的人群。
资金使用灵活,适配多元财务规划
产品支持减保功能,在保单生效后,投保人可以根据养老、医疗、日常开支等需求,自主申请减少保额、领取现金价值,灵活盘活保单资金。同时还支持保单贷款,遇到短期资金周转难题时,可凭借保单现金价值申请贷款,缓解临时资金压力,兼顾长期储蓄与短期流动性。
缴费选择丰富,适配不同经济能力
提供 3 年、5 年、6 年、10 年多种缴费期限,短期缴费可以快速完成投入,减少长期缴费压力;长期缴费可以分摊每年保费压力,不同收入水平、不同财务规划的人群都能找到合适的方案。投保年龄跨度大,从婴幼儿到 70 周岁高龄人群均可参保,全家庭都能配置。
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