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理财小白基金定投选单只,还是组合好?为什么?

来源:沃保网编辑整理   2020-02-12 16:04:02
导读: 选择合适的理财产品是一件非常重要的事情,它将决定投资效果发挥至关重要的作用。很多购买基金的投资者,他们大多都有定投基金的计划,而且每个人定投基金的初始目标都不一样

有些人想让闲置资金产生价值,有些人是因为自己长期没能存下钱,因此选择基金定投的方式来帮助自己达到储蓄的目的。

对于基金定投的选择是单只好,还是多只组合好,这个没有统一化的标准,有购买基金的人,基本上很少有人会仅买一只基金,包括我自己在内,有的人会同时持有几只基金,甚至几十只或上百只,只能根据自身条件而设置不同的投资目标。

一、那么基金定投是选择单只好?还是组合好?

我们常说不要把鸡蛋放在同一个篮子里,其意义在于分散投资风险,降低所有外在风险发生的可能性。基金投资也是如此,当我们想选择一个基金作为投资目标时,我们通常会考虑基金的发展前景,选择一只优秀的基金,意味着我们是否能从中赚到钱,或能挣到多少钱,都有着最直接的关系。

购买基金一只有点少,但同时也不要买太多,不然会显得过于分散。就整体组合而言,定投包括非定投组合,大约5只就差不多了。具体如何结合取决于你自己,例如,考虑到资金量问题、具有不同风险因素的产品和流动性,可以考虑两到三只。

二、根据资金量,不同类型产品的风险配置

当前市场的基金大分类有三;公募基金(场外基金),场内基金,私募基金。

不同类型的基金申购门槛也各有差异,

场外基金的申购门槛是这三类基金中最低的,权益类基金最低只要10元起,部分货币基金低至1元起。

场内基金(ETF)申购门槛最低100股起,不管基金当前价格高或低,和股票的交易方式一样,最低均为100股起。

私募基金是这三类基金中门槛最高的一个,最低100万起。

简单罗列3个不同类型基金的申购门槛后,作为定投来讲,最普遍选择是申购门槛低,购买也方便的公募基金。

假如你当前有10万资金,需要考虑的一个问题就是,你这10万块钱是你手上所有的钱,还只是你所有资产中的一部分?如果是全部的资金,那么则需要先考虑流动资金,也就是备用金,(生活开销费用、急需时的备用)10万块钱需要留下2万块钱作为流动资金,这部分可以存放在活期账户中,反之;如果这10万块钱只是你所有资产中的一部分,那么就完全可以拿来投资于基金。

就当前比较热门的主题基金,科技,医药,消费,假设是组合的话,是可以一个主题选择一只基金的,但是我个人觉得,组合基金定投也要考虑风险高低存在的因素。

基金定投

比如你选择一只股票型基金作为定投对象,则可以配置另一只债券型基金,股票型基金配置的资产有60%投资在股票上,和股市行情有着最直接的影响。而债券基金有80%投资于债券,和股票型基金恰好相反,受股市行情影响因素很小。

基金定投,10万块钱不能一次性全部梭哈进去,分批次买入;

假如每周定投2000元,一个月4周就是8000元,其次配置一只债券基金买入2000元,一个月投入到基金中就是10000元。当然了,如果你认为这样的金额投入太小没意思,而你每个月的资金进账数额也不小,那么可以根据你的资金量调整投入数额。

综上所述

按照我自己购买基金的方式来讲,假设这10万块钱只是所有资金中的一部分,那么我会选择3只不同类型的基金进行组合,一只指数型基金,一只股票型基金,或混合型基金,另外再增加一只债券型基金或货币基金。股票型基金风险最高,货币基金风险最低,债券型基金风险居中。

债券型基金波动小,可以选择手动的方式来投,比如当大盘震荡向下趋势时,这个时则可以在股票大跌前卖出股票型基金,购买债券型基金。

如果是定投不想将股票型基金卖出,那么以同样的方式,连续下跌调整后,可以根据行情的变化选择加仓来降低投入成本。

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