家庭保险配置需注意哪些？家庭保险如何规划？

来源：沃保网编辑整理 2020-03-24 11:42:59

导读：很多人配置保险，都是以家庭为单位的。那么家庭保险配置要注意哪些问题呢？家庭保险配置应该注意哪些以及应该如何规划呢？今天小沃就这些问题来聊一聊。感兴趣的朋友一起来看看。

家庭保险配置需要注意哪些事项？
1、先给大人买再考虑小孩
很多家庭在配置保险的时候习惯将孩子放在买保险的第一位，实际上这种做法是错误的。在做保险规划的时候，我们应该先考虑大人，再考虑孩子。因为孩子的年纪小，既不会给家庭创造收入，也不会给孩子带来经济负担。

先考虑大人的保险，尤其是家庭经济顶梁柱的保险对于整个家庭来说意义更大。如果家庭顶梁柱发生意外，那么整个家庭都会陷入困境。

2、先做好家庭保障再考虑理财
很多人买保险不先考虑家庭保障，而是先去购买一堆的理财保险。要知道，保险姓保，
保险的本质是保障。而保险之所以可以起到很好的保障作用，原因就是因为像寿险、重疾险、意外险和医疗险都具有很强的杠杆性。一旦发生风险，就可以获得几十倍甚至上百倍的赔偿。
理财险则完全没有保险的杠杆作用，理财产品则不然，即使达到百分之五、百分之六或是更高的回报收益，也需要经过较长的时间积累才能达到翻倍的效果，少则五年八年，长则十年二十年，这期间若有疾病发生，理财产品是爱莫能助的全部取出来也不一定够用。所以，在保险配置上面，一定要先购买保障型保险。资金比较宽裕的话，再考虑购买理财型保险。
3、先给人买再考虑车
随着生活水平的不断改善，很多家庭都选择用汽车作为代步工具，买了车少不了要给车上保险，很多人害怕车子被撞了、被刮了会给车子上非常全面的保险。然而，对于人的保险，很多人则忽略了。
试想，车子都有保险了，人和车比起来哪个更重要呢？所以在给车配置好保险之前，千万别忘记给人上一份保险。

4、有限保费先考虑保额
在配置保险的时候，会有一个保费预算。在保费限定的情况下，要做到的是尽可能的提高保额，做到充足的保障。在保费有限的情况下，我们应该选择做足保额。
家庭保险应该如何规划？
寿险
寿险，它对应的风险是身故、全残，解决的问题是家庭责任和资产传承的问题。一般终身寿险适合财富传承，定期寿险则适合一般家庭。定期寿险保额如何确定？对于家庭经济支柱来说，通常面临着以下的主要人生责任：房贷按揭、孩子教育花销、家庭生活支出、养育父母。
而且这些支出将会持续很长时间，并且每一项支出都会产生巨额花费。对于家庭经济支柱来说，经济负担是非常重的，需要不断的工作，获得经济收入，才能维持整个家庭的运转。结合自己的收入情况，按年收入的5-10倍来确定，大城市的人保额可以考虑配置到50-200万左右。缴费期限毫无疑问越长越好，最好选择到30年。
重疾险

购买重疾险，我们最重要的是保额，另外一个还是看保险公司的条款，而不仅仅我们有没有听说过这个保险公司。保险是有法律属性的一个契约文件，都是受到法律层面的保护的。能够保障我们终身的是法律条款，而不是保险公司的名气。
医疗险
购买医疗险，续保是核心，保额最少100万。医疗保险，也称医疗费用保险。首先可以分为国家基本医疗保险（医保）和商业医疗保险。医保是国家普惠性的福利，用于保障最低医疗需求，但并不能保障所有医疗需求。商业医疗保险，是指保险公司销售的，作为社保报销拓展，用来解决“社保不能报销的医疗费用”。
市场上在售的商业住院医疗保险大致可分为以下三类：低端（补充型）医疗保险、中端医疗保险、高端医疗保险。大家可以根据自己的需求进行选择。
意外险
意外险覆盖的责任为意外导致的身故、残疾、医疗。由于意外的突发性和严重性，高保额的意外险是非常有必要的。保额最好能够覆盖3-5年收入。
意外险购买要点：1、不同人群购买意外险是不一样的。意外险包括意外身故、伤残和医疗，大人关注身故伤保额要高，保额是否够；儿童关注的是意外医疗。2、意外、医疗是否扩展社保外用药：有一些新型意外险，条款明确说明涵盖私立医院，就医更方便省心。建议儿童购买。
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