上海保险专家鲁莉莉
鲁莉莉简介
大家好，我叫鲁莉莉，来自河南信阳。在加入保险行业之前，有过两段互联网工作经历，互联网高强度的工作，让我身体出现一些问题，也重新思考工作的意义
2013年我的父亲因为糖尿病并发症肾衰竭离开了，我想到要为家人配置保险，在学习研究的过程中，并被其传递爱心和保障他人的使命所吸引，于是我决定全身心投入保险事业
在保险行业中，我深刻理解到保险不仅仅是销售产品，更是为客户提供全面的风险管理方案。我致力于通过专业知识帮助客户理解保险的重要性，并为其量身定制合适的保障计划。我的工作理念是“以客户为中心”，始终站在客户的角度思考问题，提供最优质的服务
我也曾进入过主体保司工作过一年，但是在与客户接触的过程，我发现买保险并不是哪么简单的事情，主体保司产品过于单一，让我很难满足客户的需求，客户因为身体原因，可能无法购买，就这样错过保障的最佳时机，后面转到经纪人，身份的转变让我更能做到客观，公平，我选择把知情权和选择权交给客户，让客户自己选择
在我公司平台有全球60多家保险供应商，您找我就相当于找所有的保险公司咨询，帮您挑选最合适性价比最高的产品，帮您每年至少省下20%-30%的成本
保险是一份爱的承诺，也是给自己和家人的一份保障！
我的服务范围：人寿保险、重疾险、医疗险、意外险、雇主责任险、公司团险、教育金、年金险、税优险（个人养老金+护理险）
中国人寿年丰保险代理有限公司简介
中国人寿年丰保险代理有限责任公司成立于2015年10月13日，注册地位于北京市西城区金融大街12号、14号09层12-901-8。经营范围包括保险代理服务。(市场主体依法自主选择经营项目，开展经营活动;保险代理业务以及依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)中国人寿年丰保险代理有限责任公司具有114处分支机构。
上海概览
上海：长江与大海的千年对话
上海，这座被黄浦江一分为二的超级都市，既是长江经济带的「龙头」，也是近代中国拥抱世界的「第一扇窗」。自春秋战国时期渔村肇始，到1843年开埠成为远东金融中心，再到今日GDP超4.3万亿元的国际化大都市，上海始终在历史长河中演绎着「海纳百川」的传奇。外滩万国建筑群与陆家嘴摩天楼群隔江相望，田子坊石库门里弄与静安寺唐风飞檐交相辉映，构成独特的「时空折叠」景观。作为中国唯一拥有双国际机场（虹桥、浦东）的城市，这里日均超3000架次航班编织着全球化的经纬线。
保险业的金融心脏与民生温度
市场活力与创新标杆
上海保险市场保费规模连续五年稳居全国前三，2024年健康险、科技保险等创新产品占比提升至38%。作为全国首个试点「保险科技产业园」的城市，区块链理赔、AI核保等技术已应用于80%以上险企。浦东陆家嘴金融城聚集了国寿、平安、太保等36家保险总部，形成「保险+资管+再保险」的全产业链生态。
普惠实践与特色产品
- 「沪家保」：年保费89元起，覆盖房屋损失、高空坠物责任等12项风险，惠及37.2万户家庭，首创「企业为员工投保」模式。
- 中高端医疗险：针对市民对优质医疗资源的需求，推出「沪惠保PLUS」，覆盖质子重离子治疗、海外特药等，参保率突破45%。
- 航运保险：依托洋山深水港优势，船舶险、货运险市场份额占全国65%，首创「一带一路」工程险风控模型。
制度突破与服务升级
2024年上海试点「医保个人账户购买商业险」，允许参保人使用医保余额的30%投保指定产品。在临港新片区，外资保险机构持股比例放宽至51%，苏黎世保险等国际巨头已落地新型航运保险产品。
这座城市正以「东方明珠」为灯塔，指引着中国保险业从规模扩张向质量跃升的航程。
年金险介绍
年金保险核心解析与实用指南
一、年金保险是什么？
年金保险是一种「定时定向发钱」的长期储蓄工具。投保人定期或一次性缴费后，保险公司按合同约定，在特定时间（如退休、子女上大学等）向被保险人或受益人定期支付固定金额，直至合同终止或被保险人身亡。
通俗比喻：像一台“自动取款机”——年轻时存钱进去，年老或需要时定期“吐钱”。
二、年金保险的四大核心功能
1. 养老保障
- 退休后按月/年领取养老金，对抗长寿风险（如养老年金险，可保终身）。
- 示例：55岁开始每月领5000元，活多久领多久。
2. 教育金规划
- 专款专用，在孩子18岁、22岁等关键节点提供教育费用（如教育年金险）。
3. 强制储蓄
- 锁定资金，避免提前挪用，适合月光族或理财自制力弱的人群。
4. 财富传承
- 通过指定受益人定向传承资产，避免遗产纠纷。
三、五大主流类型及适用人群
| 类型 | 特点 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 养老年金险 | 终身领取，部分产品可入住养老社区 | 30-50岁规划养老者 |
| 教育年金险 | 专款专用，覆盖大学/留学费用 | 0-12岁儿童家庭 |
| 定期年金险 | 固定期限给付（如保20年），到期返还保费 | 中短期储蓄需求者 |
| 变额年金险 | 收益与投资挂钩，高风险高回报 | 能承受波动的投资者 |
| 联合生存年金险 | 夫妻共享保障，一人身故后另一方可继续领取 | 共同规划养老的夫妻 |
四、三大核心优势与风险提示
✅ 优势
- 收益确定性强：合同写明领取金额和时间，不受市场波动影响。
- 安全等级高：即使保险公司破产，保单由其他机构承接。
- 税务优化：部分产品收益免征个人所得税。
⚠️ 风险提示
- 流动性差：提前退保可能损失本金。
- 通胀风险：长期固定收益可能被通胀稀释，建议选择带分红或万能账户的产品。
五、投保实操建议
1. 优先顺序
- 先配置基础保障（医疗险、重疾险），再考虑年金。
2. 缴费选择
- 预算充足选趸交（一次性缴费收益更高），工薪族选期交（3/5/10年分期）。
3. 产品对比要点
- 内部收益率（IRR）＞3.5%为佳
- 保证领取年限（至少20年）
- 附加服务（如养老社区入住权）
一句话总结：年金保险是用今天的确定性，换取未来的稳定性。适合追求安全、有明确资金规划需求的家庭。