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如何正确理财?最重要的核心就是资产配置

来源:沃保网编辑整理   2019-10-28 18:00:28
导读: 理财的核心在于做好资产配置,资产配置是指综合考虑投资者的目标收益和风险承受能力,将资金在不同种类的理财产品之间进行分配。

“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”是最为耳熟能详的一项投资原则,这一原则说的就是资产配置。

一、为什么说理财的核心是资产配置?

下面说说资产配置的两个好处:降低投资风险和实现不同的理财需求。

1、降低投资风险

通过分散投资,降低了投资组合的波动性,使投资组合的收益趋于稳定,不会出现一损俱损的情况。

比如现在有本金100万,50万投资股票,40万投资房产,剩下的购买银行理财。假设遇见了15年的股灾,股票损失了35万,而这段时间房价一直在上涨,这样就可以弥补在股票上的亏损。

2、实现不同的理财需求

人的一生会经历不同的人生阶段,各个阶段的收入和风险承受能力不同,相应的理财需求也不同。

比如在20岁~30岁的资本积累期,我们对风险的承受能力比较高,就可以多配置一些高风险资产,追求更高的收益。而到了50岁之后,由于身体机能的下降,医疗保健支出增加,负担较大,风险承受能力低,理财以保本为主,低风险资产的配置比例要相应增加。

二、那么,如何做资产配置?

资产配置分为三个步骤:风险评测、设计投资组合、投资再平衡。

1、风险评测

首次购买理财产品时,不管是银行还是支付平台,都会让我们先做风险评测问卷。做风险评测是为了判断我们理财需求和风险承受能力,借此协助我们按合适的比例配置资产。

风险评测的结果有5种,根据风险承受级别划分,从低到高分别为:保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型。

理财

2、设计投资组合

设计投资组合需要考虑投资需求和资产特征。

在第一步做风险评测问卷的过程中,我们确定了自己的投资需求(包括人生阶段、财务状况、投资目的、投资期限、预期收益率、风险承受能力等)。

而资产特征需要对各类资产有一定的了解。

了解了投资需求和资产特征后,就可以开始设计自己的投资组合了。

下面通过一个实例,促进大家理解投资组合的设计。

张先生是一名办公室白领,30岁,未婚,目前有50万银行存款。张先生热爱冒险,自认为风险承受能力较强,希望获得较高的收益率,让资产增值。并且,通过做风险评测,张先生确定了自己是一名稳健型投资者。

他为自己设计的投资组合如下:股票10万,指数基金15万,p2p5万,债券基金10万,国债5万,银行存款5万。

关于设计投资组合的方法,有一个经验法则:你的年龄有多大,低风险资产的比例就有多大。换句话说,用100减去你的年龄,就是你可以投资到股票等高风险资产上的比例。

3、投资组合再平衡

由于市场波动,每过一段时间(通常是一年),不同类型资产的比例会发生变化。这时候,为了避免过度亏损,让利润最大化,我们需要再次平衡不同资产的比例,即让它们各自恢复到原定的比例。

比如,由于市场波动,债券基金上涨10%,而股票下跌10%。通过再平衡,将债券基金10%的盈余卖出,再用这部分收益低成本买入下跌的股票。这样做能够确保债券基金的利润,并且降低股票的成本,让投资组合利润最大化。

资产配置其实就是根据个人的理财需求,结合不同资产的特点,设计投资组合,并持续进行合理的配置,从而实现资产的增长。

最后,希望大家能够利用好资产配置这一杀手锏,让自己的资产翻倍翻倍再翻倍,奔向财富自由!​​​

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