保险真的都是骗人的吗？买消费型保险不是白花钱了吗？

导读：购买保险，要怎样才能选到适合自己的保险产品呢? 首先你要搞清楚保险的种类，用保险消费者能够理解的分类方法来说，可以简单来说分为消费型和返还型。那么，保险到底该不该买呢?保险真的是骗人的吗?

消费型保险有点像一锤子买卖，交了保费后，只有在规定期限内发生保单规定的意外、大病或死亡才会赔钱，否则到期后合同自动解除，保费就算白交了。这种保险容易理解，只需要考虑自己有没有实际需求，及保费和保额是否合理即可。

返还型保险则不同，如果到期后没有发生意外，你所交的保费将会返还。但购买这种保险需要清醒的头脑，通常保险销售会这样告诉你：一个月只要交几百元，交10年，接下来的20年每月会返还给你几百元，算下来返还的总额是保费的近两倍。这样的收益率听起来确实诱人，但这正是此类保险的迷惑性所在。事实上，按照一年期定期存款利率计算一下，你这10年交出的保费，经过总共30年的利滚利，本金会涨到近2.5倍。如果按照5年期定存利率，本金更是会涨到近4倍。其实想想也知道，保险公司又不是慈善机构，不可能既为你的意外买单，又能保障你获得跟银行存款一致的收益。因此，把积蓄都投到保险里进行理财赚取收益，是绝对不可取的想法。

那么，保险真的是不值得购买的吗?当然不是。面对意外和大病带来的巨额损失和支出，用较少的保费来获取一定保障，绝对是理性的做法。而且，强制性按月缴费、几十年后再按月返还的方式，对于月光族来说，也是一种消费约束。只要你端正心态，不要把保险看做赚钱的工具，根据目前的收入状况、家庭结构、未来预期，理性选择适合自己的保险产品，你就是理财达人了。同理，那些对你的收入、家庭、预期等情况完全不了解，就直接向你推荐保险产品、要求你把全部存款都用来买保险的保险销售，是不值得信任的。一般来说，理财师会建议一个家庭用来购买保险的支出，应占该家庭年收入的10%-15%。