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现在除了基金定投之外,还有其他的投资方式吗?

来源:沃保网编辑整理   2019-12-02 18:31:33
导读: 回顾过去的一年,余额宝破3%,银行理财破4%,P2P跑路频发,信托也不再刚兑了,仿佛各大理财扛把子集体熄火了。唯独今年坚持指数基金定投的人能够跑赢大多数人,获得不错的收益表现。

当然了,这部分人也并不只是满足于基金的投资,还试图寻找更多的理财产品,或是资金投资配置方式。

很多朋友就会问,除了基金定投外,是否还有其他好的投资方式?

要想知道这个问题,我们首先要明白何为资产配置。

一、何为资产配置?

根据其与美林证券在1974~1983年发起研究的91项大型退休计划项目的长期投资收益,证明资产配置是投资组合绩效的主要决定性因素,择时操作和证券挑选只起到了次要作用。

4年后,1990年,哈里·马科维茨因为他1952年提出的“资产组合选择理论”获得当年的诺贝尔经济学奖。从此奠定了“资产配置”在财富管理行业中的核心地位,甚至被誉为“华尔街的第一次革命”。

道理大家都懂,那究竟什么是资产配置?

1、投资任何金融产品,风险和收益并存

首先我们要明白,投资是有风险的。虽然大妈买起黄金来毫不手软,但是她们也知道这种投资形式是有风险的。

还有股市里收益高的同时风险也高,而债券固收这类虽然收益低,但风险却比较小。

所以就遇到了这种情况,究竟是选择高收益还是低风险呢?

2、风险与收益如何抉择?

“小孩子才选择,大人全都要!”

如果说只够买某一个容易触碰到风险或收益极值,不是风险太高就是收益太低。

那么我们两者都适当买入,那就可以很好地避免这一问题啦。

所以,这就有了我们的资产配置,即是合理地配置不同的理财产品,以达到最佳风险和收益的平衡。

3、选择相关性小的投资产品组合,风险更小

不管有没有理财的人都知道一句话:鸡蛋不要放在一个篮子上。

是的,确实是这样。但很多人往往会急着这一句话的同时,忽略篮子不要放在同一辆卡车上。

为什么这么说呢?

如果以基金投资为例,我们首先不要投资同一品类的基金,比如沪深300和上证100、中证500和中证红利等等。

其次就是不应该将所有的投资资金都聚集在基金里,还应该更加分散,可以选择银行定期、债券、货币等等。

这是因为当股票市场为熊市的时候,其实绝大部分的基金都不会有很好的收益,所以应该选择其他投资产品进行风险对冲。

当然了,还有海内外投资也可以分散投资风险。我们的“谱蓝”享定投,也正是从投资产品类别和投资市场进行风险分散。

4、组合不难搞懂,难的是最优占比

看完上面,相比大家都知道资产配置的重要性了,但是资产配置里关键的就是各自的配置比例应该如何确定?

其实所谓的专业资产配置,就是需要根据不同个人的实际情况进行配置的。

比如你理想的收益是多少?能接受的亏损程度是多少?

亦或是土豪还是屌丝?年轻人还是老人?钱能够投资多久?等等。

这都需要找出最适合的配置比例,这才是优秀的资产配置方案。

二、如何构建家庭资产配置?

看到这里,你肯定开始兴致勃勃,摩拳擦掌想开始着手资产配置了。

但在开展之前,我特别要提一下,在家庭的财务管理中,首先要清晰地了解家庭资产的负债和现金流量,同时知道未来家庭理财的目标后,下一步才是资产配置的具体方案设计。

因为资产配置不单只是投资组合,还有保障组合。你需要明白投资资金,是在保留家庭日常开支,以及保险购买、应急金等等后的剩余资金。

下面我就继续说说资产配置上的问题。

1、投资工具的熟悉与选择

每个人都想确保自己的投资能有客观的收益,最好能够稳定年化收益10%。

如果想做到这些,我建议最好的方式还是投资基金,如果你是股市大神,就当我没说。

这是因为根据数据调查,基金投资收益超过90%以上的股市散户了,不单只省时省力,还有专业的基金经理为你适时调仓。

除此之外,如果想投资其他理财产品,就先要进一熟悉后再进行选择。

如货币基金、中国股票、发达国家股票、中国债券、发达国家债券、黄金、商品等,然后从市场中选择相应的标的放到自己的备选产品池里。

2、资金配置比例确定及调整

资金配置比例这一环节就比较复杂了,咱们小老百姓很难用专业的数据工具去测算。一般是需要根据各个券商对不同资产的研究报告,以及宏观报告等进行分析,再确定组合配置的比例。

比如谱蓝享定投上的各类别投资产品占比,就是依据研究分析后得出的结果。

我很认可资产组合的理念,而且更加认为组合是需要不时调整的,因为不可能知道前面有雷,还义无反顾地踩下去吧?

举个例子:

去年2018年股市下行趋势,而债市则出现了不错的上升机会。那么肯定就需要下调资产配置中基金的占比,提高债券的占比呀,这样才能获得更大的收益。

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