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热门重疾险大PK,单次赔付哪家强

原创来源:沃保网   作者: 黄星池 2019-09-12 15:57:39
导读: 重疾险是配置保险中十分重要的一步。但重疾险产品总是不断地上新,让很多朋友挑花了眼。

市场上重疾险不断推陈出新,渤海嘉乐保、达尔文超越者、康乐一生2019这三款单次赔付型重疾险的性价比高,是其中的佼佼者。今天小编就带大家来对比一下这三款重疾险。

一、3款单次赔付型重疾险都怎么样?

渤海嘉乐保

优点:

1、长期交费期间可选

渤海嘉乐保(前行无忧)的交费期间有5 年、10 年、15 年、20 年、30 年交一共五种,其中不乏20年甚至是30年交这样的长期交费期间。对于我们大多数人来说,这样的长期交费期间才更划算,不仅仅是可以减轻交费压力,获得足额保障,而且也更容易获得保费豁免。除此之外,通货膨胀的影响也会让实际缴纳的总保费贵不了多少。

2、轻症逐次递增赔付

渤海嘉乐保(前行无忧)包含40种轻症,不分组可以赔付3次,赔付的比例是逐次递增的,依次为30%、35%和40%,其中30%的赔付比例是目前市场常见的一种,通过递增后已经高于很多其他重疾险产品。而且高发轻症也非常齐全,其中较小面积三度烧伤、慢性肾衰竭还升级为中症,等于间接提高赔付比例。

3、中症赔付比例高

这款产品还提供25种中症责任,不分组可以赔付3次,赔付比例也是递增的,依次为50%、55%、60%。目前在带中症的同类产品中,一般只赔付2次,赔付比例通常为50%,而这款产品是赔3次,而且比例通过递增后也是高于大多数同类产品。

4、超高重疾赔付额度

这是这款产品最大的卖点,即60岁前可赔付150%基本保额,这个额度已经是很高的了。以投保最高保额70万元为例,60岁前可赔105万元,赔付力度远超目前所有的单次赔付型重疾险。而且60岁前的限制条件也不是很高,要知道中老年是疾病高发期,60岁前患病的可能性还是不低的。

5、可选恶性肿瘤额外赔付

恶性肿瘤是高发重疾之首,术后也容易复发转移等,所以额外赔付还是非常有用的,投保人可以根据自己的实际需求选择。

6、身故、全残设计灵活

渤海嘉乐保(前行无忧)的身故、全残责任有两种,一种是只赔保费或现金价值的最大值,另外一种是18岁前赔保费,18岁后赔保额,投保人可以灵活选择。

7、健康告知宽松

不询问既往保额、近两年体检异常、只询问明确诊断疾病,慢性胃炎(非萎缩性胃炎)、急性胰腺炎治愈、哮喘、高度近视患者、吸烟饮酒超重、孕妇均可以直接投保,可以说健康告知是很宽松的。

缺点:

1、身故责任捆绑

这就意味着它不能作为纯重疾险投保。如果不捆绑,投保人拥有更多自主选择权,而且保费也会降低更多,能够吸引很多用户。

2、暂无投保人保费豁免

可能是因为才刚刚上市,目前还没有投保人责任豁免,所以不太适合大人为小孩子投保或者夫妻互保,不过相信后期可能会增加。

重疾险

达尔文超越者

优点:

1、等待期内确诊轻症、中症不终止合同

等待期是保险公司为了防止带病投保所设置的一个时间缓冲,所以大部分重疾险针对等待期内的保险事故都是返还保费,终止合同的。而光大永明达尔文超越者则不一样,等待期内确诊轻症、中症不会终止合同,只是相关责任失效,被保人依然可以享受重疾保障。要知道轻症或者中症患者如果确诊后还想投保其他保险,无疑是非常困难的,光大永明达尔文超越者这样的设计对被保人来说非常友好。

2、保险期间灵活可选

光大永明达尔文超越者的保险期间有保至70岁、至80岁、终身三种,也就是说可定期,可终身,投保人根据自己的实际需求选择。如果预算有限,选择保至70岁、80岁也不错;如果不差钱,选终身准没错。

3、疾病保障全面

光大永明达尔文超越者包含110种重疾+20种中症+40种轻症,170种疾病,全覆盖。而且引入中症责任可以将部分较病情较严重,但没有达到重疾赔付范围的疾病,划分到中症责任,赔付额度从30%提高到50%,给予患者更高的保障,更切合实际治疗需要。

4、前15年重疾额外赠送35%额度

如果被保人投保时在40岁以前,那么在前15年内确诊重疾将获得额外35%基本保额的赔付,即135%基本保额。根据某保险公司2018年的理赔数据,在所有重疾客户中,年龄在31-50岁的占了52%;另一保险公司理赔数据显示,重疾平均出险年龄只有39岁。达尔文超越者的这项保障有整整15年,30岁买可以保到45岁,40岁买可以保到55岁,覆盖了最需要保障的年龄阶段。

