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上海保险专家王轶

王轶

职位：

所属机构：友邦人寿保险有限公司

执业证号：00003731000000002022011787

保险代理资格证号：

所在地区：上海市上海

执业年限：

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Personal Profile

王轶简介

选择保险行业是我深思熟虑后的决定，这不仅仅是一份工作，也将是我终其一生想要做好的事业，选择自己相信的，相信自己选择的感谢保险这个行业给我的成长感谢我所遇到的人给我的支持与鼓励；更感谢自己的执着与坚持！我从事保险营销工作的承诺是爱心、耐心，从起点服务到终点！在从业过程中，感悟颇多，让我深深爱上了这个行业，这个能达人利己的行业！

Company Profile

友邦人寿保险有限公司简介

AIA友邦保险于上个世纪1919年成立，至今已有100多年的发展历程。它经历了第二次世界大战和数次金融危机的洗礼，始终为客户提供保障，如今已经称成为了一家覆盖亚太区18个市场的国际性保险集团，为客户提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务。

友邦保险作为中国内地首家外资独资人身保险公司，实力雄厚。2010年10月29日，友邦集团在香港联交所上市，创造了当时港交所第一大、全球第三大、全球保险业第一大首次公开发售三项记录。截至2021年底，集团总资产为3，400亿美元，为超过3，900万份个人保单的持有人及逾1，600万名团体保险计划的参与成员提供服务。

友邦专注客户需求，愿景是称为中国最受信赖的保险公司，不仅是客户的保障专家，更希望称为客户的健康财富管理专家。

作为一家最具品牌影响力的国际性保险集团，友邦的偿付能力非常优秀。2020年Q4，偿付能力充足率为414.99%。根据益普索调研公司2020年度客户体验评价调研，友邦人寿的NPS（客户净推荐值），CES（客户易互动度）都位列第一。

Regional Overview

上海概览

浦江潮涌处，逐浪向新程 —— 上海的前世今生与保险脉动

上海，这座枕江滨海的城市，从百年前黄浦江畔的外滩建筑群到今日陆家嘴高耸入云的摩天大楼，始终在时代浪潮中书写着传奇。作为中国改革开放的前沿阵地，上海不仅是经济发展的标杆，更是金融创新的试验田。在这里，保险行业如同一艘艘扬帆的巨轮，在政策春风与市场浪潮中稳步前行，而友邦人寿恰似其中领航的旗舰，以百年积淀与创新活力，见证并参与着这座城市的蜕变。

一、江海交汇的璀璨明珠

上海的魅力，在于它将历史的厚重与现代的活力完美交融。漫步外滩，哥特式的尖顶与巴洛克式的穹顶在夕阳下勾勒出城市天际线，仿佛在诉说着开埠以来的风云变幻。从 1843 年开埠通商到 1949 年新中国成立，上海曾是远东第一大都市，金融、贸易、航运业盛极一时。改革开放后，浦东开发开放的号角响彻寰宇，陆家嘴金融城、张江科学城、临港新片区等战略支点相继崛起，2024 年全市 GDP 突破 5.39 万亿元，第三产业占比超 78%，成为全球第六大金融中心。

在这片创新热土上，科技与金融的深度融合催生了新的经济形态。2024 年，上海财险业科技保险保费收入达 50.6 亿元，为科技创新企业提供超 25 万亿元风险保障，从集成电路到生物医药，从人工智能到新能源，保险的 “安全网” 为城市发展注入了稳健动能。自贸区建设更是为保险业打开了开放之门，从首家外资再保险法人机构落户到跨境人民币再保险业务试点，上海正逐步构建起与国际接轨的现代保险市场体系。

二、保险业的创新热土

上海保险业的发展，始终与城市脉搏同频共振。作为全国外资保险机构最密集的城市，上海拥有 55 家保险总公司，其中外资占比近半，形成了原保险、再保险、保险资管协同发展的格局。2024 年，上海保险业在科技赋能下加速转型升级，通过区块链技术实现保单全流程数字化，运用大数据精准评估风险，推出 “首台套” 装备保险、专利质押保险等创新产品，为实体经济筑牢风险屏障。

在政策支持方面，自贸区的 “试验田” 效应持续释放。从允许外资专业健康险公司试点到开展跨境保险业务创新，上海不断突破制度瓶颈。例如，友邦人寿依托自贸区政策优势，率先推出跨境医疗保险产品，为高净值客户提供全球医疗资源整合服务，成为外资机构深度参与上海国际金融中心建设的典范。

Product Introduction

年金险介绍

时光长河里的安心锚点 —— 漫谈年金保险的生命韵律

在上海这座昼夜不息的城市里，陆家嘴的摩天大楼与外滩的百年建筑群共同见证着财富的流转。当人们在黄浦江畔眺望未来时，年金保险恰似一艘平稳的渡船，将当下的积累化作退休后从容的生活诗篇。这种起源于古罗马的金融智慧，在现代社会中焕发新生，成为守护人生下半场的重要力量。

一、岁月沉淀的财富密码

年金保险的本质，是通过时间的复利效应构建长期财务安全网。投保人在年轻时定期缴纳保费，保险公司则在约定的年龄开始，以月或年为单位支付生存金，直至被保险人离世或合同期满。这种 “先储蓄、后领取” 的模式，如同将生命中的黄金岁月编织成细密的网，确保晚年生活不因收入中断而陷入困境。

从产品形态看，年金保险可分为终身年金、定期年金和联合年金。终身年金提供终身现金流，适合担心长寿风险的人群；定期年金则在约定年限内给付，常用于教育金规划；联合年金以家庭为单位，保障夫妻或多代人的共同需求。例如，一位 35 岁的职场人士选择 20 年期的定期年金，每年缴纳 5 万元，60 岁退休后每月可领取 3000 元直至 80 岁，这种确定性给付为晚年生活提供了坚实支撑。

二、与时代共振的创新实践

上海作为中国金融开放的前沿，年金保险正经历着深刻的变革。2024 年国家金融监督管理总局发布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，明确将年金保险纳入第三支柱养老体系，推动产品与医疗、养老服务深度融合。在这一背景下，友邦人寿推出的 “自在福 2025 养老年金保险” 成为行业标杆。该产品不仅提供每月固定的养老金，还可搭配万能账户实现二次增值，60 岁女性投保 5 年缴 10 万元，从 60 岁起每月领取 2000 元直至 105 岁，累计收益可达 60 万元以上。

科技赋能让年金保险更具温度。友邦人寿的 “友邦大健康管理核心系统（One Health）” 通过大数据分析客户健康状况，为年金产品设计提供精准依据；区块链技术则确保保单数据不可篡改，智能合约自动执行给付，让客户在享受便捷服务的同时，感受到金融科技的安全感。在上海自贸区临港新片区，人才企业年金计划通过政策创新，将企业缴费与政府激励结合，为高端人才提供定制化养老方案，体现了年金保险在区域发展中的战略价值。

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