同方全球康健一生新多倍保怎么样?优缺点分析(附核保放宽政策)

为什么要买重疾多次赔付的产品?

①得过重疾之后，是很难购买到健康险的，因为投保的第一关健康告知就过不了。

②医疗技术的发展进步，很多重大疾病治愈率和存活率大幅提升。

③罹患过重疾的人群再次罹患的重疾可能性比常人要高。

首款重疾不分组赔3次重疾险-同方全球康健一生新多倍保

【产品介绍】

备注：

①等待期内因疾病导致身故、全残，罹患重大疾病、中症疾病、轻症疾病、无息返还已交保费，合同终止。因意外伤害导致上述保险事故，不受等待期限制。

②投保人与被保险人不是同一人时可附加投保人豁免保费(轻症、重疾、身故豁免)，适合为配偶、子女、父母投保的情况。

【沃保分析】这款产品最大的亮点：

1、重大疾病不分组：

轻症、中症多次赔付，疾病不分组比较常见。但是重疾多次赔付，疾病不分组就比较少见了，市面上这类型的产品也比较少。

举例：一款重疾可以赔付5次的产品，将100种重疾分成了5组(为方便计算，假设每组保障20种疾病)，每组疾病可赔一次。

第一次理赔的是A组的疾病，则还剩下80种疾病的保障有效;如理赔过A组、B组的疾病，则还剩下的疾病保障仅60种，以此类推。

如果这款产品的疾病分组合理，将高发的疾病分散开分组，恶性肿瘤单独分组，那还是一款不错的产品。但如果是一款将几种高发疾病分布在同一组的重疾险，那就不是那么厚道了。

而疾病不分组的产品，例如康健一生新多倍保，理赔过一次重疾后，还剩99种疾病有效，理赔过2次重疾后，也还剩98种疾病有效。

从保障的实用性来看，不分组远远高于分组，相应的不分组的产品保费也会更贵一些。

同方全球康健一生新多倍保是目前行业内第一款重大疾病不分组可赔3次的终身重疾险。

2、重疾与全残理赔规定 细节加分：

合同条款原文：若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故被确诊的疾病，同时符合本合同约定的重大疾病定义和全残定义的，我们仅承担给付重大疾病保险金的保险责任。

亮点在于若同时符合“重疾”与“全残”赔付条件，合同规定按重疾赔付，那么依然可以享受第二次、第三重疾赔付金。而如果按全残赔付，则合同直接终止，不再享受第二次、第三次重疾保障，也失去了重疾多次赔付的意义。

【沃保总结】

优势：

①轻症、中症、重疾多次赔付，疾病不分组。

②轻症、中症无间隔期限制，重疾间隔期365天合理。

③未成年人保障优待，9种少儿特定疾病额外赔付，未成年身故/全残3倍保费返还。

④重疾与全残理赔顺序合理。

⑤被保险人、投保人双豁免。

⑥另外可附加畅行无忧长期意外伤害保险、附加C款定期寿险。

⑦没有保费要求即可享受增值绿通服务：健康咨询、在职医生线上会诊、电话咨询医生、专家门诊特需号及普通号预约(3次/年)、陪诊(3次/年)、国内专家二次诊断报告(1次)、住院安排需(保额30万以上，1次/年)

不足：

①没有30年交费期间选项，20年交费会贵一些，如果20年交费能承受，那这点就可以忽略。

【核保放宽利好】

另外开门红期间2018年12月25日起至2019年3月31日，同方全球放宽核保政策，医院就诊或体检发现一下情况，不再加费、不再除外，可按标准体承保。

重疾可标体承保情况：

1、单纯超重， BMI30及以下，体检无其他异常者。

*体质指数(BMI)=体重(kg)÷身高^2(m)

2、单纯血脂偏高(总胆固醇CHO不高于7mmol/L,甘油三酷TG不高千3.3mmol/L)，不伴有超重及长期大量吸烟史。

3、高尿酸血症，尿酸不超过550umol/L 。

4、乳腺增生，无结节 。

5、非萎缩性胃炎伴HP阳性。

6、甲亢病史，目前甲状腺功能正常，无症状及并发症。

7、甲减病史，目前甲状腺功能正常，无症状及并发症。

8、单侧的泌尿系统结石，无肾积水，肾功能正常。

9、单纯脂肪肝。

10、肝酶升高<正常值的 1.5倍。

11、乙肝小三阳、肝功能正常，持续两年，肝脏超声无异常者。

12、肝血管瘤，直径<5cm,无明显生长趋势。

13、单发的肝囊肿、肾囊肿不超过5cm。

14、胆囊息肉，连续随访两年，直径均

15、宫颈上皮内瘤变(I级和II级)术后3个月以上，随访宫颈TCT正常。

16、子宫肌瘤<5cm，无明显生长趋势。

注：上述疾病均不包含并发症。