为什么分期还款和最低还款不建议，这些“坑”你了解吗?

在没有钱还款的时候，你是找亲朋好友借钱还款呢?还是找网贷来进行资金周转?还是选择缓一缓的分期还款或是最低还款?

相信有信用卡的小伙伴都应该尝试过信用卡的分期功能，信用卡分期的方式有多种，比如账单分期、消费分期、现金分期等。与“账单分期”对应的还有“最低还款”，同样都是缓解还款压力，为什么不被推荐?原因在于以下几点：

1、免息并不是真正的免息

为了诱惑大家分期，很多银行都打出了“分期免利息”的旗号，账单分期不收利息，很多人都觉得这是一档巨划算的交易，等入了分期的“陷阱”之后，发现是没利息，但是有手续费，金额还不少。

对于一些信用卡小白来说，是很容易掉入这样的陷阱，虽然不收利息，但其实是变相的收利息，只是说法好听点而已。据网上统计的数据来看，目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等。

2、实际利率高于名义利率

以某银行为例，分期12个月手续费为0.66%。不少卡友心认为，月手续费是0.66%，年手续费就是0.66%*12=7.92%，年利率相当低，但信用卡分期利率真的就是这个数吗?

事实上，分期月费率0.66%的折合日利率为0.0398%，相当于年利率14.33%。差不多是你潜意识中7.92%的2倍!这是因为信用卡的每月分期费率都是按照你全部的分期金额收取的，这就是“等本等息”还款的一个坑，你实际付出的利率会高于平台告诉你的利率。

3、提前还款不免手续费

那么有些人就要说了，我提前还款不就了事了，说这样话的卡友估计也是没有信用卡常识的老铁。信用卡分期除了高昂的利息外，还有就是：虽然手续费是分期收的，但即使你提前还了款，多数银行还是照收全部手续费，不会因为你提前还款就免你后面的利息。

同样，最低还款也是一样的，如果是最低还款的话，是没有免息期的，从消费到账的时候就开始计算，每天都会收取万分之五的利息，并且还是按月复利计算。

假如你花了20000元选择用最低还款，那么从当天开始就是2000(消费金额的10%)*0.05%*(每月的12日到次月的5日)。这么一算除了最低还款的金额2000元意外，还有多还利息300多元。

更可怕的是，假如你在账单日少交金额，哪怕是一分钱都会变成全额罚息。也就是说按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。比如你当期最低还款额是2000元，但你在当期只换了1900元，那么需要支付(2000-1900)*0.05%=5元滞纳金。

综上，虽然分期还款和最低还款能缓解一时的还款压力，但是不要频繁、不要上瘾。另外，如果一定要分期，建议选择银行在手续费有折扣时更划算。当然，最重要的是理性消费，合理用卡。