医疗险有哪些分类？四五十岁医疗险应该怎么买？

什么是医疗险?

医疗险是健康险中的一种，报销门诊及住院治疗费用，在扣除约定的免赔额后，以被保险人实际花费票据面额和保险额度为限。简单的说，就是我们生病了，看病之后可以报销的保险。我们一般人都有社保，社保为我们提供了基础的医疗保障。生病了去医院看病，超过了起付金额的部分(例如，北京的门诊，一年的起付金额是1800元)，去到可以报销的医院，一般小病都可以报销达到60-90%。

因为小病本身的花费也不多。但是，当我们生了大病，需要用比较多钱，或者用的药和仪器并不在社保的保障范围内的时候，医疗费用的支出就会给我们造成比较大的压力。比如需要动复杂些的手术，各种花费在几万元以上，甚至达到几十万的时候。

即使社保报销之后，都还会有一大笔钱需要我们自己支付，比如，超过了社保的最大赔付金额，或者费用中需要自费的部分比较多的时候，会给我们造成比较大的经济压力。这时候，才应该是商业医疗保险发挥作用的时候。所以，建议买医疗保险的定位，应该定位在保障大的疾病。商业医疗保险和社保不是可以叠加报销的，生病看病后，先用社保部分报销，然后再报销商业医疗的部分。

医疗险的分类

医疗险怎么买?

医疗险的保障内容大多比较简单，这也让我们在挑选产品的时候容易陷入选择困难症：到底选哪个好?今天小沃教大家一些挑选医疗险需要注意的点，以后遇到新的产品，大家也可以学着自己分析。

1、投保条件

医疗险保障的是我们的身体健康情况，所以可不是你想买就能买的。如果不符合保险公司规定的健康条件，即使买了，到时候保险公司不会赔的。所以买医疗险第一步就是看自己是否符合保险要求的条件，如果自己不确定可以试试智能核保。智能核保就是在网上如实回答一些问题，系统会协助你判断是否符合购买的条件。推荐阅读：医疗险的免赔额有什么用处 有哪些种类?

2、是否不限社保

虽然现在绝大多数医疗险都是不限社保的了，但大家购买的时候还是要确认一下比较好哦，最好是：无论社保内外都可以100%报销的。另外，小沃见过有朋友因为误解了这个“不限社保”，而产生理赔纠纷的。这个“不限社保”并不是说社保报销过的费用，医疗险给你再报销一遍，而是指报销范围不限制于社保用药名单范围内，无论是社保名录内的医药，还是社保名单外的进口药等，都可以报销。

3、增值服务

除了基本的保障，医疗险可能还会附加非常多的增值服务。比较实用的增值服务：费用垫付、外购药报销、就医绿色通道等，大家可以关注、对比这部分的内容;而有些增值服务比较一般：基因检测、法律费用、健康奖励等，大家不用过度关注，有则锦上添花，没有也不必强求。

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4、免赔额

免赔额是指自己需要自费的部分，超过免赔额，保险公司才会报销。设置免赔额，是保险公司规避风险的一种方式。因为免赔额能消除许多小额索赔，防范赔付过多的风险，用免赔额来控制赔付，降低保险公司的经营成本。除此之外，商业医疗保险还会约定具体项目的免赔额，比如有重疾免赔额或住院医疗费免赔额等。

一般而言，免赔额越低越好。免赔额也是把双刃剑，用在百万医疗险上，可降低保费，可用在小额医疗险上，小额医疗险的保额本来都很低，如果还存在免赔额，那么保障就会降低不少。所以，选择小额医疗险的时候，免赔额越低越好，最好是零免赔。

5、续保条件

最好选择有保证续保条款的医疗险产品，注意，是“保证续保”，而不是宣传页面所说的“可续保至99/100岁”哦!现在有少数产品可以做到5-6年保证续保，期间无论是否患病、是否发生过理赔、产品是否停售，都不会影响续保，保费也不会增加!

小沃总结

关于医疗险的文章就分享到这里，医疗险作为医保的有利补充，人人都应该准备一份。希望大家通过这篇文章，对于医疗险怎么买有一个更加清楚的认识。好啦，今天的分享到此结束，希望小沃的文章能够对您有所帮助。如有任何疑问可"免费咨询"！小沃愿为大家一对一详细解答！