少儿保险的“小九九”还没中招的宝妈赶紧学习一下！

而后有一天，造物主带来了神奇的小生命，怀里的柔软温热幻化成肩头的坚挺责任，从此凡事有了更多的顾虑，心里的天平慢慢从自由不羁倾向了安全保障。要给宝宝买保险的念头也就是这个时候生发的。

宝宝的身体由于缺乏免疫力，相对娇弱，所以最开始想到给宝宝买保险时只是出于医疗健康的顾虑，但在和一个业内的朋友深入交谈之后我才发现，儿童商业保险中有不少值得注意的“小九九”。

网上关于“儿童商业保险”的定义各种各样，各家保险公司业务员各执一词，难免让初涉保险服务的爸爸妈妈们感到困惑。事实上，跳脱出官网的繁杂解释，所谓“儿童商业保险”，从大方向上，按照目的可以分为两类：规避健康风险（包括疾病、意外、伤残、死亡等原因引起的健康问题）和投资未来基金（包括教育、创业、婚嫁等分红或期满给付形式）。

现在市面上可见的儿童商业保险种类繁多，在考虑购买时有不少值得注意的小TIPS：

1、宝宝的年龄越小，在同样的保额下，保费越低。但是，一般保险产品至少得在宝宝出生28天之后才能购买。

2、除了分红基金型保险之外，对于其它保险产品的保费金额，男女有别。即同一保额下，男宝宝需交的保费一般高于女宝宝。

3、对于以投资未来为目的的基金型保险，根据收益年限的长短，比较推荐教育、婚嫁基金，而不推荐终身寿险——寿险的收益“延期”过长，而保险产品更迭较快，不如等宝宝长大成人之后再自行决定如何购买。

4、随着保险产品的标准化，许多公司在网上商城推出了可以直接在线下单购买的渠道。但是，一般的父母如果光靠线上有限的信息就武断购买，其实难免有所偏差，因此建议还是直接与业务员当面联系，这样不仅能够了解地更加详细明了、手签标准合同更加有保障，而且业务员还能根据每个家庭的不同情况，进行灵活的保险组合，比线上标准化的产品更加人性化哦！

5、不管是线上还是线下，保险的购买总是成“组合”形式的，即在一定年限内承担疾病或意外风险，并保证满期给付。

但是值得一提的是，大多数保险公司都主推只涵盖特定病重的“疾病保险”（按确诊书给付），而将“医疗保险”（按发票金额比例给付）仅作为搭售险种，不能单独购买。