意外险有哪些保障内容，可以替代定期寿险吗？

意外险是非常有必要的一类保险产品，那么问题就来了，意外险能不能替代定期寿险呢?一起来了解一下。

一、意外险是否能替代定期寿险

意外险是绝对替代不了定期寿险的，虽然两者都保障有身故风险，但二者的身故保障是不同的。意外险的身故理赔前提是意外事故，必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病，这四个特点，缺一不可，否则就不算是意外事故。像疾病导致的身故、猝死、自杀等都是不赔的(目前有的产品会有猝死保障，但如果没有明确说要保，那么一般也是不赔的)。

而寿险产品是以人生命作为标的承保的，因此不论是因为疾病还是意外身故导致的身故，都是可以赔的。所以说意外险是替代不了寿险产品的。

二、意外险的保障内容有哪些

意外险的保障内容其实有很多，但常见的有以下这几种：

1.意外身故/伤残保障

在被保人发生意外事故后，如果不幸身故或者伤残，那么就可以获得规定的保险金。需要注意的是，必须是意外事故产生的保险事故才能获得理赔，如果是因为疾病导致的，那么是不能获得保险金的。

2.意外医疗保障

同样是在发生意外事故后，如果被保人在医院进行治疗，那么期间产生的所有医疗费用都是可以报销的。需要注意的是，意外医疗保障本质上还是医疗险，所以即便消费者购买多少份，能报销的费用依旧是治疗产生的合理费用。

3.意外住院津贴

在住院期间，消费者是没有收入来源的，这时候保险公司是会给付住院津贴给消费者的。

(以上保障功能都是常见的保障内容，不同的产品，会有不同的差异)

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三、为什么要买寿险?

四、定期寿险怎么选?

1.1 定期寿险的保额

购买多少保额，要根据每个人的经济情况来看。

▶▷ 如果身上有房贷的压力，就要考虑到一旦发生风险这部分贷方会转移到家人的身上，那么寿险保额就应当覆盖房贷金额。

▶▷ 如果家庭没有负债，那只需要单纯的从家庭生活开销方面，寿险保额应该覆盖至少3年家庭经济开销。让家庭有足够的时间去开启下一段生活。

1.2 寿险在选购时，应该注意什么

寿险其实保障内容比较简单，具体在产品选择时，应该关注以下几点：

1)全残保障

寿险除了保身故以外，还需要保障全残风险。从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故。

如果身故，人死了则完了。如果处于全残状态，后续的一切生活开支及治疗费用也会是一笔不小的负担，更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

2)免责条款

虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险，但死亡原因也分多种。大部分身故寿险都可以保障，但对于部分情况下造成的身故，还是会有责任免除的。

责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡，如吸毒、酒后驾驶等。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。

免责条款越少，对消费者越有利。

3)不同地区的最高保额

地区不同，可购买的最高保额标准也不同，因为不同城市的人往往收入与消费差异性很大，寿险能够买到的保额也不同。

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