员工意外伤害险可“私人订制”团体投保看职业风险定保费

导读：昆山市中荣金属制品有限公司汽车轮毂抛光车间发生爆炸，造成多人死亡与受伤。据媒体8月3日报道，事故企业并未针对员工投保团体意外伤害保险。作为企业，如何给员工投保意外伤害险，以保障员工和企业双方的利益呢？投保团体意外伤害险是最便利的方式，投入不大，保障却不小。

　　团体意外伤害险不具强制性

　　据有关媒体报道，目前除太平洋保险外，尚无其他保险公司表示曾给“8·2”特别重大爆炸事故中的昆山市中荣金属制品有限公司承保，并已确认，该企业并未针对员工投保团体意外伤害保险和高危行业险。

　　对此，业内人士指出，最常见的“五险一金”中的工伤保险，是无法完全保障意外事故的。团体意外伤害保险和高危行业险，都是企业和个人自愿参与投保的险种，不具有强制性。但是，尤其是涉及危险品生产、事故发生率高的企业，应为员工购买意外伤害险。

　　其实，工厂发生事故、员工出差发生车祸等事件时有发生，这些事故不但可能导致企业利润大幅度下降，严重的甚至导致企业瞬间倒闭。

　　前几年，企业面对这种意外的时候，往往只能自认倒霉，自己负责。但近几年来，随着社会保险的普及，诸如企业工伤保险等产品基本已经实现全覆盖，逐渐有风险意识较强的企业主意识到仅仅靠社保工伤保险无法满足日益提高的员工意外赔付额度。特别是近段时间以来，越来越多的企业主开始关心商业保险中企业员工意外伤害保险的情况。

　　员工保险可“私人订制”

      意外伤害险的种类很多，企业可根据实际情况给员工投保。

　　以中国人寿为例，为企业提供的员工保险多达几十种。中国人寿杭州市分公司品牌宣传主管何亮亮介绍道：“其中主要包括意外身故、意外残疾、医疗补偿、交通意外、重大疾病等几类，企业主完全可以根据企业经营情况、风险等级情况进行私人订制。更加人性化的是，企业主还可以根据投保人数、投保金额的情况不同，来洽谈打折。一般情况下，投保人数越多、保费额度越高，能打的折扣也越大。这种方式是最大程度降低企业经营风险的有效手段，现在中国人寿杭州分公司投保了企业员工保险计划的企业已经超过10万家。”

　　员工意外伤害险的投入也不大，以中国人寿的一款保险为例，其中，意外身故、意外伤残的保额是20万-50万元，意外医疗的保额是1万-2万元(最高180天)，意外住院补贴为100元/天。以上险种的保费在300元-1000元不等。

　　职业风险越高保费越高

　　阳光人寿浙江分公司团险部工作人员周青青也推荐企业给员工投保团体意外伤害险，因为投保团险比较便捷，做一个保单就可以了。

　　但周青青特别提醒道，投保时，要根据工作风险程度的高低来投保，因为不同工种的保险费率是不同的。职业风险越大，所付的保费就越高。“只有告诉保险公司投保员工的具体工种，保险公司才能正确评估保险费率。就我们公司推出的个人意外伤害保险(为期一年)而言，保费在160元-500元不等，其中，意外身故、意外残疾的保额是10万元，意外医疗的保额是1万元，意外住院补贴为60元/天。”