保险版以房养老试点起航 幸福人寿方案或领跑

导读：6月30日，《逐日经济消息》记者得悉，幸运人寿已向保监会递交以房养老的试点计划，今朝在期待保监会批复。记者采访领会到，多家保险公司对以房养老的试点仍旧处在研究论证的阶段。此中，合世人寿对介入以房养老也表现得比力踊跃，估计将于下半年递交计划。安全养老称，因羁系的引导定见方才公布，安全养老今朝还没有相关产物，也还没有请求，但已动手踊跃研究。

6月30日，《逐日经济消息》记者得悉，幸运人寿已向保监会上报了以房养老的计划，今朝在期待羁系部分审批。据开端领会，幸运人寿极可能是第一家上报计划的险企。

记者采访领会到，后期介入会商的多家保险公司对以房养老的试点仍处在研究论证的阶段。某险企陈老师以为，重要是这个业务的危害大，估计介入的人群也不会太多，所以本钱也会很高，保险公司会充实研究后再去测验考试。某险企谭密斯则坦言，这个产物比力复杂，触及房地产市场、贷款和典质相关等寿险公司不认识的业务，必要筹备一些时间，所以保险公司步子不会那末快。

幸运人寿率先报送计划

上周，保监会下发了《关于展开老年人住房反向典质养老保险试点的引导定见》(如下简称《引导定见》)，从7月1日起在北京、上海、广州和武汉四地发动老年人住房反向典质养老保险(即以房养老保险)试点事情，试点期为两年，面向的工具为60岁以上具有衡宇自力产权的老年人。

保监会对付介入试点的险企也提出详细请求，如请求试点资历的保险公司请求停业满5年，注册本钱很多于20亿元，请求试点时上一年度末及近来季度末的偿付本领充沛率不低于120%，同时还请求保险公司具有精算技能、业余法令职员和具备房地产品业办理职员等。

《逐日经济消息》记者从业内得悉，此前有7家保险公司介入了保监会关于以房养老的后期会商，包含幸运人寿、合世人寿、泰康人寿、平静洋人寿、安全人寿[微博]、中美多数会人寿、中宏人寿等，可是在保监会6月23日正式公布该《引导定见》前并无保险公司上报正式的试点计划。

首批产物或以非介入型为主

一名险企人士向《逐日经济消息》记者透露，如果是介入型，假设今后房价下跌的话，白叟可以每一个月多拿必定的增值年金；如果是非介入型，在房产增值以后，支付的养老金额不会进步，而房产增值部门所带来的残剩金额将留给承继人。非介入型从操纵层面大概更简略，更像一个非牢固刻日的贷款。详细到保险产物，各家保险公司可按照这两个大的框架来自主计划产物。

不外，对付详细的“以房养老”计划范例，孟晓苏在“2014中国本钱岑岭论坛”上担当《逐日经济消息》记者专访时透露，从今朝环境看，第一批介入试点的保险公司根本上都斟酌采纳非介入型产物，其实不是保险公司不肯意得到更多成本，而是由于房产增值收益很难计较进去。

最受等待：以房养老产物对接养老社区

除幸运人寿外，合世人寿的踊跃立场也有充实来由。在6月23日保监会的消息公布会上，在问及为什么抉择武汉作为试点都会时，保监会相关负责人坦言，决议仅在四个都会展开试点事情，此中北京、上海、广州作为一线都会，经济较为发财，保险市场相对较为成熟，老龄人口数目较多，房地产市场容量较大；武汉已有保险公司投资兴修养老社区，可在老年人住房反向典质养老保险和养老社区的连系上展开一些测验考试和摸索。

究竟上，合世人寿总部就设在武汉，《逐日经济消息》记者领会到，作为保险业最先投资养老社区的几家保险公司之一，客岁合世人寿的武汉投资的养老社区已投入了经营。该养老社区位于武汉市后官湖风景区，发动区占地245亩，修建面积18万平方米，具有2005套房及4000张床位。

在采访中记者得悉，保险业内广泛估计，如果能将以房养老与养老社区相连系起来，对付耽误保险财产链具备庞大意义，也大概成为将来产物的开辟标的目的。举例来说，今朝在很多处所，代价低廉的养老院资本稀缺，但中高级的却置之不理。如在北京，一些养老院每个月免费高达6000元，让不少白叟难以承当。如果以房养老，白叟可以找更满意的中高级养老社区，这也能够鼓动勉励保险公司创建更优良的养老社区，耽误养老业办事链。

业内提示：危害大、本钱高

6月25日，由清华大学中国保险与危害办理研究中间结合海康人寿保险公司配合在“2014中国住民退休筹备指数公布暨中国养老保障方法鼎新论坛”公布陈述以为，2014年中国住民退休筹备指数为6.3%，该指数反应出中国住民广泛对退休后的糊口有更高的请求，对养老也有必定筹备但仍有待增强，约有53%的住民并无精良的延续性退休储备风俗，这也象征着中国的养老市场远景庞大。

在上述论坛上，保监会参会人士透露，今朝贸易保险公司统共有7700个在售产物，此中养老保险产物仅60余个，老年人不测危险保险产物20个，持久照顾护士产物98个。该人士暗示，“以房养老”只是为老年人供给多种养老支出资金来源的一个摸索，只是养老保险一个很小的方面。孟晓苏也以为，“以房养老”具备“三高”特性，即合用于高房价都会、高潜质衡宇和高本质白叟，不主张试点时代摊子铺得过大，必定要步步为营。

安全人寿以为，对房产较多但支出不高的客户集体，特别是无后代、失孤等客户，新的养老形式都具备吸收力。因为新政策触及房地产等新的危害范畴，必要对客户的房产进行持久估值、典质，客户的办事、理赔等事情也与传统保险产物有较大差别，安全人寿将对此当真研究评价。

某险企精算人士以为，从如今的引导定见来看，保险公司承当的本钱仍是比力高的，如果一单一单地来做的话，用度会更高。如上述《引导定见》划定，要礼聘具备一级天资的房地产估价机构对房产代价进行评价，用度由保险公司和消耗者配合包袱。该精算人士以为，别的从羁系的请求来看，税费的请求也比力高，一方面临保险公司大概赚不到钱，如果在只要一套房的条件下，一旦有胶葛都没有法子拍卖，也没有法子实行。他以为，保险公司创办这项业务仍是有很困难的话，但愿国家能赐与一些政策支撑。

保监会相关负责人在6月23日举行的消息公布会上也暗示，保险公司创办以房养老保险业务，保险公司将承当房价颠簸危害和客户长命危害。特别是在白叟过世以后，其房产处理所得在了偿保险公司已付出的养老保险相关用度后，残剩部门仍然归法定承继人所有；如果房产处理所得不足以了偿保险公司已付出的养老保险相关用度，保险公司将承当房价不足的危害，不再向老年人的家眷追偿。别的，该负责人还暗示，保监会还将踊跃和相关部委沟通，进一步夺取国家对付该项业务的政策支撑。

某险企陈老师也以为，以房养老保险产物的本钱比力高，危害比力大，特别是房价上涨的危害，必定市场不会很大。