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超高性价比?升级后的完美人生守护,真的那么好吗?

来源:沃保网编辑整理   2019-09-17 10:40:19
导读: 最近,信泰人寿升级了一款多次赔付重疾险——完美人生守护(尊享版),我们来看看它到底怎么样?

大半年来,重疾险市场出彩的,一直都是单次赔付的消费型重疾险。

至于多次赔付重疾险,自从光大永明嘉多保上线之后,也再没有出现更优秀的产品。

最近,信泰人寿升级了一款多次赔付重疾险——完美人生守护(尊享版)

先大体讲讲它的优势,最高保额可以达到83万,保额会长大,中症、轻症赔付比例也超高,可附加癌症二次赔付和两全责任,可以享有“返还”功能。

具体怎么样,来看产品形态:

完美人生守护(尊享版)

投保年龄:28天-55周岁

保障期限:至70岁/终身

缴费期限:5/10/15/20/30年

最高保额:83万

等待期:90天

重疾保障:110种重疾,分6组,赔付6次,间隔期180天,第一次100%,第二次110%,第三次120%,第四次130%,第五次140%,第六次150%

中症保障:20种中症,不分组赔2次,每次赔付60%基本保额

轻症保障:35种轻症,不分组赔3次,每次赔付45%基本保额

少儿特定疾病重大保险金:18岁前患合同规定少儿特定疾病,额外赔付100%基本保额

二次恶性肿瘤保险金:可选,癌症新发、复发、转移、扩散、持续,赔付基本保额

两全保险:可选,满期返保费

身故责任:18岁前已交保费,18岁后基本保额

被保人豁免:轻症、中症、重疾豁免

投保人豁免:可附加

01 重疾最高赔付6次,保额会长大

首先就保额来说,完美人生守护(尊享版)的83万已经超越了市场上大部分产品。

另外,赔付次数最高6次,保额会长大这一点,某种程度可以抵消通货膨胀带来的保额贬值。

确幸保曾经说过,重疾的种类不重要,重要的是,是否包含6种高发疾病,即:

恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。

且在多次赔付责任中:不分组>癌症单独分组>癌症不单独分组。

完美人生守护(尊享版)包含了以上6种高发重疾,且都存在重疾分组。

但它的癌症并没有单独分组,而是与侵蚀性葡萄胎分在了同一组中。

虽然侵蚀性葡萄胎是一种女性妇科疾病,发病率也很低,为1.3/1000次妊娠,可以被治愈。但仍然还是会让人产生顾虑。

对于男性来说,这一点可以忽略,基本上等于癌症单独分组。女性朋友们如果对于这一点有疑问,可以尝试投保别的产品。

另外,恶性肿瘤可以导致终末期肾病,而终末期肾病的最佳治疗方式就是肾脏移植,而肾脏移植会触发重疾中的“重大器官移植术或造血干细胞移植术”。

所以,恶性肿瘤、终末期肾病、重大疾器官移植术或造血干细胞移植术,这三类重疾的内在关联性较强,最好可以把它们分配到不同的组别,将更有利于消费者获得二次理赔。

第三,冠状动脉搭桥手术是严重冠心病的主要治疗方式,而急性心肌梗塞是冠心病的一个严重类型,通常患者在急性心梗以后都要实施搭桥手术。

理论上,如果可以将此二者分配到不同组别,将更有利于消费者获得二次理赔。

但一般保险,第一次重疾与第二次重疾之间都有理赔间隔时间,而且时长一般为180天以上,如果两种重疾的发病时间,小于间隔期,那么就无法获得理赔。

这两类重疾的确诊前后间隔非常短,急性心梗后要马上实施冠状动脉搭桥手术,所以也意味着很难获得二次理赔。

如果实在要把这两个疾病放在同一组,也可以。

A组、B组、C组都没太大的毛病。

瑕疵存在D组中,重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病被划在了同一组,这两种疾病的内在关联性较强,分在同一组就降低了二次理赔概率。