5、可选癌症二次赔付

恶性肿瘤可以简单理解为癌症,属于最高发的自己,而且容易复发、转移、新生等,所以癌症二次赔付还是很有必要的。光大永明达尔文超越者刚好提供此项责任,而且是可选责任,以供有需要的投保人投保,赔付额度也达到了120%基本保额,赔付额度较高。

同时这款产品还针对男性、女性与少儿的特定恶性肿瘤有额外给付,给付额度高,更有针对性。

6、保障灵活按需投保

光大永明达尔文超越者的保险责任分为必选与可选两部分。与保险期间可选一样,保险责任可选将主动权交给投保人,如果预算有限,那么选择必选部分也可以提供基本保障;如果预算充足,那么按需投保可选部分。

缺点:

这款产品并没有太明显的缺点,在保险责任全选的前提下,保障都非常全面。如果非要“找茬”的话,轻症当中存在隐性分组是一个,比如不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)只能三者赔其一,但是这个是业界常见设置,算不上是大问题。

重疾险

康乐一生2019

优点:

1、可选长期交费

复星联合康乐一生2019的交费期间分为5年、10年、15年、20年、30年五种交费期间,虽然种类不算多,但是可选20年和30年这样的长期交费期间。长期交费不仅仅是可以减轻投保人经济压力的同时获得充足的保障,而且还更容易获得保费豁免。

2、保障期限灵活

这款产品的保险期限有保至70岁、80岁和终身三种,消费者可以根据自己的实际情况选择,非常灵活。保险期间越长,保费越高,反之越便宜。根据相关资料显示,2017年中国人均预期寿命为76.7岁,所以如果保费预算有限的话,选择保至80岁已经足够。

3、重疾保额较高

复星联合康乐一生2019包含108种重疾,保障比较全面,最大的特色之一是前十年确诊重疾,可以额外给付30%基本保额,也就是130%基本保额,额度也是比较高的。

4、癌症二次给付

恶性肿瘤一般可以被理解成癌症,是最高发的重疾,而且以其易复发、转移、新生和持续而臭名昭著,所以癌症二次给付还是很有必要的。复星联合康乐一生2019包含可选的恶性肿瘤二次给付责任,如果第一次重疾是癌症,那么第二次确诊恶性肿瘤的间隔期是3年;如果第一次的重疾是非恶性肿瘤,那么间隔为180天,理赔门槛还不是很高。

5、轻症递增给付

复星联合康乐一生2019的轻症有40种,不算少,最重要的是它的给付比例是逐次递增的,依次为35%、40%、45%,其中初次给付比例已经高于目前通常为30%的给付水准,而且在多次给付的情况下并没有间隔期,确诊即赔,这个必须点赞。

6、引入中症责任

此次新版康乐一生引入了中症责任,25种疾病,无间隔期给付两次,每次50%给付比例,虽说都是同类产品中的正常操作,但是毕竟给付门槛低,而且有些疾病还是从轻症当中升级而来,相当于变相提升给付比例,所以也是加分项。

7、三重保费豁免

这款产品包含了轻症、中症和重疾三重保费豁免,不过重疾豁免保费是在选择恶性肿瘤二次给付的条件下。只要被保人初次确诊轻症、中症或重疾即可免交剩余保费,而合同仍然继续,非常人性化。

缺点:

1、承保范围较窄

复星联合康乐一生2019的最高承保年龄只有50岁,在重疾险当中属于承保年龄范围比较窄的,相当一部分老年人都无法承保,不过因为随着年龄的增加,患病的风险也在上升,所以这可能是保险公司控制风险的表现。

2、等待期较长

现在越来越多的重疾险等待期为90天,而复星联合康乐一生2019的等待期为180天,相对来说有点长。等待期是保险公司为了防止带病投保而设置的,所以如果是身体无异常的消费者,其实影响并不大。

二、哪款保险更值得买?

我们不妨看看以下这张图,再对应一下上文三款保险的优缺点,相信很快心中就有答案。

重疾险

三、沃保小结

保险这种事物无绝对的好坏之分,只有适不适合。相信通过以上优缺点对比,你们能找出自己中意的那款,小编能做的就是引导大家选择最有利于你们的,选择权在你们手上。

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保障项目:

  • 1.重大疾病保险金:有
  • 2.中症疾病保险金:有
  • 3.轻症疾病保险金:有
  • 4.轻症疾病或中症疾病豁免保险费:有
  • 5.身故保险金或全残保险金:有
  • 6.恶性肿瘤额外保险金:可选
  • 7.重大疾病豁免保险费:可选
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