但目前能将六种疾病完美分组的多次赔付的重疾险,少之又少。

因此,总的来说,分组可以接受。

02 轻症、中症赔付比例高

完美人生守护(尊享版)的轻症保障,赔付比例达到了45%,一共可赔付三次。

中症也一样,赔付比例达到60%。

轻度脑中风,一直以来发生的概率都较高。

大部分公司,会将它作为轻症赔付,赔付比例大概在20%-35%之间,而完美人生守护(尊享版)却是将这项疾病划入了中症之中,赔付比例达到了60%。

这意味着同一个病种,完美人生守护(尊享版)变相提高了赔付额度。

另外,完美人生守护(尊享版),针对赔付率最高的癌症所对应的轻症——极早期恶性肿瘤或恶性病变,最多可赔3次,而且还没有间隔期。

当然,仍然需要注意一点。

不是说轻症不分组,同一种疾病就可以累计赔付3次了。

和市面上大部分产品一样,被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故,初次确诊合同所定义的两种或者两种以上的轻症疾病,保险公司仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。

这点,在买之前一定要先弄清楚。

03 少儿特疾额外赔付100%基本保额

少儿疾病最高发的,如白血病、脑膜炎后遗症等10大少儿特定重大疾病,完美人生守护(尊享版)都可以保。

和许多针对少儿的重疾险一样,假如一个小朋友18周岁前不幸罹患合同规定的少儿特定疾病,就可享双倍保额赔付。

虽然比不上部分少儿重疾险更具针对性,但也算是一个优势。

04 可附加两全责任

这一点,相当于一个“返还”功能。

市面上大多数重疾险多为消费型重疾险,假设保障至70岁,且期间未出险,那么已交保费也退不回。

在很多人看来,买重疾险不出险,保费就等于“白交”,而完美人生守护(尊享版)如果附加两全责任,即使保障至70岁,期间未出险,满期后也能拿到一笔基本保额。

所以,一定程度上,这项功能可以让部分朋友心理平衡些。

当然啦,勾选这一项保障之后,保费也会增长许多。所以,如果预算不足,不必要。

05 可附加癌症二次赔付

另外,信泰完美人生守护(尊享版)还可附加癌症二次赔付责任,这是目前重疾市场的主流。

间隔期方面,首次罹患的重疾为癌症,间隔期3年;首次罹患的重疾非癌症,间隔期180天。也较为合理。

价格方面,确幸保将它与嘉多保、备哆分1号做了对比,可以看到,价格方面,完美人生守护(尊享版)是最有优势的。如果想要了解更多,可以在线免费咨询专家哦!

信泰完美人生守护尊享版

最后总结

总体来看,信泰完美人生守护(尊享版)的各项保障,都较为全面。

重疾保额最高达到83万,非常有优势,轻症、中症的赔付比例,也达到了行业最高。

其他保障都很完备,但需要注意一点,健康告知门槛较高,对一些非标体人群设置了门槛。

因为重疾是分组的,要注意同一组疾病,只能理赔一次。

另外,想购买少儿重疾险的,完美人生守护(尊享版)不是最优选择,无论是10种重大疾病保障,还是双倍配额,其实都不算具有竞争力,建议购买针对性更强的少儿重疾险产品。

如果现阶段身体状况非常良好,并且对于高保额、赔付次数有要求的,可以选择这一款。

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  • 产品特色: 属于健康保障产品,提供35种轻症、20种中症、110种重疾保障,确诊可豁免保费,... 详情

保障项目:

  • 1.轻症疾病保险金:有
  • 2.中症疾病保险金:有
  • 3.重大疾病保险金:有
  • 4.少儿特定重大疾病保险金:有
  • 5.身故或全残保险金:有
  • 6.被保险人轻症疾病、中症疾病或重大疾病豁免保险费 :有
  • 7.第二次恶性肿瘤保险金:可选
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